興業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)解決企業(yè)痛點難點

圍繞民營企業(yè)特別是民營小微企業(yè)融資需求和特點，興業(yè)銀行將解決民營企業(yè)痛點、難點與自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營特色相結(jié)合，持續(xù)完善專屬產(chǎn)品服務(wù)體系，強化對企業(yè)的金融支持，助力“六穩(wěn)”“六保”工作。

截至2020年7月末，該行民營企業(yè)貸款余額7796億元，較年初新增407億元；貸款戶數(shù)25508戶，較年初新增1174戶。

建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制

自2019年開始，興業(yè)銀行每年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標，將支持和服務(wù)民營企業(yè)始終放在重要位置。2020年，興業(yè)銀行提出了“貸款余額較年初新增600億元，貸款戶數(shù)較年初新增1000戶”的目標。

該行相關(guān)負責人向記者介紹，提升民營經(jīng)濟服務(wù)能力，關(guān)鍵在于建立起“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。為此，該行在風險資產(chǎn)、FTP定價、財務(wù)資源、能力建設(shè)、專業(yè)研究、科技投入等方面向民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)合理傾斜，為戰(zhàn)略實施落地提供堅實保障。

在考核評價方面，興業(yè)銀行將民營及小微企業(yè)信貸增長納入分行綜合考評；制定小微企業(yè)金融服務(wù)評價辦法，從信貸投放、體制機制建設(shè)、重點政策落實、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營管理等五個方面建立對分行小微服務(wù)評價體系；將普惠型小微企業(yè)不良容忍度由2019年的3.5%提高到4.5%。

為了破解“首貸”難題，該行多輪次修訂完善小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)盡職免責實施細則，通過修訂不斷優(yōu)化對民營小微企業(yè)盡職免責認定標準、強化不良容忍值相關(guān)政策應(yīng)用、通過清單制問責機制提高認定的可操作性，發(fā)揮容錯糾錯機制；同時，強化正向激勵引導(dǎo)，對服務(wù)民營企業(yè)表現(xiàn)突出的集體和個人進行表彰，以激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)積極性。

在具體業(yè)務(wù)上，該行圍繞民營企業(yè)融資需求和特點，提升產(chǎn)品創(chuàng)新力度。一方面，積極推廣“交易貸”“稅易融”“創(chuàng)業(yè)貸”等各類可免抵押擔保的信用產(chǎn)品；另一方面，提升科技力量，借助金融大數(shù)據(jù)的匯聚應(yīng)用，創(chuàng)新推出“快易貸”“快押貸”“合同貸”等全流程在線融資產(chǎn)品，強化業(yè)務(wù)授權(quán)力度，提高信用貸款占比，多元方式提升民營及小微企業(yè)融資效能。

金融創(chuàng)新破解銀企信息不對稱

民營企業(yè)融資難和銀企信息不對稱是關(guān)鍵因素。為了解決相關(guān)問題和癥結(jié)，興業(yè)銀行從科技賦能、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新兩方面下功夫，通過搭建大數(shù)據(jù)平臺、在線融資平臺和供應(yīng)鏈融資平臺，提升民營企業(yè)金融服務(wù)可獲得性。

在福建，興業(yè)銀行全力建設(shè)的福建省金融服務(wù)云平臺（以下簡稱“金服云”），被納入人民銀行、發(fā)展改革委、科技部等國家六部委組織開展的金融科技應(yīng)用試點工作的福建省試點項目。據(jù)悉，該平臺以政務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心、第三方數(shù)據(jù)為補充，有效突破了銀企信息不對稱瓶頸，為民營企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。

據(jù)興業(yè)銀行相關(guān)負責人介紹，目前“金服云”已實現(xiàn)與福建省工商、稅務(wù)、電力等近20個政府部門及公用事業(yè)單位的數(shù)據(jù)對接，現(xiàn)已匯聚約4400項涉企數(shù)據(jù)指標，進一步提高了企業(yè)融資效率和精準度。截至目前，“金服云”實名認證企業(yè)2.3萬家，發(fā)布融資需求2.45萬筆、1027億元，解決融資需求6395筆、268億元。

