北京青年報

去年年底以來，不少銀行發(fā)出公告稱，要將長期不動的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實監(jiān)管要求，加強賬戶管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風險，更好保障客戶資金安全。

昨日，北京青年報記者梳理各家銀行公告發(fā)現(xiàn)，有的銀行此輪清理的是長期不動戶，有的銀行則是針對同一個客戶名下超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的超量賬戶，還有的銀行兩種類型都會清理。兩種情況具體如何界定？是直接銷戶還是只限制交易功能？各家銀行的規(guī)定也并不一致。

業(yè)內(nèi)人士提醒大家，近期最好整理一下自己名下的所有銀行賬戶，對于確實不再需要使用的，可以主動去銀行銷戶；長期沒動的賬戶后續(xù)還可能用到的，趕緊按銀行要求操作，以免被清理后造成麻煩。

長期不動戶可能被銀行清理

2月8日，農(nóng)行發(fā)布關(guān)于清理個人長期不動戶的公告。清理范圍為：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社?？?、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍。

建行年初發(fā)布公告也表示要清理長期不動戶。清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。金融社?？?、公積金卡、軍人保障卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、龍支付錢包、E賬戶等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。

去年12月，中信銀行發(fā)布公告將對個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶開展清理。跟農(nóng)行和建行的界定標準不同，中信銀行規(guī)定長期不動戶要同時滿足兩個條件：1.賬戶余額低于10元人民幣（含）以下；2.截止到每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶。

同一客戶多賬戶也會被清理

2016年，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》明文規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

文件還要求，銀行應(yīng)當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

一個人在同一家銀行到底有多少賬戶算多呢？北青報記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行的標準也不一致。

民生、郵儲等銀行此次清理工作主要針對同一個人客戶名下超標準，即Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個的賬戶。

而中信銀行要求，同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶，將被限制交易。但是，中信銀行公告同時指出，根據(jù)政策要求，每位客戶最多保留四張借記卡。

清理賬戶不完全等于直接銷戶

清理這些賬戶是不是意味著銀行直接就進行銷戶處理呢？答案是否定的。北青報記者發(fā)現(xiàn)，對于客戶逾期沒有主動處理的賬戶，有的銀行會作銷戶處理，有的銀行只是限制交易功能，客戶后期有需要還可以重新激活。

建行此次對長期不動戶的清理時間為2021年1月21日至2021年2月28日。如客戶有賬戶在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，可于1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點辦理激活手續(xù)；如未主動激活，建行將對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。

而郵儲、民生和中信等銀行的公告都表示客戶逾期（民生銀行在6月30日（含）前，郵儲銀行在3月31日（含）前）沒有主動處理的相關(guān)賬戶，將會被限制交易功能。

中信銀行對長期不動戶和超量賬戶都只限制交易。中信銀行表示，如客戶今后仍需使用相關(guān)賬戶，可在該行清理之前至該行網(wǎng)點進行客戶身份核實，并發(fā)生任意金額動賬交易。公告還稱，如賬戶交易已被限制，客戶可憑有效身份證件、存折或卡，到該行全國任意網(wǎng)點進行身份核實并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

內(nèi)存

中國人均擁有8.64個銀行賬戶

根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至去年三季度末，全國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.64戶。雖然人均賬戶數(shù)量增多，但部分賬戶使用率并不高，最終被閑置成為了“睡眠賬戶”。

央行有關(guān)負責人曾表示，個人開戶數(shù)量過多既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風險點。

銀行人士提醒，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡，對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡，最好及時主動注銷，以免帶來不必要的風險。對于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)，就不會被認定為“睡眠賬戶”。

事實上，不被持卡人本人掌控的銀行卡也一直是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的重要作案工具。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。

本組文/本報記者 程婕