福安北門生態(tài)茶園 （福安攝影家協(xié)會(huì)供圖）

2020年7月16日，寧德農(nóng)商銀行在蕉城區(qū)霍童鎮(zhèn)開展“普惠金融服務(wù)，惠及千萬家”宣傳活動(dòng)。 詹益?zhèn)?謝文珍攝

2020年7月21日，工行寧德分行舉辦“漁排養(yǎng)殖貸”產(chǎn)品推介會(huì)。（工行寧德分行供圖）

2019年，壽寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“壟上行”服務(wù)隊(duì)上門為貧困戶提供金融服務(wù)。（福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社寧德辦事處供圖）

2020年8月19日，郵儲(chǔ)銀行古田縣支行向古田縣平湖鎮(zhèn)官州村頒發(fā)“果農(nóng)貸·整村授信”“郵愛·信用村”牌匾。楊銘星攝

2020年6月13日，周寧縣啟動(dòng)普惠金融月活動(dòng)。 詹佳偉 攝

寧德網(wǎng)消息（記者 龔鍵榮）

農(nóng)村的發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)支撐，產(chǎn)業(yè)興旺需要金融活水來澆灌。近年來，從決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)到做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，我市因地制宜、精準(zhǔn)施策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，讓金融扶貧在農(nóng)村開出“幸?；?rdquo;。

破解農(nóng)戶無抵押資產(chǎn)融資難題

海是寧德最大的優(yōu)勢(shì)，海上養(yǎng)殖是許多沿海村莊的支柱產(chǎn)業(yè)。冬春之交，船行于福安市下白石鎮(zhèn)藟尾村海域，連片的新型塑膠漁排映入眼簾，呈現(xiàn)一幅“海上漁耕”圖景。

藟尾村是一個(gè)漁業(yè)村，產(chǎn)業(yè)發(fā)展以種植龍須菜和養(yǎng)殖經(jīng)濟(jì)魚類為主。2018年以來，該村積極推進(jìn)漁排升級(jí)改造和藻類規(guī)范養(yǎng)殖，穩(wěn)步擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模?？少徺I漁具、魚苗、飼料都要資金，漁民缺乏抵押物，不符合銀行信用貸款條件，問題怎么解？

去年，在寧德市委、市政府的高度重視下，“政銀擔(dān)”三方積極研究出臺(tái)幫助漁排養(yǎng)殖戶解決貸款融資難問題的政策措施。同年7月，寧德市海洋與漁業(yè)局出臺(tái)《關(guān)于開展海上漁排養(yǎng)殖權(quán)抵押備案工作的意見》，讓漁排等生產(chǎn)要素的確權(quán)、登記、抵押、流轉(zhuǎn)等有規(guī)可依。據(jù)此，工行寧德分行聯(lián)合寧德市國有融資再擔(dān)保有限公司在全省率先推出“漁排養(yǎng)殖貸”，拓寬養(yǎng)殖生產(chǎn)融資渠道。

“漁排養(yǎng)殖貸”首次明確了以水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、漁排設(shè)施、海域使用租賃權(quán)抵押備案作為增信措施，由國有政策性擔(dān)保公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有效盤活漁排資源等新型生產(chǎn)要素，變資源為資產(chǎn)，變資產(chǎn)為資金，破解了養(yǎng)殖戶及企業(yè)融資難融資貴的問題。

藟尾村村主任姚起長(zhǎng)說：“去年七八月正是飼料投入量較大的時(shí)候，加上疫情的影響，很多漁民的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了困難，幸好漁排養(yǎng)殖貸及時(shí)推出，幫助解決了資金難題。”

來自工行寧德分行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月末，“漁排養(yǎng)殖貸”已在我市沿?？h（市、區(qū)）實(shí)現(xiàn)全覆蓋，對(duì)接儲(chǔ)備客戶98戶、擬授信13214萬元，其中已在蕉城、福鼎、霞浦、福安等地投放貸款48筆、金額6684萬元。

記者獲悉，按照“一產(chǎn)業(yè)一方案”原則，我市正在建立各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)及農(nóng)業(yè)設(shè)施市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)平臺(tái)，將“漁排養(yǎng)殖貸”模式復(fù)制推廣到更多領(lǐng)域。

多措并舉降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，而農(nóng)戶的抵押物不足、征信記錄少，導(dǎo)致他們向銀行貸款的可獲得性和便捷性大打折扣。曾幾何時(shí)，古田縣菇農(nóng)也遇到了和沿海漁民一樣的問題，菇棚雖然可以“生金產(chǎn)銀”，卻無法成為抵押物，融資難這座“大山”始終橫亙?cè)谇啊?/p>

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2015年12月，古田縣獲批成為我省唯一的“全國農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”與“全國農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款”的雙試點(diǎn)縣。

