“感謝興業(yè)銀行一路相伴，我們成長的每一步都離不開興業(yè)金融力量的支持！”今年8月，獲悉公司成功入選工信部第三批專精特新“小巨人”名單，泉州市凱鷹電源電器有限公司董事長洪炳文不禁感嘆。

凱鷹電器成立于2000年，是一家專門生產(chǎn)鉛鈣合金電池極板和閥控式全密免維護鉛蓄電池的企業(yè)。2011年，恰逢國家開展鉛蓄電池行業(yè)整頓，公司被列入停產(chǎn)整治范圍，多家銀行對公司縮貸壓貸或持觀望態(tài)度，公司發(fā)展面臨困境。關(guān)鍵時刻，興業(yè)銀行泉州分行基于多年合作對公司的了解，繼續(xù)給予貸款支持，助力公司渡過難關(guān)。不久，凱鷹電器首批通過國家驗收恢復(fù)生產(chǎn)，邁入新的發(fā)展階段。

之后十年，聚焦公司經(jīng)營發(fā)展需求，興業(yè)銀行陸續(xù)通過信用免擔保貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、工業(yè)廠房貸款、紓困貸等多元化金融服務(wù)為公司發(fā)展源源不斷注入金融活水。在興業(yè)銀行的支持下，凱鷹電器已建成年產(chǎn)200萬KVAH閥控式密封鉛蓄電池及電池極板的能力，年產(chǎn)值超過6億元，產(chǎn)品廣泛運用于電信、電力、鐵路、銀行以及國家主干線網(wǎng)等領(lǐng)域。

凱鷹電器只是興業(yè)銀行服務(wù)福建專精特新“小巨人”的一個縮影。作為唯一一家總部位于福建的全國性商業(yè)銀行，興業(yè)銀行堅持根在福建、業(yè)在福建，勇當服務(wù)福建高質(zhì)量發(fā)展超越的主力軍、排頭兵，匯聚金融力量為各類科技創(chuàng)新主體提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)。截至2021年9月末，服務(wù)福建省級“專精特新”中小企業(yè)416家，合作覆蓋率60.82%，其中授信客戶244家，融資余額80.40億元；服務(wù)福建省內(nèi)國家級專精特新“小巨人”企業(yè)169家，合作覆蓋率76.47%，其中授信客戶118家，融資余額42.26億元。

完善科創(chuàng)服務(wù)體系 精心培育“科創(chuàng)小巨人”

2016年7月，福建提出建設(shè)創(chuàng)新型省份，加快各領(lǐng)域科技創(chuàng)新，實施培育科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)行動計劃。興業(yè)銀行緊密對接，迅速推進科創(chuàng)金融布局，加快完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，打造“全體系”“全產(chǎn)品”“全生命周期”的科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，多措并舉服務(wù)福建科技創(chuàng)新。

該行在總行中小企業(yè)部專門設(shè)立科創(chuàng)金融處，負責牽頭全行科技型、創(chuàng)新成長型中小企業(yè)的政策制定、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)推動，在分支行設(shè)立科創(chuàng)金融專屬業(yè)務(wù)團隊和科技支行，并在信貸傾斜、授信審批、風險定價、風險容忍等方面給予專項政策。

為推動福建科創(chuàng)企業(yè)“芝麻開花”節(jié)節(jié)高，成長為“小巨人”領(lǐng)軍企業(yè)，興業(yè)銀行于2019年進一步迭代升級科創(chuàng)金融服務(wù)體系，推出“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃，優(yōu)選科技創(chuàng)新實力強、細分領(lǐng)域具備獨特競爭優(yōu)勢的高成長性科創(chuàng)企業(yè)，綜合運用“商行+投行”提供一攬子金融服務(wù)，培育和扶持中小科創(chuàng)企業(yè)成長、上市。

