3月30日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2020年年報(bào)。與中國(guó)經(jīng)濟(jì)同頻共振，該行全年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)回正，同比增長(zhǎng)1.15%，達(dá)666.26億元，且規(guī)模、質(zhì)量、效益同步提升，創(chuàng)近五年最好水平。

總資產(chǎn)、總負(fù)債雙雙兩位數(shù)增長(zhǎng)，總資產(chǎn)7.89萬億元，同比增長(zhǎng)10.47%，總負(fù)債7.27萬億元，同比增長(zhǎng)10.21%。營(yíng)收和撥備前利潤(rùn)同樣保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入首次超過2000億元，達(dá)2031.37億元，同比增長(zhǎng)12.04%；撥備前利潤(rùn)首次突破1500億元，達(dá)1519.74億元，同比增長(zhǎng)14.82%。資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)向好，不良余額、不良率五年來首次“雙降”，較上年末分別下降33.66億元、0.29個(gè)百分點(diǎn)，不良率1.25%達(dá)到近五年最優(yōu)水平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升，撥備覆蓋率218.83%，較上年末提高19.70個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近五年新高。

資產(chǎn)負(fù)債表戰(zhàn)略性重構(gòu)基本完成，存、貸款占比分別為55.62%、50.24%，雙雙超過50%,分別較2015年提高5.76個(gè)百分點(diǎn)、16.66個(gè)百分點(diǎn)。從2017年末到2020年末，在沒有外源核心一級(jí)資本補(bǔ)充的情況下，該行核心一級(jí)資本充足率從9.07%上升至9.33%，同期貸款增長(zhǎng)超過1.5萬億元，資本內(nèi)生增長(zhǎng)和集約化經(jīng)營(yíng)顯見成效。

2020年，穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步驗(yàn)證了興業(yè)銀行“商行+投行”落地開花，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已走出陣痛期，進(jìn)入攻堅(jiān)期、收獲期，同時(shí)也是對(duì)股東、市場(chǎng)和投資者信賴的有力回報(bào)。全球銀行千強(qiáng)排名進(jìn)一步躍升至第21位；蟬聯(lián)明晟ESG（環(huán)境、社會(huì)及公司治理）評(píng)級(jí)A級(jí)，保持國(guó)內(nèi)銀行最高評(píng)級(jí)……靚麗的成績(jī)單既為該行上一輪五年規(guī)劃畫上圓滿句號(hào)，也為新一輪五年發(fā)展新征程奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

發(fā)力“三個(gè)生態(tài)圈” “商行+投行”轉(zhuǎn)型開花結(jié)果

過去一年，雖置身百年未有之大變局和疫情防控阻擊戰(zhàn)的嚴(yán)峻考驗(yàn)之中，興業(yè)銀行依然保持戰(zhàn)略定力，扎實(shí)構(gòu)建場(chǎng)景、投資、投行 “三個(gè)生態(tài)圈”，強(qiáng)化科技、風(fēng)控、研究、協(xié)同“四個(gè)賦能”，推動(dòng)“商行+投行”轉(zhuǎn)型落地生根、開花結(jié)果，取得明顯成效。

一方面凈息差逐季提升，全年同比上升11個(gè)BP，實(shí)現(xiàn)利息凈收入1435.15億元，同比增長(zhǎng)17.36%；另一方面在主動(dòng)減費(fèi)讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，依托生態(tài)圈實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)24.14%，達(dá)377.10億元。

場(chǎng)景生態(tài)圈以支付結(jié)算清算需求為基礎(chǔ)，把金融服務(wù)嵌入各種生產(chǎn)生活和公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，面向各類客戶不斷延展，批量化獲取客戶、自動(dòng)化沉淀存款、精準(zhǔn)化提供融資。其中同業(yè)場(chǎng)景生態(tài)圈率先發(fā)力，以“清結(jié)算+存托管”為基礎(chǔ)，連接各類金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施客戶以及客戶的客戶，形成互補(bǔ)協(xié)同的金融生態(tài)。去年，銀銀平臺(tái)服務(wù)法人機(jī)構(gòu)2177家，支付產(chǎn)品結(jié)算量超過7.06萬億元，同比增長(zhǎng)19.58%；非銀資金管理云平臺(tái)覆蓋非銀金融機(jī)構(gòu)750家，證券資金結(jié)算量18.59萬億元，同比增長(zhǎng)25.61%。通過結(jié)算性資金沉淀帶來了穩(wěn)定的低成本資金，推動(dòng)去年全行同業(yè)負(fù)債付息率整體下降66個(gè)BP。

