近期，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部級(jí)聯(lián)席會(huì)議辦公室組織開展“長城2號(hào)”專項(xiàng)行動(dòng)，部署重點(diǎn)打擊整治涉詐企業(yè)銀行賬戶相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè) 。買賣企業(yè)銀行賬戶，屬于違法行為，想切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金轉(zhuǎn)移鏈條，需要社會(huì)各界齊心協(xié)力，對(duì)非法買賣企業(yè)銀行賬戶說“不”。

接下來讓人行寧德中支向您介紹“買賣企業(yè)銀行賬戶”那些違法事兒……

一、買賣企業(yè)銀行賬戶是違法行為

大家都知道企業(yè)銀行賬戶是銀行為存款人用于辦理資金收付結(jié)算所需開立的，但近幾年有些人竟然用它做起了“生意”，他們用個(gè)人的身份證申辦營業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)企業(yè)賬戶，通過出租、出借、出售賬戶賺錢，這看似零成本的“生意”嫌錢很“容易”，但你要小心，你的行為正為不法分子實(shí)施電信詐騙活動(dòng)提供便利，屬于違法行為。

二、非法買賣企業(yè)賬戶常見模式

步驟一：誘騙自然人充當(dāng)法人注冊(cè)企業(yè)

通過博客、貼吧、論壇等線上平臺(tái)發(fā)布相關(guān)“廣告”，或線下傳銷的方式誘騙自然人充當(dāng)企業(yè)法人，指使他們實(shí)名辦理新手機(jī)卡并到市場(chǎng)監(jiān)督管理局注冊(cè)企業(yè)。邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)群眾、初入社會(huì)的青年和在校學(xué)生為遭受誘騙的高危人群。

步驟二：開立企業(yè)基本存款賬戶

有組織地帶領(lǐng)已注冊(cè)完畢的企業(yè)法定代表人到銀行網(wǎng)點(diǎn)開立基本存款賬戶并開通大額網(wǎng)銀，為成功躲過銀行工作人員的問詢，不法分子一般會(huì)對(duì)法定代表人進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)，并將開戶應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容發(fā)到對(duì)方手機(jī)以便查看，讓銀行防不勝防。

步驟三：收集賬戶支付工具和手機(jī)卡

企業(yè)法定代表人成功辦理企業(yè)銀行賬戶后，不法分子及時(shí)與其碰頭取走賬戶賬號(hào)、戶名、密碼、U盾、營業(yè)執(zhí)照及手機(jī)卡等賬戶相關(guān)資料，并按照約定的價(jià)格完成支付后結(jié)束交易;若辦理失敗，則換個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或換-家銀行繼續(xù)開戶。

步驟四：將賬戶交給詐騙團(tuán)伙使用

成套的企業(yè)銀行賬戶經(jīng)過層層流轉(zhuǎn)，最終交到詐騙團(tuán)伙手中，成為轉(zhuǎn)移詐騙資金的工具，直到被凍結(jié)棄用。

三、以案說法

案例一：

田某生，32歲，跟隨老鄉(xiāng)在廣州從事網(wǎng)絡(luò)電商貿(mào)易。近年來，網(wǎng)絡(luò)電商競爭激烈，利潤率逐年下降。他偶然得知，注冊(cè)營業(yè)執(zhí)照，申辦對(duì)公賬戶，組成完整的“八件套”資料出售，簡單省事，利潤較高。眼見有利可圖，田某生索性于今年年初成立一家公司，專門從事買賣企業(yè)對(duì)公賬戶生意。就這樣，田某生有組織、有目的地集中招聘人員辦理營業(yè)執(zhí)照，前往銀行申辦對(duì)公賬戶等資料，同時(shí)按照要求，將相關(guān)成套資料通過廣西邊境地區(qū)流向境外。

田某生出售21套‘八件套’對(duì)公賬戶資料，獲利10萬余元。最終，田某生買賣的對(duì)企業(yè)賬戶資料已經(jīng)被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)用于對(duì)群眾實(shí)施電詐犯罪活動(dòng)。正當(dāng)田某生醉心于買賣企業(yè)對(duì)公賬戶資料、賺取豐厚回報(bào)時(shí)，廣州市公安機(jī)關(guān)迅速出擊，成功將田某生及相關(guān)涉案人員抓獲。

案例二

3月23日，海口警方出動(dòng)150余名警力開展統(tǒng)一行動(dòng)，搗毀“辦、賣、轉(zhuǎn)、銷”銀行對(duì)公向其戶的“黑灰產(chǎn)”窩點(diǎn)10個(gè)，現(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人66名，繳獲對(duì)公銀行卡360張、U盾98個(gè)，公司營業(yè)執(zhí)照367張，公司印章932枚、手機(jī)102部、電話卡40張及注冊(cè)公司成套材料119份等涉案贓物一批。

目前，66名犯罪嫌疑人涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件罪、妨害信用卡管理罪被?？诠矙C(jī)關(guān)依漢采取刑事強(qiáng)制措施。

四、買賣企業(yè)賬戶的危害有哪些？

（一）個(gè)人信息被利用于違法犯罪

賬戶信息中中包含個(gè)人身份信息等，可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，被不法分子利用，造成不必要的聲譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失。

（二）有害于自身信用風(fēng)險(xiǎn)

買賣、出租、出借賬戶為不法分子提供作案工具，給自己帶來巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)，涉嫌違法犯罪。

（三）破壞金融秩序

出租、出借、出售、購買和運(yùn)輸銀行賬戶的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會(huì)誠信體系建設(shè)，破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序。

五、如何避免上述風(fēng)險(xiǎn)？

（一）妥善保管好憑證和賬號(hào)

妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、支付寶等，注意登錄賬戶和密碼等個(gè)人信息保密，對(duì)于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時(shí)辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。

（二）不要貪圖“小惠小利”

拒絕出租、出借、出售個(gè)人及企業(yè)賬戶、身份證、支付寶和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失并承擔(dān)法律責(zé)任。

（三）如遇違法行為應(yīng)及時(shí)舉報(bào)

發(fā)現(xiàn)買賣賬戶的犯罪行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，共同維護(hù)公平誠信的良好社會(huì)秩序。

供稿：人民銀行寧德市中心支行