習(xí)近平總書(shū)記指出，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”，“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)”，要求“領(lǐng)導(dǎo)干部特別是高級(jí)干部要努力學(xué)習(xí)金融知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)，把握金融規(guī)律，既要學(xué)會(huì)用金融手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，又要學(xué)會(huì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)”。尹力書(shū)記高度重視金融工作和金融人才發(fā)展，要求“建立與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展相適應(yīng)的金融人才體系”，王寧省長(zhǎng)強(qiáng)調(diào)“各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要學(xué)金融、懂金融、用金融，不斷提高運(yùn)用金融工具、金融政策推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的能力水平”。

興業(yè)銀行始終牢記金融肩負(fù)的重要職責(zé)，成立伊始即將“為金融改革探索路子，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多做貢獻(xiàn)”作為辦行宗旨，在三十二年的發(fā)展歷程中把握大勢(shì)，積極創(chuàng)新，很多方面開(kāi)行業(yè)風(fēng)氣之先，有效擴(kuò)大了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能邊界。尤其是近年來(lái)，興業(yè)銀行認(rèn)真貫徹以習(xí)近平同志為核心的黨中央及省委省政府決策部署，落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三大任務(wù)”，順應(yīng)金融發(fā)展新趨勢(shì)，制定實(shí)施“商行+投行”發(fā)展戰(zhàn)略，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鍛造綠色金融等長(zhǎng)板，通過(guò)一系列舉措推動(dòng)理念、思維、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式、機(jī)制流程等諸多方面發(fā)生顯著改變，不斷提升推動(dòng)自身和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的能力。

作為一名金融經(jīng)營(yíng)管理者，有責(zé)任和義務(wù)將金融業(yè)的新趨勢(shì)、新變化、新進(jìn)展與社會(huì)各界及時(shí)分享。下面，我圍繞尹力書(shū)記在“十四五”開(kāi)局之際提出的我省做好數(shù)字經(jīng)濟(jì)、海洋經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)三篇大文章，介紹一些金融創(chuàng)新服務(wù)的具體案例，希望起到參考啟發(fā)意義。

一、用好數(shù)據(jù)，銀行從“坐商”變?yōu)?ldquo;電商”

21年前，習(xí)近平總書(shū)記在福建任職期間，即前瞻性地作出建設(shè)“數(shù)字福建”的戰(zhàn)略決策。到2020年，福建數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值已經(jīng)突破2萬(wàn)億元，占GDP比重45%左右。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行一方面積極為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化提供有力的金融服務(wù)支持，另一方面也積極利用大數(shù)據(jù)推進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將銀行從人們傳統(tǒng)印象中的一個(gè)固定場(chǎng)所變成一種無(wú)所不在、觸手可得的服務(wù)，有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的質(zhì)量和效率。福建省金融服務(wù)云平臺(tái)是一個(gè)典型案例。

福建金服云是我省重要金融工程之一，在省委省政府領(lǐng)導(dǎo)和省金融監(jiān)管局、數(shù)字辦牽頭推動(dòng)下，由我行負(fù)責(zé)平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。平臺(tái)按照“讓信息多跑路，讓企業(yè)少跑腿”的總體建設(shè)思路和“開(kāi)放共享、互聯(lián)互通”的運(yùn)營(yíng)思路，構(gòu)建金融主題數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)畫(huà)像及信用分析、線上智能融資對(duì)接、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、政策精準(zhǔn)投放等綜合金融服務(wù)功能。

