寧德網(wǎng)消息 當前，正處于關鍵期的中國經(jīng)濟轉型在對銀行業(yè)提出新要求的同時，也正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機遇。在此背景下，12 月11 日，以“經(jīng)濟轉型與商業(yè)銀行風險管理”為主題的“2015郵儲銀行高峰論壇”在京舉行。

作為此次活動的主辦方，中國郵政儲蓄銀行剛剛成功完成了引入戰(zhàn)略投資者工作。而從此前郵儲銀行引進戰(zhàn)略投資者過程中的受歡迎程度就可以看出，在當前經(jīng)濟處于新常態(tài)、銀行業(yè)轉型發(fā)展的背景下，國際國內金融市場的投資者對郵儲銀行的轉型升級寄予厚望。對此，中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示，面對新的挑戰(zhàn)和機遇，面對各類型金融機構更加激烈的競爭，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和風險管理都面臨深刻變革。據(jù)悉，本次論壇邀請了政府、監(jiān)管部門的有關領導、知名專家學者、境內外知名機構高層及專業(yè)人士共商“經(jīng)濟轉型與商業(yè)銀行風險管理”，并結合“創(chuàng)新融資模式”和“消費金融”兩大趨勢，深入討論中國經(jīng)濟轉型對傳統(tǒng)金融機構和行業(yè)整體格局的影響。

探討商業(yè)銀行變革方向

轉型是經(jīng)濟發(fā)展中永恒的話題。當前，中國經(jīng)濟正處于轉型的關鍵期。在金融領域，金融體系改革同樣也不斷向縱深推進，利率市場化基本完成，匯率市場化和人民幣國際化步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)迅速崛起。在此背景下，商業(yè)銀行如何才能具有更強的競爭力，強化風險管理必然首當其沖。

論壇上，財政部副部長劉昆表示，圍繞經(jīng)濟轉型，國家出臺了一系列金融改革政策，金融領域向非國有資本的開放進一步擴大，中小型金融機構逐漸增多，金融組織、金融產品、金融服務不斷推陳出新，互聯(lián)網(wǎng)金融日益活躍，金融競爭加劇。擁有較強的風險管理能力，是商業(yè)銀行在競爭中脫穎而出的關鍵。

李國華表示，當前，中國商業(yè)銀行資產質量雖然總體可控，整體風險抵補能力保持穩(wěn)定，但在多重因素影響下，也正在承受不良貸款雙升、盈利增速下降的發(fā)展壓力。商業(yè)銀行需要不斷適應經(jīng)濟轉型要求，完善和提升風險管理手段，提高差異化風險經(jīng)營能力，在推進轉型、謀劃創(chuàng)新的同時，始終遵循商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律，堅持穩(wěn)健風險偏好，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

人民銀行金融穩(wěn)定局局長宣昌能表示，從我國來看，商業(yè)銀行普遍資本結構相對單一，資本補充渠道有待進一步拓展。因此，要通過引入戰(zhàn)投、公開上市，以及發(fā)行新型的可吸收損失的資本債，如應急可轉債等新型資本工具等多種渠道補充資本，不斷提高抵御風險和吸收損失的能力。對此，美國前財長勞倫斯·薩默斯的建議是，金融在經(jīng)濟轉型中的作用是核心及至關重要的。金融的作用就是幫助人們實現(xiàn)夢想，比如，讓一些現(xiàn)金不足的家庭能夠買得起房子，讓一些年輕的企業(yè)家能夠創(chuàng)建自己的企業(yè)并提供就業(yè)。

而在勞倫斯·薩默斯看來，這些在郵儲銀行所介紹的過去實踐中有著很好的體現(xiàn)。日前，中國郵政儲蓄銀行剛剛成功完成了引進戰(zhàn)略投資者工作，邁出了股權結構多元化的關鍵性一步。可以說，此次引戰(zhàn)工作的圓滿成功是中國郵政儲蓄銀行改革發(fā)展的又一個重要里程碑。

對此，劉昆表示，財政部作為中國郵政集團公司的出資人，支持郵政儲蓄銀行推進改革進程、創(chuàng)造條件擇機上市，以發(fā)揮資本市場對規(guī)范公司治理、提升風險控制水平的促進功能，建立長期穩(wěn)定的資本補充機制。

中國郵儲銀行行長呂家進表示，當前中國銀行業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)，在本質上是新一輪經(jīng)濟轉型對銀行業(yè)提出的新要求。提升風險管理能力，走差異化發(fā)展道路，將是中國銀行業(yè)實現(xiàn)破繭重生的必由之路。

瑞銀集團亞太區(qū)主席兼首席執(zhí)行官尹致源表示，中國國內和國際市場的一體化以及給全球帶來的這些巨大變化，會給我們帶來更多的合作機會，并且也帶來很多信息和資本流動的機會。與此同時，他也認為，中國和國際金融機構面臨的管理挑戰(zhàn)也很多，對此應建立一個良好的企業(yè)文化來幫助金融機構應對這種機遇與變化。

摩根大通亞太區(qū)首席執(zhí)行官歐冠昇表示，風險管理是摩根大通與郵儲銀行合作的主要領域，一個有效的風險管理框架有賴于透明度、風險意識和有個人責任感的企業(yè)文化，這些都是非常重要的。相信與郵儲銀行的合作將會使雙方受益，而這一過程也將為全行業(yè)帶來寶貴的價值和學習機會。