同時(shí)該行進(jìn)一步將場(chǎng)景生態(tài)優(yōu)勢(shì)從F端（也就是金融機(jī)構(gòu)端）延伸到G端（政府端）、B端（企業(yè)端）、C端（零售端），形成FGBC融合賦能的開放生態(tài)。通過互為場(chǎng)景、互為服務(wù)、互相引流、互相促進(jìn)，增強(qiáng)客戶粘性和結(jié)算性存款沉淀能力，擴(kuò)大客戶規(guī)模，夯實(shí)商行基礎(chǔ)。去年企業(yè)金融客戶較年初增長(zhǎng)18.74%，突破90萬戶，零售客戶逼近8000萬戶，法定利率存款增長(zhǎng)12.64%，存款付息率下降13個(gè)BP。

投資生態(tài)圈以客戶投資需求為基礎(chǔ)，面向全市場(chǎng)幫助客戶精選產(chǎn)品和資產(chǎn)配置，通過自營(yíng)和代客雙向發(fā)力，連接投資生態(tài)圈帶來的資金和投行生態(tài)圈帶來的資產(chǎn)，暢通價(jià)值鏈循環(huán)，形成新的大財(cái)富業(yè)務(wù)格局。去年該行通過理財(cái)、代理代銷、資產(chǎn)托管、信托及基金子公司等實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理收入206.72億元，同比增長(zhǎng)34.18%，大幅高于全行營(yíng)收增速。

財(cái)富銷售能力也再上新臺(tái)階，零售財(cái)富類產(chǎn)品銷售依托線上渠道穿越疫情“封鎖線”，銷售規(guī)模達(dá)5.43萬億元，實(shí)現(xiàn)財(cái)富代理類業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)79.70%；發(fā)揮銀銀平臺(tái)連接中小金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，面向終端客戶財(cái)富產(chǎn)品余額1387.45億元，同比增長(zhǎng)87.45%。在財(cái)富業(yè)務(wù)快速發(fā)展推動(dòng)下，集團(tuán)零售客戶管理總資產(chǎn)AUM達(dá)到2.61萬億元，同比增長(zhǎng)22.87%；資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)13萬億，同比增長(zhǎng)5.02%，估值類產(chǎn)品規(guī)模收入占比持續(xù)提升。

在產(chǎn)品端，作為“商行+投行”核心抓手的理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依舊領(lǐng)先，進(jìn)入新一輪發(fā)展快車道，全年實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入101.87億元，同比增長(zhǎng)68.05%。銀行理財(cái)余額較年初增長(zhǎng)10.35%，達(dá)1.48萬億元，符合資管新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額突破1萬億元，余額較年初增長(zhǎng)84.85%，均保持股份行前列，并且理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占理財(cái)產(chǎn)品余額76.76%，同比增長(zhǎng)51.37%。

投行生態(tài)圈以客戶的融資需求為基礎(chǔ)，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部和合作伙伴資源整合，綜合運(yùn)用多元投融資工具，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合性金融服務(wù)方案，打通投資和融資任督二脈，與投資生態(tài)圈帶動(dòng)的表外財(cái)富業(yè)務(wù)形成緊密銜接的閉環(huán)。在非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模連續(xù)三年位居市場(chǎng)第一的基礎(chǔ)上，去年債券承銷實(shí)現(xiàn)全譜系突破，金融債承銷同比增長(zhǎng)206.79%，境外債券承銷也升至中資股份行第二位；并購融資突破700億元，同比增長(zhǎng)91%；權(quán)益投資、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)也取得新突破。從持有資產(chǎn)轉(zhuǎn)向管理資產(chǎn)的輕型投行模式逐漸形成，去年投行資產(chǎn)流轉(zhuǎn)近3000億元，同比增長(zhǎng)25%；向理財(cái)提供資產(chǎn)超過1100億元，為提高理財(cái)收益能力提供充足保障。