此外，該行還運用金融科技手段，在金融服務(wù)響應(yīng)和審批效率方面不斷下功夫。據(jù)悉，該行自主研發(fā)了基于大數(shù)據(jù)智能風控的小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)，通過全流程線上智能風控與自動審批，快速完成貸款申請審批。同時，該行持續(xù)構(gòu)建“以便利化結(jié)算吸引客戶、以差異化融資服務(wù)客戶、以增值化服務(wù)提升客戶”的服務(wù)策略，在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上不斷發(fā)力。

在浙江杭州，興業(yè)銀行根據(jù)華峰集團工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺個性化需求，結(jié)合上海票據(jù)交易所“票付通”產(chǎn)品基礎(chǔ)功能，通過定制化開發(fā)，為華峰集團工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺以及平臺上的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供安全、便捷、高效的電子化票據(jù)支付服務(wù)，解決企業(yè)B2B交易支付痛點，受到企業(yè)一致好評。“這一金融創(chuàng)新的實現(xiàn)，加快了公司應(yīng)收賬款回籠，同時為下游經(jīng)銷商解決了融資難的問題。”華峰新材料相關(guān)負責人頗為感激。

當好民營企業(yè)的金融后盾

多數(shù)民營企業(yè)的特點是規(guī)模小、現(xiàn)金流量不足、利潤來源較為單一，長期以來，在金融從業(yè)者的觀念里已根深蒂固。特別是受疫情影響，頻繁發(fā)生信用風險，多數(shù)民營企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的基礎(chǔ)還不牢固，部分行業(yè)可能面臨經(jīng)營規(guī)模萎縮的壓力。由此，不少金融機構(gòu)從業(yè)者在相關(guān)服務(wù)上存在畏難情緒，拓展業(yè)務(wù)的內(nèi)生積極性不高。

對此，興業(yè)銀行采取的一個策略是，堅持以集群式批量化營銷作業(yè)模式，如核心企業(yè)供應(yīng)鏈集群、政府損失分擔集群、優(yōu)質(zhì)園區(qū)集群等，為民營小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，降低散單風險。

以興業(yè)銀行成都分行為例，目前已形成多個集群模式，如銀政擔政府介入類模式集群、依托核心企業(yè)增信的上下游供應(yīng)鏈模式集群、優(yōu)質(zhì)園區(qū)類集群、三方平臺類集群等。在豆瓣之鄉(xiāng)郫縣，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了“郫縣豆瓣”行業(yè)集群式業(yè)務(wù)，通過“全廠資產(chǎn)擔保”的擔保方式，即將企業(yè)的存貨、股權(quán)、商標等打包抵質(zhì)押，有效解決了上述痛點。據(jù)初步統(tǒng)計，僅在興業(yè)銀行成都分行，今年以來已為近20戶豆瓣企業(yè)提供近2億元信貸資金支持，有效支持了地方民營小微企業(yè)發(fā)展。

興業(yè)銀行相關(guān)負責人表示，在普惠金融方面，對待民營企業(yè)應(yīng)一視同仁，貼近業(yè)務(wù)實際，把握實質(zhì)風險，不對民營企業(yè)歧視對待，要推動信貸資源在行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等方面合理布局和均衡發(fā)展。

據(jù)悉，下階段，該行還將進一步強化民營企業(yè)考核激勵機制，通過在風險資產(chǎn)、FTP定價、財務(wù)資源、能力建設(shè)、專業(yè)研究、科技投入等方面給予更大力度的合理傾斜，不斷優(yōu)化服務(wù)民營企業(yè)的服務(wù)機制和業(yè)務(wù)策略，以此激發(fā)全行業(yè)務(wù)拓展的積極性。