人們常說(shuō)中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，事實(shí)上，信息對(duì)稱(chēng)就不難，真講信用就不貴。目前福建金服云已匯聚了電力、稅務(wù)、商務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保等17個(gè)部門(mén)約4400項(xiàng)涉企數(shù)據(jù)，將“數(shù)據(jù)池塘”變?yōu)?ldquo;數(shù)據(jù)海洋”，利用綜合信用評(píng)價(jià)模型準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)的信用能力，讓大數(shù)據(jù)切實(shí)形成了生產(chǎn)力，上線僅一年多，已入駐金融機(jī)構(gòu)33家，注冊(cè)用戶(hù)數(shù)9.4萬(wàn)戶(hù)，發(fā)布各類(lèi)融資需求3.8萬(wàn)筆，發(fā)布需求金額超過(guò)1500億元，解決各類(lèi)融資需求1.1萬(wàn)筆，金額近440億元。

過(guò)去人們也常反映，惠企、惠民政策傳導(dǎo)、釋能較慢，現(xiàn)在福建金服云有效改變了這種局面。比如，疫情發(fā)生后，平臺(tái)陸續(xù)上線了抗疫專(zhuān)區(qū)、快服貸專(zhuān)區(qū)、紓困貸款專(zhuān)區(qū)、晉江專(zhuān)區(qū)及留學(xué)歸國(guó)人員創(chuàng)業(yè)服務(wù)專(zhuān)屬通道，有力推動(dòng)相關(guān)政策快速、精準(zhǔn)落地。其中，中小微企業(yè)紓困專(zhuān)項(xiàng)貸款政策依托平臺(tái)實(shí)施，6個(gè)月時(shí)間就完成了2期200億元的投放目標(biāo)，累計(jì)為我省近4600家中小微企業(yè)提供融資支持，戶(hù)均貸款金額約435萬(wàn)元，平均年化利率3.31%，涉及17類(lèi)行業(yè)，其中制造業(yè)中小微企業(yè)的紓困貸款投放占比58.37%。

另外，福建金服云有互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)、閩政通app等多個(gè)渠道入口，線上融資從傳統(tǒng)模式下平均兩周時(shí)間縮短為半個(gè)工作日，真正實(shí)現(xiàn)了“網(wǎng)上辦、掌上辦、馬上辦”。

作為建設(shè)和運(yùn)營(yíng)方，我行將持續(xù)完善福建金服云平臺(tái)功能，力爭(zhēng)“十四五”末實(shí)現(xiàn)注冊(cè)用戶(hù)突破50萬(wàn)戶(hù)，年度融資額超過(guò)1000億元，同時(shí)以之為示范加快在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為更多類(lèi)型、更大規(guī)模的客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

二、借助投行，銀行從“紅海”挺進(jìn)“藍(lán)海”

海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值已占我省GDP約三成，為金融做大做強(qiáng)提供了廣闊空間。同時(shí)，海洋經(jīng)濟(jì)有自身的鮮明特點(diǎn)，在傳統(tǒng)金融服務(wù)基礎(chǔ)上，對(duì)新型金融服務(wù)的需求越來(lái)越多。我行是國(guó)內(nèi)金融牌照最為豐富的一家銀行，特別是在大投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立了突出比較優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全行穩(wěn)步從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的“紅海”邁向“藍(lán)海”，也由此顯著提升了服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的能力。

比如，我行積極發(fā)展包含債券市場(chǎng)和權(quán)益市場(chǎng)、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)等在內(nèi)的各類(lèi)直接融資服務(wù)，其中非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷(xiāo)規(guī)模連續(xù)9年位居股份制銀行第一、連續(xù)2年位居銀行業(yè)第一，2020年承銷(xiāo)規(guī)模突破6000億元，比全行貸款增量的5000多億元還要多，有力推動(dòng)了金融活水直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2020年，我行為廈門(mén)港務(wù)控股集團(tuán)有限公司及其下屬子公司新增注冊(cè)永續(xù)中票、中期票據(jù)規(guī)模達(dá)100億元，承銷(xiāo)永續(xù)中票及超短期融資券共13只，累計(jì)承銷(xiāo)規(guī)模達(dá)61.5億元，平均年化融資成本僅為2.66%，為廈門(mén)國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)提供了充足的低成本資金。