以擔(dān)當(dāng)赴使命  傾力支持打贏“四大戰(zhàn)役”

翻閱興業(yè)銀行2020年年報(bào)，信貸投向偏好、資金結(jié)構(gòu)導(dǎo)向清晰可見，直面實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱領(lǐng)域，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)加快越冬迎春，在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共擔(dān)風(fēng)雨中共生共榮。2020年，該行新增貸款5242億元，貸款增速高出資產(chǎn)增速4.76個(gè)百分點(diǎn)，增量及增速都處于同類型銀行前列。其中，新增個(gè)人貸款、普惠小微貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、綠色金融貸款合計(jì)占比超過80%。

過去一年，興業(yè)銀行不忘初心使命，牢記國(guó)之大者，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用集團(tuán)資源和多元化金融工具，全力支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展保衛(wèi)戰(zhàn)、脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)“四大戰(zhàn)役”，有效服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”大局，將涓滴之力匯入奮進(jìn)中國(guó)的磅礴偉力。全行集團(tuán)對(duì)公融資總量（FPA）余額6.06萬億元，同比增長(zhǎng)12.47%。

大國(guó)戰(zhàn)“疫”，聞令而動(dòng)，興業(yè)銀行第一時(shí)間捐款捐物、政策支持馳援武漢，并由武漢而至全國(guó)，出臺(tái)資金傾斜、減費(fèi)讓利、延期還款等一系列精準(zhǔn)舉措，應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)。設(shè)立200億元疫情防控專項(xiàng)信貸規(guī)模，累計(jì)向湖北等疫情重點(diǎn)地區(qū)捐款6000多萬元，累計(jì)為客戶減免手續(xù)費(fèi)收入超過30億元，為9440家小微企業(yè)辦理階段性延期還本付息120億元，累計(jì)承銷疫情防控債超過180億元。

疫情大考之下，眾志成城，興業(yè)銀行突出做好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，持續(xù)加大受疫情影響較大的制造業(yè)、小微企業(yè)等金融供給，全力保市場(chǎng)主體，支持中國(guó)制造強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇回血。到2020年末，該行制造業(yè)貸款余額3735.32億元，其中中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)46.42%；普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)、貸款余額，分別較年初增長(zhǎng)68%、61%，貸款平均利率較年初下降1.28個(gè)百分點(diǎn)。

2020年脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入收官之年，當(dāng)脫貧“硬骨頭”遭遇疫情“加試題”，興業(yè)銀行堅(jiān)持“輸血”“造血”并舉，產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、產(chǎn)品扶貧、定點(diǎn)扶貧和教育扶貧“五大扶貧體系”協(xié)同發(fā)力，探索形成具有興業(yè)特色、行之有效的可持續(xù)金融扶貧模式，經(jīng)過不懈努力，以有力行動(dòng)兌現(xiàn)承諾，持續(xù)推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接。如今51個(gè)掛鉤扶貧點(diǎn)全部脫貧“摘帽”，形成了從小學(xué)到大學(xué)、從普通教育到特殊教育的多元化扶貧助學(xué)體系，累計(jì)向教育扶貧領(lǐng)域捐資超7000萬元；構(gòu)建產(chǎn)業(yè)扶貧長(zhǎng)效機(jī)制，激發(fā)貧困地區(qū)“自體造血”功能，涉農(nóng)貸款余額4438.99億元，較年初增長(zhǎng)13.79%，精準(zhǔn)扶貧貸款余額合計(jì)166.68億元，較年初增長(zhǎng)14.73%。

綠色是興業(yè)銀行最鮮明的底色和優(yōu)勢(shì)，如何讓綠色不僅成為看得見的高顏值，更變成摸得著的獲得感？興業(yè)銀行立足綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，聚焦水資源利用與保護(hù)、固廢處理、大氣治理、新能源、綠色交通和綠色建筑等重點(diǎn)領(lǐng)域，“融資+融智”支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型，到去年末，該行綠色融資余額1.16萬億元，服務(wù)客戶2.98萬家，積極助力“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)發(fā)揮“綠色+”效應(yīng)，探索金融支持脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興的綠色發(fā)展模式，累計(jì)為支持脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興投放綠色資金126.90億元。