晉大納米科技（廈門）有限公司是興業(yè)銀行“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”計劃首批培育客戶，也是工信部公布的首批專精特新“小巨人”企業(yè)。自2017年開啟合作以來，興業(yè)銀行不斷加大對企業(yè)的金融支持力度，服務(wù)范圍從單一產(chǎn)品擴展至涵蓋銀行承兌匯票、流動資金貸款、保函、自建工業(yè)廠房貸款、技改貸等在內(nèi)的眾多產(chǎn)品，授信金額從2000萬元增長至2億元，并在貸款按揭成數(shù)、期限、利率、免還本期等方面給予優(yōu)惠支持，有力推動了企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、營收和利潤的持續(xù)增長。

截至9月末，興業(yè)銀行已將福建省內(nèi)80家科創(chuàng)企業(yè)納入“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃，為企業(yè)提供融資14.05億元，培育庫內(nèi)企業(yè)包括力品藥業(yè)、嘉戎技術(shù)、明晟鑫邦、瑞為信息等一大批優(yōu)秀企業(yè)，高端裝備、新一代信息技術(shù)、新材料、生物醫(yī)藥等重點行業(yè)客戶占比超過70%。

打好產(chǎn)品組合拳 滿足企業(yè)全生命周期需求

位于閩西革命老區(qū)的格蘭尼生物工程股份有限公司是一家主要從事植物甾醇、天然維生素E、脂肪酸甲酯等產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)的國家級高新技術(shù)企業(yè)，主產(chǎn)品是醫(yī)藥、食品、化工等行業(yè)不可缺少的原料。2016年，興業(yè)銀行龍巖分行以信用免擔保貸款方式為處于成長初期的格蘭尼生物提供首筆500萬元貸款，開啟雙方相伴成長的旅程。

伴隨企業(yè)不斷成長，興業(yè)銀行的授信支持和服務(wù)范疇也逐年擴大。2018年將授信擴盤至1000萬元，2019年配套1100萬元工業(yè)廠房按揭貸款，2020年聯(lián)動華福證券股權(quán)投資5276萬元，幫助企業(yè)改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，助力企業(yè)加快向資本市場發(fā)展。截至目前，興業(yè)銀行給予格蘭尼生物的授信總額已達1.5億元，其中無還本續(xù)貸授信額度達5000萬元，為企業(yè)發(fā)展注入了蓬勃動力。

聚焦科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的差異化金融需求，興業(yè)銀行充分發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，用好產(chǎn)品組合拳持續(xù)支持企業(yè)發(fā)展壯大。

針對成長早期企業(yè)，興業(yè)銀行通過銀政保/擔等多方風險分擔合作，推廣科技貸、科技擔保貸、科技保險貸等產(chǎn)品，批量服務(wù)科技型中小微企業(yè)。同時，在福建“金服云”平臺上線科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流”評價體系，推出“線上科技貸”業(yè)務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)提供單戶不超過500萬元的便捷融資服務(wù)。截至9月末，該行通過“科技貸”累計服務(wù)福建專精特新企業(yè)47家，融資余額9.41億元，福建冠泓工業(yè)有限公司、福信富通科技股份有限公司一批企業(yè)成為“科技貸”產(chǎn)品的直接受益者。

針對成長中期企業(yè)，聚焦企業(yè)購置或自建工業(yè)廠房需求，提供“工業(yè)廠房貸款”，貸款期限可達10年，抵押成數(shù)最高8成，向環(huán)創(chuàng)（廈門）科技股份有限公司、安明斯智能股份有限公司、依噸多層電路有限公司等省內(nèi)12家專精特新企業(yè)發(fā)放“工業(yè)廠房貸款”2.34億元，有力助推企業(yè)產(chǎn)能擴大。同時，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，創(chuàng)新開展知識產(chǎn)權(quán)證券化，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，專利變“紅利”，解決企業(yè)發(fā)展瓶頸，為廈門物之聯(lián)智能科技有限公司、漳州市澳捷光學科技有限公司等18家專精特新企業(yè)提供融資2.09億元。

針對擬登陸新三板的企業(yè)，興業(yè)銀行持續(xù)完善股債聯(lián)動、投融結(jié)合的“三板通”系列產(chǎn)品，加快三板貸、三板股權(quán)質(zhì)押融資、投聯(lián)貸、投貸通等業(yè)務(wù)發(fā)展。近期，該行將進一步升級“投聯(lián)貸”，以外部投資機構(gòu)主“投”、興業(yè)銀行主“貸”的模式為科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動綜合服務(wù)。同時，立足集團化經(jīng)營優(yōu)勢，擬推進“貸款+入股選擇權(quán)”“貸款+直投”等業(yè)務(wù)在專精特新企業(yè)服務(wù)中的運用，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