再比如，我行積極從單純的融資服務(wù)向“融資+融智”服務(wù)轉(zhuǎn)變，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)很多地方政府的財(cái)務(wù)顧問(wèn)角色，特別是在專(zhuān)項(xiàng)債領(lǐng)域，能夠提供項(xiàng)目篩選、融資方案設(shè)計(jì)、信息披露、發(fā)行方案制定等全流程專(zhuān)業(yè)服務(wù)。2019年，經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部審核獲批，福州（連江）國(guó)家遠(yuǎn)洋漁業(yè)基地正式設(shè)立，成為我國(guó)第三個(gè)國(guó)家級(jí)遠(yuǎn)洋漁業(yè)基地，基地粗蘆島核心區(qū)建設(shè)項(xiàng)目總投資18億元，建成后將形成碼頭裝卸區(qū)、水產(chǎn)品加工區(qū)、冷鏈物流和水產(chǎn)交易區(qū)、文化旅游區(qū)、綜合管理與遠(yuǎn)洋漁業(yè)總部五大核心區(qū)塊。由于項(xiàng)目前期投資巨大、建設(shè)期較長(zhǎng)，啟動(dòng)資金籌措具備很大難度。了解消息后，我行第一時(shí)間對(duì)接，主動(dòng)協(xié)同項(xiàng)目單位與連江縣財(cái)政局、發(fā)改局溝通，爭(zhēng)取各方面資金支持。在與各方深入溝通基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了以專(zhuān)項(xiàng)債券為主的融資方案，并全程協(xié)助項(xiàng)目單位完成專(zhuān)項(xiàng)債券材料提交、項(xiàng)目申報(bào)等各項(xiàng)有關(guān)工作，并于2020年分兩次取得了共計(jì)5億元的專(zhuān)項(xiàng)債券資金，有力支持了項(xiàng)目的建設(shè)。我行還計(jì)劃在今明兩年為該項(xiàng)目再分別爭(zhēng)取發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債4億元、5億元，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。

在海洋經(jīng)濟(jì)外，我行在其他領(lǐng)域也憑借專(zhuān)業(yè)的服務(wù)成為專(zhuān)項(xiàng)債財(cái)務(wù)顧問(wèn)行業(yè)標(biāo)桿。自2018年省財(cái)政廳率先采用引入第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)輔助債券發(fā)行的模式以來(lái)，我行一直是第一中標(biāo)顧問(wèn)，2018年至2020年，僅我行福州分行即累計(jì)為686個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目成功發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債866.56億元。在一些專(zhuān)項(xiàng)債方案設(shè)計(jì)過(guò)程中，針對(duì)突出難點(diǎn)提供延伸顧問(wèn)服務(wù)。比如，2020年短時(shí)間內(nèi)協(xié)調(diào)省本級(jí)、泉州市本級(jí)及5個(gè)區(qū)縣、三明市本級(jí)及6個(gè)區(qū)縣共計(jì)15個(gè)行政區(qū)劃，為興泉鐵路寧泉段項(xiàng)目爭(zhēng)取到專(zhuān)項(xiàng)債資金43.65億元，并且在發(fā)現(xiàn)鐵路票務(wù)收入短期難以覆蓋融資本息問(wèn)題后，向省有關(guān)部門(mén)提出以鐵路沿線土地綜合開(kāi)發(fā)收入作為主要平衡來(lái)源的方案，并協(xié)調(diào)沿線政府采納，妥善保障了鐵路項(xiàng)目未來(lái)償債來(lái)源。

三、擁抱綠色，銀行從“綠水青山”挖掘“金山銀山”

