【光輝足跡 】郵儲銀行五年創(chuàng)新發(fā)展 發(fā)揮差異化優(yōu)勢 建設(shè)有特色銀行
寧德網(wǎng)消息 發(fā)展是指揮棒,改革是主旋律,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是最強(qiáng)音。五年來,中國郵政儲蓄銀行緊跟時代,銳意進(jìn)取,奏出了一部華美樂章。
回顧?quán)]儲銀行這五年,正是一部娓娓道來而又令人振奮的交響樂:有持之以恒、鍥而不舍堅持黨的領(lǐng)導(dǎo),加強(qiáng)黨的建設(shè)的堅定信念;有按照“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革路線圖,成功在香港上市,榮膺兩年來全球最大IPO的豪邁喜悅;有深入基層,一點一滴服務(wù)“三農(nóng)”與小微企業(yè)的辛勤汗水;也有守住底線,嚴(yán)格防控風(fēng)險的審慎穩(wěn)健。五年的道路,郵儲銀行不忘初心,砥礪奮進(jìn),一家成熟而富有特色的商業(yè)銀行正迅速成長,開始在國際金融舞臺上嶄露頭角。
郵儲銀行黨委書記、董事長李國華曾表示,中國不缺銀行,尤其不缺大銀行,但是缺少有特色的銀行。一直以來,郵儲銀行秉持著自身特色,在穩(wěn)健發(fā)展的同時,不斷推進(jìn)改革的步伐,打造差異化競爭優(yōu)勢。
2017年,既是郵儲銀行上市后的第一年,也是它成立的十周年,有著繼往開來的特殊意義。郵儲銀行的發(fā)展與中國的發(fā)展有著密不可分的關(guān)系,在這個承前啟后的關(guān)鍵時刻,這家銀行將繼續(xù)為實現(xiàn)最受信賴、最具價值的一流大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)而更加努力。
堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)
加強(qiáng)黨的建設(shè)
李國華表示,黨的十八大以來,郵儲銀行黨委聚焦全面從嚴(yán)治黨,落實管黨治黨責(zé)任,在思想上政治上行動上始終同以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致,把黨的領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)嵌到戰(zhàn)略發(fā)展、深化改革、經(jīng)營管理全過程,為全行改革發(fā)展提供了強(qiáng)大動力和堅強(qiáng)保障。
堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、加強(qiáng)黨的建設(shè),是我國國有企業(yè)的光榮傳統(tǒng),是國有企業(yè)的“根”和“魂”,是我國國有企業(yè)的獨特優(yōu)勢。郵儲銀行黨委始終堅持“四同步、四對接”,把企業(yè)黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中,把黨建工作納入全行發(fā)展“十三五”規(guī)劃,確保黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿企業(yè)改革發(fā)展各環(huán)節(jié)和全過程,充分發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用。
從思想上建黨,是黨的建設(shè)的基本經(jīng)驗和基本原則,是黨的先進(jìn)性和純潔性的重要內(nèi)涵,是黨的組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和制度建設(shè)的重要基礎(chǔ)。郵儲銀行黨委聚焦全面從嚴(yán)治黨,切實增強(qiáng)“四個意識”,堅持學(xué)在深處、做在實處,多措并舉強(qiáng)化思想政治建設(shè),著力抓好黨的十八大和和十八屆歷次全會精神、習(xí)近平總書記系列重要講話精神的學(xué)習(xí)貫徹;推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化;創(chuàng)新開展黨員“政治生日”主題活動、黨員承諾踐諾主題教育活動;緊密結(jié)合“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育,創(chuàng)新黨員教育模式,在全行開展“微黨課”征集評比活動;認(rèn)真開展黨建宣傳和思想政治研究工作。
黨的基層組織是黨全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)。郵儲銀行黨委始終把基層黨組織建設(shè)作為全行黨建工作的重中之重,推動全面從嚴(yán)治黨向基層延伸,向縱深發(fā)展。郵儲銀行在各級行成立黨建工作領(lǐng)導(dǎo)小組;聚焦規(guī)范、務(wù)求實效,實施三年規(guī)劃夯實基層黨組織根基;創(chuàng)新條線工作模式,以“落實工作任務(wù)、提升工作能力”為核心開展總分行黨建聯(lián)動工作。
黨管干部是黨長期堅持的重要原則,郵儲銀行黨委始終堅持黨管干部,認(rèn)真落實習(xí)近平總書記提出的“對黨忠誠、勇于創(chuàng)新、治企有方、興企有為、清正廉潔”20字標(biāo)準(zhǔn),持續(xù)抓好領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍建設(shè),全面加強(qiáng)干部監(jiān)督管理工作,著眼于黨的金融事業(yè)和郵儲銀行改革 發(fā)展,選好用好管好干部。
黨風(fēng)廉政建設(shè)沒有休止符,永遠(yuǎn)在路上。郵儲銀行黨委始終把營造風(fēng)清氣正環(huán)境作為重要抓手,持之以恒開展黨風(fēng)廉政建設(shè)。多年以來,郵儲銀行堅持以問責(zé)倒逼責(zé)任落實,持續(xù)發(fā)力落實八項規(guī)定精神,持續(xù)開展對一級分行的黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制檢查考核及“兩個責(zé)任”落實情況專項檢查,并對反饋問題整改情況開展“回頭看”,運(yùn)用好監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”,堅持正風(fēng)肅紀(jì),凈化企業(yè)改革發(fā)展的政治生態(tài)。