總結過去8 年實踐，呂家進介紹，郵儲銀行在風險管理方面的實踐經(jīng)驗可以歸納為“三個堅持”。第一是堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好；第二是堅持有特色的零售信貸技術；第三是堅持運用信息技術管理風險。“郵儲銀行繼承了郵政儲蓄‘人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥’的傳統(tǒng)價值觀，與郵儲銀行‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’的大型零售商業(yè)銀行定位高度契合，更順應了中國經(jīng)濟社會的發(fā)展需要。”

“中國經(jīng)濟轉型正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機遇。”李國華表示，當前在經(jīng)濟轉型升級的大背景下，實體經(jīng)濟增加了“降低負債比率，調整負債結構”的需求，融資結構也出現(xiàn)了“債務融資資本化，社會融資股權化”的趨勢，要通過供給側結構性改革搞活微觀，降低企業(yè)融資成本，增強金融對實體經(jīng)濟的支撐能力，這為商業(yè)銀行提供了廣闊的創(chuàng)新發(fā)展空間。與此同時，消費對GDP 增長的貢獻度近10 年來首次超過50%，已成為拉動經(jīng)濟增長的第一驅動力，商業(yè)銀行在這一領域必將大有所為。

談到中國銀行業(yè)如何通過創(chuàng)新來適應經(jīng)濟轉型需要，長期研究中國銀行業(yè)的香港聯(lián)交所首席中國經(jīng)濟學家巴曙松表示，創(chuàng)新融資方式很重要的一個趨勢就是從間接融資占主導逐步轉到直接融資、間接融資共同發(fā)展，特別是轉到直接融資主導。巴曙松表示，“商業(yè)銀行要從主要服務于企業(yè)生命周期的有正現(xiàn)金流、有盈利、有快速擴張的時期為主，轉向服務于企業(yè)的全生命周期。我知道郵儲銀行在支持創(chuàng)業(yè)方面在業(yè)內已經(jīng)做了很多探索。”

中國人壽保險集團法律總監(jiān)、戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理楊帆就提出，在中國經(jīng)濟轉型的大背景下，必須站在更高的層次，對幾十年傳統(tǒng)的投融資模式，進行轉型、升級和創(chuàng)新。今后可嘗試以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務框架整合金融機構、上市公司等投融資資源，打造全新的“銀財團”聯(lián)動投融資技術平臺。對此，巴曙松表示，這是“ 互聯(lián)網(wǎng)+”原來業(yè)務模式的一個改進版。“如果在郵儲銀行的主導下，戰(zhàn)略投資者共同合作，比如依托螞蟻金服在網(wǎng)絡方面的優(yōu)勢、其他外資投資者的優(yōu)勢，可建立一個各方優(yōu)勢都可以得到發(fā)揮的新平臺。”

談到如何應對創(chuàng)新也許會帶來的風險，加拿大養(yǎng)老基金投資公司高級顧問湯姆伍茲的建議是，創(chuàng)新確實會給我們帶來風險，但如果能夠有獨立的風險監(jiān)管和風險管理，并且能夠在高管之間進行非常開放和透明的討論，相信這些風險將能夠得到很好的管理。

中國的融資結構已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務已經(jīng)不能支撐商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。面對歷史性的挑戰(zhàn)和機遇，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新商業(yè)模式。郵儲銀行金融市場部總經(jīng)理黨均章介紹了在產業(yè)基金的投資、資產證券化等方面如何做出讓行業(yè)關注和稱道、成為引戰(zhàn)亮點之一的郵儲銀行金融產品創(chuàng)新探索。

就商業(yè)銀行如何助力經(jīng)濟轉型，作為當天消費金融子論壇的主持人，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也提出了最新的觀點，“‘供給側改革’其實是未來要形成更多的有效供給。從金融手段上，如果不用一些新的金融方式來培育需求，供給側改革恐怕也很難實現(xiàn)。做消費金融，要真正的做到商業(yè)可持續(xù)，就要通過創(chuàng)新。”

而消費金融應該說也是為了商業(yè)銀行發(fā)展的重大機遇，正如螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍所表示的，一個廣義定義的消費型金融應該是中國金融未來最大的一個風口，而且它是一個增量，不是一個存量。

而同樣是郵儲銀行此次引入的戰(zhàn)略投資者，同時在國際金融市場中發(fā)展消費信貸頗有心得的星展銀行CEO 龐華毅表示很看好郵儲銀行未來發(fā)展消費信貸的前景。“我們認為郵儲銀行有最多的網(wǎng)點數(shù)量，龐大的儲戶基礎，這些都是未來郵儲銀行成功的特別重要以及獨特競爭優(yōu)勢。”龐華毅說。

國際金融公司金融機構局首席投資官員摩米娜表示，郵儲銀行的偉大之處就是幫助中國好幾億的農民都能夠很好獲得金融服務。雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在中國非常蓬勃，他們也部分為中小企業(yè)提供了融資需求，但是相對于未來需求還遠遠不夠。對于那些還沒有獲得足夠銀行服務的一些行業(yè)或者是人群來說，這個市場的空間是很大的。有越來越多的新的技術會促進金融行業(yè)深度的改革。

中郵消費金融公司總經(jīng)理王蓉暉則表示，消費金融正迎來全面發(fā)展的歷史時機，借引進戰(zhàn)略投資者的東風，郵儲銀行分支機構與消費金融公司將縱橫結合，依托產品、客戶、渠道、平臺等資源，構建了立體化消費金融服務體系，發(fā)揮優(yōu)勢，更好地為城鄉(xiāng)客戶服務，助推經(jīng)濟轉型。