“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作無先例可循，古田縣通過完善貸款額度、期限、利率等要素，改進(jìn)貸款流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，創(chuàng)新農(nóng)村融資模式，探索“兩權(quán)”+民富中心、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、金融精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等改革舉措，成效明顯。

以“兩權(quán)”+民富中心模式為例，古田縣旺眾農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社在古田縣民富中心的牽線搭橋下，向古田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存入貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金900萬元。農(nóng)信社承諾以放大6.55倍的授信額度規(guī)模向合作社社員提供貸款，即農(nóng)戶在發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)缺乏資金時(shí)，由合作社為農(nóng)戶提供擔(dān)保，農(nóng)戶以自有的食用菌房等農(nóng)業(yè)設(shè)施、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地等，通過民間契約的方式作為反擔(dān)保獲得貸款。目前，該合作社通過“兩權(quán)”反擔(dān)保方式為農(nóng)戶擔(dān)保貸款逾5000萬元，社員從成立之初的30戶增加至200余戶，帶動(dòng)數(shù)十戶貧困戶以資金入股獲得分紅。

食用菌是古田縣的支柱產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)和富民產(chǎn)業(yè)，關(guān)系到全縣70%以上農(nóng)戶的收入問題。除了“兩權(quán)”抵押貸款，古田縣還因地制宜推出租金類農(nóng)易貸、倉單質(zhì)押貸款等模式，突破農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。同時(shí)，針對(duì)食用菌產(chǎn)量大、生產(chǎn)要素齊全但生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高的情況，該縣鼓勵(lì)并支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，創(chuàng)新推出“銀耳種植險(xiǎn)”，保險(xiǎn)范圍覆蓋銀耳生產(chǎn)的全過程。

構(gòu)建良好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

從沿海到山區(qū)，我市金融扶貧與金融助農(nóng)的改革創(chuàng)新步伐從未停止，特別是自2019年12月獲批建設(shè)國家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)以來，我市普惠金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)中心、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)中心在縣（市、區(qū)）全覆蓋，強(qiáng)化“信貸、征信、支付、保險(xiǎn)”四大支農(nóng)惠農(nóng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。

——圍繞做強(qiáng)做優(yōu)茶葉、蔬菜、水果等“8+1”特色產(chǎn)業(yè)，我市金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出“海參貸”“大黃魚貸”“鮑魚貸”“菌菇貸”等涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和水稻種植、太子參種植、茶樹及茶葉病蟲害等涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成“背包銀行”、海上信用漁區(qū)、扶貧再貸款整村推進(jìn)等金融創(chuàng)新模式，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

——暢通政銀企對(duì)接交流機(jī)制，市政府主要領(lǐng)導(dǎo)每季度召開一場(chǎng)政銀企對(duì)接會(huì)；在全省首創(chuàng)“組織部選派金融干部鄉(xiāng)鎮(zhèn)掛職”，目前已下派金融干部128名；設(shè)立全省首個(gè)臺(tái)胞金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心。

——解決金融服務(wù)的“最后一公里”問題，在全省首創(chuàng)防止返貧精準(zhǔn)救助保障產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)縣（市、區(qū)）全覆蓋，惠及6.27萬貧困人口；在全國首創(chuàng)倉單質(zhì)押險(xiǎn)資直投業(yè)務(wù)，截至去年末，累計(jì)發(fā)放支農(nóng)融資金額1.26億元；在全省首創(chuàng)線上現(xiàn)金服務(wù)平臺(tái)“寧德市乾兌服務(wù)移動(dòng)端平臺(tái)”，截至去年末，已入駐網(wǎng)點(diǎn)234個(gè)、服務(wù)2600多次。

——建設(shè)全省首個(gè)覆蓋市、縣兩級(jí)的線上運(yùn)行擔(dān)保服務(wù)系統(tǒng)（擔(dān)保云），整合“政、銀、擔(dān)、企”四方訴求，實(shí)現(xiàn)審批流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)控措施標(biāo)準(zhǔn)化、保后管理標(biāo)準(zhǔn)化，至去年12月底共辦理業(yè)務(wù)1024筆、擔(dān)保金額7.58億元。

——開展“普惠金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村”評(píng)選活動(dòng)，去年共評(píng)出151個(gè)信用村、12個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，累計(jì)發(fā)放信用貸款5.56億元，惠及4.17萬農(nóng)戶。

引來金融涓涓細(xì)流，激活鄉(xiāng)村一池春水。“十三五”期間，我市霞浦、古田、屏南、壽寧、周寧、柘榮6縣全部退出省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣；全市453個(gè)貧困村退出；建檔立卡貧困人口家庭人均收入從2015年的2738元增長(zhǎng)到2020年的15573元。