錨定“1234”戰(zhàn)略 升級(jí)打造三張“金色名片”

今年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年。下一個(gè)五年怎么干？如何識(shí)變應(yīng)變，將優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為勝勢(shì)，在新征程續(xù)寫新輝煌？

立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、積極服務(wù)并深度融入新發(fā)展格局，結(jié)合自身特色和實(shí)際，興業(yè)銀行擘畫了新一輪五年發(fā)展藍(lán)圖，堅(jiān)定不移、久久為功推動(dòng)“1234”戰(zhàn)略落地，升級(jí)打造綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行三張“金色名片”，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿始終，真正實(shí)現(xiàn)從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)變，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量。

綠色銀行立足全市場(chǎng)一流綠色金融綜合服務(wù)供應(yīng)商定位，踐行ESG理念，推動(dòng)在“兩個(gè)一萬”的基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)展綠色金融體系的外延，圍繞從城市更新到鄉(xiāng)村振興不斷擴(kuò)展的綠色場(chǎng)景，完善綠色金融供給體系，特別是以“碳達(dá)峰”和“碳中和”率先達(dá)標(biāo)為核心，以融資+融智為載體，以交易+做市為抓手，以碳權(quán)+碳匯為標(biāo)的，全面占據(jù)碳金融制高點(diǎn)。

財(cái)富銀行立足一流綜合財(cái)富解決方案供應(yīng)商定位，發(fā)揮高收益資產(chǎn)組織優(yōu)勢(shì)和深厚的同業(yè)合作優(yōu)勢(shì)，打造更加開放的“投資生態(tài)圈”，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線，從全市場(chǎng)開展產(chǎn)品“選秀”，構(gòu)建覆蓋全市場(chǎng)、全譜系的資管產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)體系，為全類型客戶提供全方位、全生命周期資產(chǎn)配置服務(wù)，助力客戶財(cái)富保值增值，打造全市場(chǎng)一流財(cái)富管理銀行，樹立“要理財(cái)，找興業(yè)”的口碑。

投資銀行立足全市場(chǎng)一流資源整合者定位，深耕“投行生態(tài)圈”建設(shè)，全面提升資產(chǎn)組織、銷售及表外直接撮合能力，將優(yōu)勢(shì)從債券承銷延伸到整個(gè)直接融資市場(chǎng)，將模式從持有資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣芾碣Y產(chǎn)，打造輕型投行，以更寬頻的資本市場(chǎng)服務(wù)能力服務(wù)更多科創(chuàng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，助力形成高水平供給體系，分享資本市場(chǎng)紅利。

數(shù)字化時(shí)代，興業(yè)銀行持續(xù)推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)理念與數(shù)字商業(yè)邏輯的有機(jī)融合，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極賦能場(chǎng)景、投行、投資生態(tài)圈建設(shè)，以“金服云”平臺(tái)、錢大掌柜、財(cái)富云平臺(tái)、興財(cái)資等為代表的開放平臺(tái)持續(xù)建立健全，為“商行+投行”業(yè)務(wù)布局注入新動(dòng)能。去年該行基本完成金融科技體制機(jī)制深化改革，將科技研發(fā)人員成建制注入到科技子公司興業(yè)數(shù)金，實(shí)施更加市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制，并建立“BA（業(yè)務(wù)分析師）+SA（系統(tǒng)分析師）”協(xié)同機(jī)制，提高科技對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)效率和服務(wù)能力，年末信息科技人員占公司員工總數(shù)比例約4.82%。同時(shí)持續(xù)加大投入，在全行成本收入比下降的情況下，信息科技投入繼續(xù)大幅增長(zhǎng)36%。

未來，興業(yè)銀行將把金融科技放在更加重要位置，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)三大中臺(tái)支撐，以“場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)、科技賦能、開放共贏”的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式，形成“連接一切”的能力。根據(jù)新一輪五年規(guī)劃，三年內(nèi)集團(tuán)有科技背景的人員占比要超過7%，五年后爭(zhēng)取達(dá)到10%，每年度科技投入占營(yíng)收比重超過3%，形成數(shù)字化時(shí)代的智慧生存能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力。