東快訊（記者黃弘妍）福建?。ú缓瑥B門）定于6月4日起啟用新的商業(yè)車險條款費率。本次商業(yè)車險改革后，費率與風險更加匹配，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險消費者將享受更低的車險費率。車險條款費率有哪些變化、對消費者將產生什么影響？昨日，福建省保監(jiān)局相關人士對此做了詳細解答。

據(jù)悉，諸如“高保低賠”、“無責不賠”等問題，將直接從制度層面予以徹底解決。

車損險可按汽車折舊價投保

據(jù)東南快報(微博)記者了解，“高保低賠”一直是消費者非常關心的問題，產生過不少保險糾紛。此次商業(yè)車險改革之后，車主在投保車損險時，保費將按照車輛的實際價值來計算，從而免除“高保低賠”的問題。

據(jù)悉，在本次商業(yè)車險改革前，車主在投保時多按新車購置價來確認保額，并以此計算保費。即便是過了幾年車子已經(jīng)折舊，車主投保時保費仍會以新車購置價計算?？墒?，若一位車主的車開了幾年后實際價值由原先的20萬降至15萬，一旦發(fā)生事故車輛全損，其得到的賠償是按照15萬元的實際價值來計算的。

改革后，如果車輛是以實際價值確定保費投保車損險的，發(fā)生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。相比改革前，因為按實際價值投保，車主需要支付的保費就會更低。

昨日有保險業(yè)務經(jīng)理進行初步測算，12萬余元的汽車對應的保費為1500余元；如果車價為7萬余元，對應車損險保費為1200余元。據(jù)稱，上述保費按7折折扣計算得出，如果車主有理賠記錄，車險不打折或者上浮，以實際價值和新車購置價投保兩者之間的保費差距還會更大。

“無責不賠”將被杜絕

此外，原先“無責不賠”的情形今后也會改觀。福建保監(jiān)局相關人士表示，新車險條款明確代位求償機制，今后不再存在“無責不賠”。

打個比方來說，發(fā)生了兩車相撞的交通事故，若判定為一方負全責，而一方無責，正常情況下應由肇事者賠付。但現(xiàn)實中存在因為全責方不積極配合或者推托，致使無責方陷入理賠難的困境。

據(jù)福建省保監(jiān)局相關人士介紹，改革后，因第三方對被保險車輛的損害造成保險事故的，被保險人既可以直接向責任方索賠，也可以直接向責任方保險公司索賠，還可以在授權公司向責任方追償?shù)耐瑫r，向自己的保險公司索賠。

另外，改革后還將原有附加險及特約條款加以整合，共有5個附加險并進了主險保險責任，同時增加了“無法找到第三方特約險”，擴大了保險責任范圍。如車損險保險責任增加了“受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊”等內容。并對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責任免除中爭議較大的駕駛證失效或審驗未合格等15項內容進行了刪減，大幅提高了商業(yè)車險風險保障水平。

車價相同保費也可能會不同

此次車險費改引入了車型定價模式，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，對應的保費也會更低。也就是說，除了過往理賠記錄等因素外，車型的不同也將成為決定保費的重要因素。

經(jīng)評定安全系數(shù)較高，容易修理(零部件較為便宜)的機動車，保費會相應降低。比如不同品牌相同價格的兩輛車，在后期維修更換零部件時價格存在差異，這樣的情況，在改革前兩車保險費率相差不多，而改革后“零整比”更低的車型保費將更低。

據(jù)介紹，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“零整比”是車型系數(shù)的重要因子，“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，保費也就越高，反之同理。因此，有福州保險行業(yè)人士認為，消費者未來在買車時也可適當參考車型系數(shù)和“零整比”系數(shù)，這對消費者選車、用車都有積極影響。

此外，隨著改革深入，可供消費者選擇的車險產品將會更加豐富。未來將逐步建立標準化、個性化并存的條款形成機制，允許保險公司選擇使用行業(yè)示范性條款和開辦創(chuàng)新型車險條款。示范性條款和創(chuàng)新型條款的豐富都將更好滿足消費者個性化的車險保障需求。

(東南快報(微博))