數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，交易銀行以輕資本和“互聯(lián)網(wǎng)+”屬性，成為當(dāng)前銀行對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。目前國內(nèi)交易銀行呈現(xiàn)出線上化、場景化、平臺化等特點，形成了場景化交易銀行、對公支付生態(tài)圈和互聯(lián)網(wǎng)平臺銀行三種主要模式。

自2012年起，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛成立交易銀行部，持續(xù)強化交易銀行業(yè)務(wù)布局。以客戶支付結(jié)算需求為基礎(chǔ)，興業(yè)銀行圍繞“三型銀行”建設(shè)中結(jié)算型銀行，著力構(gòu)建場景生態(tài)圈，加快金融與科技的深度融合，以連接行業(yè)場景為切入點，逐漸形成以醫(yī)療、教育、交通、住建、政務(wù)、公共事業(yè)、旅游等行業(yè)為主線的場景生態(tài)圈金融服務(wù)體系，構(gòu)建城市生態(tài)服務(wù)開放平臺，推動“商行+投行”戰(zhàn)略實施。

興業(yè)銀行交易銀行部負責(zé)人表示，場景生態(tài)圈不僅增強了客戶粘性和結(jié)算型存款沉淀能力，并將金融服務(wù)從客戶生產(chǎn)經(jīng)營場景延伸拓展至客戶的客戶、客戶的上下游客戶等，擴大客戶規(guī)模，夯實商行客戶基礎(chǔ)，而且便利機構(gòu)、企業(yè)、居民等各類客戶開展公共服務(wù)和生產(chǎn)生活，助人民生活更美好，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的雙贏。

百變場景中的“多面手”

興業(yè)銀行將場景生態(tài)圈建設(shè)作為交易銀行的發(fā)力點。所謂“場景生態(tài)圈”，是指通過產(chǎn)品組合和一站式服務(wù)，滲透到各類客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場景，給客戶提供便利的支付結(jié)算和一體化體驗，加快交易銀行服務(wù)從單一產(chǎn)品向綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)變，從產(chǎn)品思維到用戶思維跨越。

城市生活衍生出復(fù)雜多樣的需求，圍繞不同客群及場景，興業(yè)銀行場景生態(tài)圈建設(shè)的邏輯是以客戶支付結(jié)算需求為基礎(chǔ)，以連接行業(yè)場景為切入點，以“自建平臺、行業(yè)合作、開放互聯(lián)、強化協(xié)同”為策略，借助信息科技手段，將該行金融服務(wù)產(chǎn)品觸達客戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游，聚焦醫(yī)療、教育、交通、住建等具有民生屬性的重點行業(yè)。

以醫(yī)療場景為例，興業(yè)銀行圍繞“看病難，看病繁”這一痛點，探索“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+金融”服務(wù)新模式，從醫(yī)保、醫(yī)藥、醫(yī)療三個維度出發(fā)，建立起智慧醫(yī)療生態(tài)圈。

嵌入：興業(yè)銀行通過銀行系統(tǒng)與醫(yī)保電子支付平臺、藥械采購平臺的互聯(lián)互通，將銀行支付結(jié)算服務(wù)內(nèi)嵌至醫(yī)保各類支付場景中，同時為各大醫(yī)療搭建醫(yī)院線上化系統(tǒng)，實現(xiàn)預(yù)約掛號、排隊叫號、查看報告單、自助繳費等就醫(yī)流程在手機端一站式辦理，涵蓋銀醫(yī)通、移動醫(yī)療平臺及各類支付場景。

整合：興業(yè)銀行協(xié)助各地市衛(wèi)健委，打造居民電子健康卡服務(wù)平臺，整合居民身份證、社會保障卡、銀行卡及就診卡，塑造“一人一卡、一卡通用、一卡關(guān)聯(lián)”的居民健康卡應(yīng)用體系，覆蓋診前、診中、診后全環(huán)節(jié)就醫(yī)服務(wù)場景和流程。

延展：興業(yè)銀行將在藥械采購平臺對接的試點基礎(chǔ)上，開展圍繞藥械采購平臺的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，助力各地醫(yī)療機構(gòu)提升服務(wù)效率、醫(yī)藥企業(yè)降低融資成本。

據(jù)介紹，6月末，興業(yè)銀行“智慧醫(yī)療”平臺已在全國范圍內(nèi)簽約各級醫(yī)院600余家，年惠及患者超6000萬人；并參與了福州、廈門、三明、廣州等地醫(yī)保信息系統(tǒng)建設(shè)，與青海省、廈門、濟南、宜昌市醫(yī)保局等對接電子醫(yī)保憑證系統(tǒng)，與聊城、泰州等多地市衛(wèi)健委共同搭建電子健康卡系統(tǒng)。

行業(yè)變革里的“踏浪者”

科技變革之下不再有“孤島”，浪潮所到之處都是沃野，興業(yè)銀行看準的就是場景生態(tài)圈這片藍海。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速演進，教育行業(yè)也在迎來全面的信息化升級，興業(yè)銀行圍繞“金融+科技+教育”開展教育生態(tài)場景建設(shè)，幫助學(xué)校搭建起全網(wǎng)通繳費、校園繳費云平臺，開發(fā)出差旅集中預(yù)定+學(xué)校賬戶直接支付模式，高校集中采購、教培資金管理系統(tǒng)等，形成綜合化、多元化服務(wù)體系。

疫情期間，金融科技應(yīng)用更是大展身手。興業(yè)銀行助力“停課不停學(xué)”，搭建在線教培工具箱，已為超過30家教培機構(gòu)接入線上直播授課系統(tǒng)，系統(tǒng)累計服務(wù)數(shù)萬人。

事實上，多家銀行也關(guān)注到行業(yè)變革中的商機，尤其是在利率市場化的大背景下，銀行都面臨著息差下行的壓力，做精表內(nèi)、發(fā)力中間收入成為各家銀行轉(zhuǎn)型布局的重點。對銀行而言，交易銀行在實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)集約式發(fā)展的同時，還能為企業(yè)提供一站式服務(wù)，更好“造血”實體經(jīng)濟，建立強粘性客戶關(guān)系，為降低資本占用，提高中間業(yè)務(wù)收入打下基礎(chǔ)。

目前已有不少銀行結(jié)合場景生態(tài)打造出特色業(yè)務(wù)，在實際落地中各有側(cè)重。例如中信銀行交易銀行“交易+”，供應(yīng)鏈在線綜合解決方案“信e鏈”；平安銀行圍繞基建、電子、醫(yī)藥等重點行業(yè)客戶，供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款云服務(wù)平臺“平安好鏈”；民生銀行圍繞客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營場景，持續(xù)推進產(chǎn)品場景化升級，打造“結(jié)算+融資、境內(nèi)+境外、數(shù)字化+場景化”的交易銀行；這些金融科技應(yīng)用都讓銀行獲得了實實在在的成果。

經(jīng)過持續(xù)深化布局，興業(yè)銀行場景生態(tài)圈建設(shè)成效已逐步顯現(xiàn)，在醫(yī)療、教育、住建、交通等關(guān)鍵場景滲透不斷深化，全行項目約1900個，深度服務(wù)近6000家企業(yè)；接下來，興業(yè)銀行將持續(xù)在重點行業(yè)領(lǐng)域深耕細作，加強業(yè)務(wù)與科技的深度融合，加速推動F（金融）G（政府）B（企業(yè)）C（客戶）多端聯(lián)動，通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián)，全面推進開放銀行建設(shè)。