搭建共享合作平臺 構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈

10月29日，興業(yè)銀行與福建省知識產(chǎn)權(quán)局簽署合作備忘錄，探索加強資源共享，推進科創(chuàng)型企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)拓展融資渠道，促進知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換運用，為福建省科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展增添新動力。

通過整合多方優(yōu)勢資源，興業(yè)銀行正在積極搭建全方位的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈。

高新園區(qū)作為國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展示范區(qū)和高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，是專精特新等高技術(shù)企業(yè)的重要聚集地。興業(yè)銀行立足高新園區(qū)服務(wù)陣地，積極牽手福州高新區(qū)、廈門火炬高新區(qū)、泉州高新區(qū)等國家級高新區(qū)管委會，通過簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議、舉辦銀企對接會、入駐高新區(qū)金融服務(wù)平臺等方式，深入服務(wù)高新區(qū)科創(chuàng)企業(yè)，努力成為高新園區(qū)金融服務(wù)標桿銀行。

在廈門火炬高新區(qū)，興業(yè)銀行在園區(qū)內(nèi)專設(shè)服務(wù)網(wǎng)點，建立園區(qū)科創(chuàng)金融專屬服務(wù)機制，開展“高新園區(qū)+產(chǎn)業(yè)集群”深化經(jīng)營，搭建銀稅企三方互動平臺，構(gòu)建“科技擔保貸”“科技保險貸”“科技信用貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“技改信托貸”及“投貸聯(lián)動”等特色產(chǎn)品體系，全面滿足園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)金融需求。目前廈門火炬高新區(qū)共有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)29家，興業(yè)銀行服務(wù)客戶24家，服務(wù)覆蓋率達83%，其中為20家“小巨人”企業(yè)提供融資余額合計9.58億元。

以開放銀行思維，興業(yè)銀行積極聯(lián)動深交所、北交所以及PE/VC投資機構(gòu)，搭建投融資對接交流服務(wù)平臺，解決科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資對接渠道不暢等問題，助力專精特新優(yōu)質(zhì)企業(yè)走向資本市場。

該行與深交所旗下平臺“燧石星火”合作開展“芝麻開花·興投資”系列路演活動，成功舉辦福建專場投融資云路演活動，促成6家來自機器人、互聯(lián)網(wǎng)教育、物聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的科創(chuàng)企業(yè)與知名投資機構(gòu)深度交流，并向全國8000多家投資機構(gòu)和22000名投資人進行全程直播及精準推送。

同時，聯(lián)合北交所、華福證券以北交所政策解讀及“專精特新”企業(yè)服務(wù)為主題對全行重點崗位人員開展培訓，積極對接上交所發(fā)行上市中心探討福建區(qū)域?qū)＞匦缕髽I(yè)服務(wù)方案，并啟動“助力專精特新企業(yè)成長上市”專項服務(wù)活動，計劃通過聯(lián)合舉辦資本市場政策培訓沙龍、走進高新園區(qū)活動、項目路演等方式，支持福建專精特新企業(yè)加速邁向資本市場。

日前，福建發(fā)布“十四五”科技創(chuàng)新發(fā)展專項規(guī)劃，提出實施12項科技創(chuàng)新行動，謀劃科技賦能福建高質(zhì)量發(fā)展超越新篇章。對標12項科技創(chuàng)新行動具體要求，興業(yè)銀行已提前布局，全面部署，該行將進一步集中總部資源和集團綜合資源，充分發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，持續(xù)完善股債貸一體化的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，加大對各類科技創(chuàng)新主體的綜合金融服務(wù)，助力福建培育更多國家級高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)和單項冠軍企業(yè)，為福建加快建設(shè)高水平創(chuàng)新型省份，增強高質(zhì)量發(fā)展動力源貢獻更多金融力量。