抓好黨建工作,對于密切黨群干群關(guān)系、促進(jìn)企業(yè)科學(xué)發(fā)展、構(gòu)建和諧企業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。郵儲銀行黨委以凝聚發(fā)展合力為目標(biāo),通過加強(qiáng)群團(tuán)建設(shè),加快企業(yè)文化建設(shè),持續(xù)開展精神文明創(chuàng)建工作等手段,積極打造和諧向上的企業(yè)文化氛圍,有效激發(fā)了企業(yè)改革發(fā)展的內(nèi)生動力。
股改—引戰(zhàn)—上市
改革腳步不停
改革沒有完成時,只有進(jìn)行時。五年來,郵儲銀行堅持全面深化改革,實現(xiàn)了股權(quán)多元化;五年來,郵儲銀行瞄準(zhǔn)先進(jìn)機(jī)構(gòu)的最佳實踐和行業(yè)標(biāo)桿,在公司治理、人力資源、風(fēng)險管理、組織架構(gòu)等多個領(lǐng)域,實施了大范圍、大力度的體制機(jī)制改革創(chuàng)新,逐步建立了現(xiàn)代金融企業(yè)制度。
按照“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走計劃,郵儲銀行于2012年完成了股份制改造,并于2015年成功引入10家戰(zhàn)略投資者,實現(xiàn)了股權(quán)多元化。這10家戰(zhàn)略投資者包括6家國際知名金融機(jī)構(gòu):瑞銀集團(tuán)、摩根大通、星展銀行、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業(yè):中國人壽、中國電信;兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè):螞蟻金服、騰訊。
這次引入的戰(zhàn)略投資者呈現(xiàn)出數(shù)量多、機(jī)構(gòu)類型廣、合作領(lǐng)域?qū)挼奶攸c,有利于郵儲銀行構(gòu)建資本金補(bǔ)充長效機(jī)制,優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),進(jìn)一步完善公司治理,提升經(jīng)營管理水平。
2016年9月28日,郵儲銀行成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,成為兩年來全球最大首次公開募股項目。
李國華表示,在香港聯(lián)交所掛牌上市,是郵儲銀行發(fā)展史上的一個重要里程碑,這將開啟郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新篇章。郵儲銀行將一如既往地堅守戰(zhàn)略定位,并順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要,以上市為契機(jī),不斷提升客戶服務(wù)水平,增強(qiáng)綜合競爭實力,用不斷提升的價值創(chuàng)造能力回報股東,努力發(fā)展成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行,著力打造成為具有高成長性和獨特競爭力的優(yōu)秀上市公司。
“郵儲銀行過去五年,是在改革中不斷解放思想、探索奮進(jìn)的五年。通過深化改革,郵儲銀行準(zhǔn)確把握了宏觀經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的歷史機(jī)遇,妥善應(yīng)對了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融改革提速、行業(yè)競爭加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn),在現(xiàn)代商業(yè)銀行的征程中已經(jīng)邁出有力的步伐。”郵儲銀行黨委副書記、行長呂家進(jìn)這樣向記者描述郵儲銀行走過的歷程。
目前,郵儲銀行已經(jīng)搭建并完善了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層組成的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu),形成了決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司運(yùn)行機(jī)制。按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求,郵儲銀行構(gòu)建起垂直管理的內(nèi)部審計體系以及能夠覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類專業(yè)風(fēng)險管理的全面風(fēng)險管理體系。借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗,結(jié)合自身實際,郵儲銀行推進(jìn)流程銀行建設(shè),實現(xiàn)了部門前中后臺分離和分支機(jī)構(gòu)改革,不斷完善現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)體系;大力推進(jìn)直屬中心專業(yè)化運(yùn)營、控股子公司綜合化運(yùn)營,提升了工作效率、支持了業(yè)務(wù)發(fā)展。
五年來,郵儲銀行呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭和廣闊的發(fā)展前景。2012年至2016年,郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模、存款余額、貸款總額年均復(fù)合增長率分別達(dá)13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末,郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模8.54萬億元,較2012年末增長74.25%;存款余額7.81萬億元,較2012末增長67.54%;貸款總額3.34萬億元,較2012年末增長171.30%。