習(xí)近平總書(shū)記當(dāng)年親自擘畫(huà)了福建“生態(tài)省”建設(shè)戰(zhàn)略，我省成為首個(gè)國(guó)家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)，生態(tài)文明指數(shù)長(zhǎng)期位居全國(guó)前列。我行根在福建，受此影響成為國(guó)內(nèi)綠色金融先行者、國(guó)內(nèi)首家赤道銀行、全球首批簽署聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》的銀行、全球首批簽署聯(lián)合國(guó)《可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)金融倡議》的銀行，在踐行“兩山理論”、建設(shè)“美麗中國(guó)”和“清新福建”方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，2020年末綠色金融融資余額達(dá)1.16萬(wàn)億元，綠色金融企業(yè)客戶(hù)達(dá)2.98萬(wàn)戶(hù)，在福建地區(qū)，順利完成2017年提出的“至2020年省內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)累計(jì)投放量超過(guò)1300億元、余額超過(guò)600億元”的目標(biāo)和承諾。在此過(guò)程中，我行不斷拓展綠色金融的內(nèi)涵和外延，努力融入綠色發(fā)展的方方面面。

比如，提供的產(chǎn)品服務(wù)已從信貸延伸到金融業(yè)各個(gè)領(lǐng)域。在福州紅廟嶺廚余垃圾處置廠PPP項(xiàng)目建設(shè)中，我行設(shè)計(jì)提供金額2.66億、期限15年期的項(xiàng)目貸款，并且我行作為省內(nèi)唯一一家與中國(guó)清潔發(fā)展機(jī)制基金管理中心、省財(cái)政廳簽署三方合作協(xié)議的銀行，幫助項(xiàng)目申請(qǐng)清潔基金低息貸款6900萬(wàn)元，利率低至基準(zhǔn)下浮20-25%，期限5年，我行為清潔基金貸款提供擔(dān)保，清潔基金到期后，由我行項(xiàng)目貸款承接到期的清潔基金貸款，既降低了資金的綜合成本，又保障資金的使用期限，成功實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)第一筆垃圾分類(lèi)項(xiàng)目貸款落地。在周寧蓄能電站項(xiàng)目建設(shè)中，我行成功實(shí)現(xiàn)福建閩東北兩翼基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展基金首筆投放，投放項(xiàng)目貸款5000萬(wàn)元，利率較現(xiàn)行5年期LPR下浮后，可為企業(yè)節(jié)約融資成本達(dá)400萬(wàn)元。福建閩東北兩翼基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展基金是根據(jù)省委、省政府部署，由福州市聯(lián)合寧德、南平、莆田、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)等閩東北“四市一區(qū)”共同設(shè)立的，基金規(guī)模40億元，期限10年，我行擔(dān)任基金管理人，主要投放于閩東北“兩新一重”、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)以及實(shí)體企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)等，對(duì)于促進(jìn)綠色發(fā)展具有重要意義。

再比如，服務(wù)的對(duì)象已從企業(yè)延伸到社會(huì)各界。在零售端，2020年我行旗下子公司興銀理財(cái)推出“興業(yè)ESG美麗中國(guó)”產(chǎn)品，為私人銀行客戶(hù)提供了分享可持續(xù)發(fā)展投資成果、履行社會(huì)責(zé)任的很好途徑。在機(jī)構(gòu)端，近年來(lái)與省河長(zhǎng)制辦公室、省水利廳、省生態(tài)環(huán)境廳、三明市政府開(kāi)展戰(zhàn)略合作，計(jì)劃“十四五”期間提供綠色融資不低于900億元。在同業(yè)端，2020年聯(lián)合省內(nèi)同業(yè)發(fā)起《福建銀行業(yè)生態(tài)環(huán)境多方共治行動(dòng)倡議》，推動(dòng)我行赤道原則實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力開(kāi)放共享，共同打造“福建版赤道原則”。

前不久，習(xí)近平總書(shū)記向世界莊嚴(yán)承諾我國(guó)將實(shí)現(xiàn)2030年碳達(dá)峰、2060年碳中和，福建則將努力提前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰。綠色發(fā)展只爭(zhēng)朝夕，綠色金融大有作為，在社會(huì)各界的共同努力下，美好目標(biāo)必將順利實(shí)現(xiàn)。