呂家進(jìn)表示,郵儲銀行一如既往地堅守戰(zhàn)略定位,并順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要,全面推進(jìn)多方面的戰(zhàn)略舉措。
具體來說,在業(yè)務(wù)方面,提升核心負(fù)債拓展能力和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力,實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債均衡發(fā)展,大力擴(kuò)展中間業(yè)務(wù),實現(xiàn)收入多元化;在體制機(jī)制方面,健全規(guī)范公司治理架構(gòu),建立精細(xì)化的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,建設(shè)運(yùn)行高效的流程銀行,構(gòu)筑高效的產(chǎn)品創(chuàng)新體制;在運(yùn)營方面,提高科技支撐水平,強(qiáng)化網(wǎng)點盈利能力,升級“線上+線下”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。“我們致力于把郵儲銀行打造成為一家最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行,向社會各界交出一份滿意的答卷。”他強(qiáng)調(diào)。
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
彰顯責(zé)任本色
“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職,也是銀行發(fā)展的根基所在。在成立之初,郵儲銀行就根據(jù)自身資源稟賦特點,確立了服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)‘三農(nóng)’的市場定位,將自身發(fā)展與中國經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展緊密結(jié)合、同向同行。”李國華表示。
硬件設(shè)施是銀行開展服務(wù)的根基。郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點近4萬個,覆蓋中國(除港澳臺)所有城市和近99%的縣域地區(qū),其中70%以上的網(wǎng)點下沉在縣域及農(nóng)村地區(qū),在一些地區(qū)是客戶獲得金融服務(wù)的主要渠道,發(fā)揮著延伸金融服務(wù)“最后一公里”的作用。依托龐大的網(wǎng)絡(luò),郵儲銀行為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供包括投、貸、融、存等各方面的金融服務(wù),成為普惠金融的積極倡導(dǎo)者和重要實踐者。
在發(fā)展理念上,郵儲銀行始終堅持服務(wù)小微與“三農(nóng)”的中長期發(fā)展戰(zhàn)略,持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)小微、“三農(nóng)”的政策引導(dǎo),完善激勵措施。從人力、財務(wù)等方面充分給予配套支撐政策,并不斷加大資源投入。目前,郵儲銀行已搭建了自上而下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)管理架構(gòu)。2016年以來,郵儲銀行啟動小企業(yè)金融“三化”建設(shè)工作,進(jìn)一步加大對小微信貸的資源投入,提升小微金融服務(wù)專業(yè)、專營、專注化程度。2016年9月8日,郵儲銀行成立三農(nóng)金融事業(yè)部,統(tǒng)籌全行“三農(nóng)”金融服務(wù),打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系,開創(chuàng)服務(wù)“三農(nóng)”新局面。
缺乏有效抵質(zhì)押物是服務(wù)“三農(nóng)”和小微的最大難點。為打破融資難、融資貴的瓶頸,郵儲銀行持續(xù)打造“銀政”“銀協(xié)”“銀企”“銀保”“銀擔(dān)”合作平臺,在滿足小微、“三農(nóng)”金融需求的同時,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險;積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品,形成了囊括三種擔(dān)保方式的小微金融全產(chǎn)品序列,以及涉農(nóng)經(jīng)營主體全覆蓋的五條產(chǎn)品線,針對不同地域和行業(yè),創(chuàng)新推出多種抵押擔(dān)保方式。
郵儲銀行高度重視不斷完善小微和“三農(nóng)”金融經(jīng)營體系,持續(xù)深化特色支行建設(shè),推動經(jīng)營機(jī)構(gòu)下沉。無論是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)特色支行,還是小微企業(yè)特色支行,都實現(xiàn)了專項政策支持,為特色行業(yè)客戶匹配專屬特色產(chǎn)品,并實行差異化、特色化管理。
近年來,郵儲銀行大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù),打造了包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、電話銀行、“微銀行”等在內(nèi)的全方位電子銀行體系,形成了電子渠道與實體網(wǎng)絡(luò)互連互通,線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進(jìn)的普惠金融服務(wù)格局。目前,郵儲銀行電子銀行客戶規(guī)模達(dá)2億多戶,其中手機(jī)銀行客戶數(shù)超過1.6億戶。
郵儲銀行還積極布局移動展業(yè)。無論是田間地頭,還是工廠車間,只要有一臺PAD,就能隨時進(jìn)行信貸現(xiàn)場調(diào)查、實地拍照、信息上傳、實時在線審批等功能,大大簡化了信貸審批流程,通過科技創(chuàng)新很好地解決了普惠金融最后“一公里”的服務(wù)問題。
五年來,郵儲銀行累計發(fā)放個人經(jīng)營性貸款超過2萬億元、小微企業(yè)貸款近4萬億元,幫助大量農(nóng)戶、小微企業(yè)解決了資金短缺困難。聚沙成塔,通過一筆筆金額不大的貸款投放,郵儲銀行為這些曾經(jīng)的金融弱勢群體送去寶貴的資金支持,也為激活實體經(jīng)濟(jì)的每個細(xì)胞起到重要作用。
強(qiáng)化風(fēng)險意識
提升風(fēng)控能力
風(fēng)控是商業(yè)銀行永恒的話題,也是商業(yè)銀行健康發(fā)展的生命線。“郵儲銀行一直以來堅持建設(shè)和完善全面風(fēng)險管理體系,堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險政策,持續(xù)提升全行風(fēng)險管理能力,增強(qiáng)核心競爭力。”呂家進(jìn)表示。
郵儲銀行積極培育倡導(dǎo)審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理文化,自上而下確立了“風(fēng)險管理人人有責(zé)、風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”的理念,不斷提高全行人員的風(fēng)險責(zé)任意識,強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險為本的理念。
在經(jīng)營發(fā)展中,郵儲銀行始終遵循審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,并且建立了分層次的風(fēng)險偏好制度和傳導(dǎo)機(jī)制,制定有針對性的風(fēng)險管理政策;建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu),提高風(fēng)險管理的集約性和控制力,并且不斷加強(qiáng)風(fēng)險管理部門與各業(yè)務(wù)部門的工作銜接,為風(fēng)險管理提供組織保障;針對各類具體風(fēng)險,設(shè)定有針對性的風(fēng)險管理制度和管理流程,實現(xiàn)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理相互融合、有機(jī)統(tǒng)一;結(jié)合自身特點與國外先進(jìn)技術(shù),不斷豐富小額貸款業(yè)務(wù)等各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理方法,提高自身風(fēng)險管理精細(xì)化水平;開展資本規(guī)劃,堅持資本與風(fēng)險相匹配、風(fēng)險與收益相匹配的原則,完善資本充足率管理和資本限額控制;構(gòu)建機(jī)構(gòu)風(fēng)險評價等考核機(jī)制,推動各分支機(jī)構(gòu)了解并提升自身風(fēng)險管理水平,深化風(fēng)險評價等機(jī)制在全行經(jīng)營管理、特別是績效考核和責(zé)任追究中的應(yīng)用,提升風(fēng)險管理的約束力。
值得一提的是,郵儲銀行不斷為風(fēng)險管理建立人才和科技保障,打造了一支專業(yè)、高效的風(fēng)險管理隊伍,并不斷升級風(fēng)險管理信息系統(tǒng),已經(jīng)將風(fēng)險管理信息系統(tǒng)項目群建設(shè)納入全行信息系統(tǒng)總體規(guī)劃。
風(fēng)險管理是服務(wù)“三農(nóng)”和小微工作的重要方面,要解決這兩個群體貸款難、貸款貴的問題,就必須完善相應(yīng)的風(fēng)控體系和措施,將風(fēng)險透明化、最小化。郵儲創(chuàng)新風(fēng)控手段,完善授信體系,即使在經(jīng)濟(jì)下行時期,相關(guān)貸款的不良率仍處在同業(yè)優(yōu)秀水平。
在應(yīng)對“三農(nóng)”金融可能發(fā)生的風(fēng)險中,郵儲銀行靈活運(yùn)用“銀政合作”“銀保合作”等平臺,搭建和完善農(nóng)村信用體系,并借助各地建立的抵押擔(dān)?;饘︼L(fēng)險進(jìn)行有效管理,也為銀行發(fā)放貸款解決了后顧之憂。
在服務(wù)小微企業(yè)時,郵儲銀行搭建了小微企業(yè)貸款風(fēng)險防控體系,啟動分級預(yù)警機(jī)制和差異化授權(quán)管理,搭建了具有系統(tǒng)性、針對性、有效性的小企業(yè)信貸風(fēng)險防控體系,并重點推動小微金融服務(wù)平臺建設(shè),通過與行內(nèi)信息系統(tǒng)和外部信息平臺連接,及時獲取存量客戶負(fù)面信息,運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)和爬蟲技術(shù),實現(xiàn)了客戶管理、風(fēng)險預(yù)警、貸后監(jiān)測等功能。
受益于審慎的風(fēng)險政策和有效的管理措施,郵儲銀行在業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時,始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量,截至2017年6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,僅為銀行業(yè)平均值的一半左右;撥備覆蓋率達(dá)288.65%,遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。
風(fēng)雨兼程,只為打造更好的明天。在中國商業(yè)銀行中,年輕的郵儲銀行締造了一個個令人矚目的成就??梢云诖谙乱粋€五年、下一個十年乃至更遠(yuǎn)的將來,郵儲銀行將收獲更多碩果,成就更多輝煌,邁向更高巔峰。
責(zé)任編輯:葉朝玉