發(fā)展普惠金融，既是金融機構(gòu)義不容辭的社會責(zé)任，更是大有可為的戰(zhàn)略選擇。近年來，興業(yè)銀行加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極將金融科技應(yīng)用于經(jīng)營與管理，持續(xù)推動金融服務(wù)體驗提升、模式創(chuàng)新與成本降低，形成一批依托金融科技的普惠金融優(yōu)勢業(yè)務(wù)，為普惠金融插上數(shù)字翅膀，有效提升了金融資源配置效率和客戶服務(wù)水平，走出一條差異化的普惠金融之路。

C端突圍，打造極致便捷體驗

智能引導(dǎo)機器人、體感互動大屏、智能等候座椅、智能引導(dǎo)臺、智能產(chǎn)品展示柜、人臉識別系統(tǒng)……諸多科技感十足的產(chǎn)品讓人目不暇接。走進興業(yè)銀行長春分行前進大街支行，有種“時空穿越感”，“智能化”是服務(wù)新體驗的突出特點。

“智能柜臺真方便，業(yè)務(wù)幾分鐘就辦好了，與之前相比等候時間大大縮短了。”市民王女士表示。

據(jù)了解，興業(yè)銀行于2014 年推出“智能柜臺”迄今已迭代升級至4.0 版，具有80 多項功能,能夠支持大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理,對傳統(tǒng)網(wǎng)點服務(wù)交易替代率達90%，服務(wù)效率提升約60%。以客戶體驗為核心的“線上+線下”渠道智能融合，將成為興業(yè)銀行接下來網(wǎng)點智能化建設(shè)的重點。

為滿足廣大客戶日?？焖偃谫Y需求，興業(yè)銀行針對個人客戶推出“興閃貸”金融服務(wù)，服務(wù)的主要對象為興業(yè)銀行借記卡持有人。有別于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，“興閃貸”采用全流程線上自助操作模式，其申請、審批、簽約、放款、還款等一系列手續(xù)全部通過線上辦理，整個過程不過幾分鐘，其中自動化審批環(huán)節(jié)僅需1分鐘就能夠出結(jié)果，最高額度可達30萬元。

“速度”背后是金融科技的有力支撐，該行引入的RPA（機器人流程自動化）技術(shù)功不可沒，通過在軟件中配置流程機器人，讓機器人執(zhí)行重復(fù)性的操作流程，快速完成所需數(shù)據(jù)的處理，實現(xiàn)快速放貸。同時，興業(yè)銀行借助移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建了豐富的“興閃貸”申辦平臺，不僅支持網(wǎng)上銀行、手機銀行等傳統(tǒng)線上渠道，還支持微信等新興渠道，簡單幾個步驟，即可完成貸款申請及提款操作，進一步提升了客戶服務(wù)體驗。截至2019年3月末，“興閃貸”已服務(wù)客戶6.41萬戶，提供融資接近70億元，服務(wù)客群持續(xù)擴大。

此外，在生活場景應(yīng)用方面，興業(yè)銀行通過信用卡APP“好興動”深度洞察用戶痛點，緊跟消費趨勢，覆蓋用戶吃、喝、玩、樂、購等生活消費需求，為消費者帶來實打?qū)嵉膬?yōu)惠。

目前，興業(yè)銀行已建成集網(wǎng)上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行、短信銀行于一體的一站式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺，突破時空限制，為超過3000萬客戶提供全天候、便利安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，年交易筆數(shù)超13億筆，交易金額超萬億元，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率達97.08%。客戶隨時隨地都可以享受興業(yè)銀行提供的便利服務(wù)。

B端賦能，解決小微企業(yè)現(xiàn)實痛點

融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的難點、痛點。興業(yè)銀行堅持做“小”文章，做“專”服務(wù)，通過科技手段的應(yīng)用，創(chuàng)新推出“小微三劍客”“循環(huán)貸”“e系列”“興業(yè)管家”等多元化產(chǎn)品，建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系。

其中興業(yè)管家以小微企業(yè)這一金融服務(wù)的“長尾”客群為切入點，實現(xiàn)對公小微客戶隨時隨地完成單位內(nèi)部事務(wù)審批、即時通訊、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶管理及其他各種銀行服務(wù)，財務(wù)人員無須頻繁往來于單位銀行間，企業(yè)財務(wù)主管可實時授權(quán)、管理公司銀行賬戶，降低企業(yè)銀行營運管理成本，提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗，真正意義上“將對公支付業(yè)務(wù)的全流程都搬到了手機上”，讓對公客戶像個人客戶一樣方便使用手機移動支付，目前已為近20萬中小微企業(yè)提供移動金融服務(wù)。

近期興業(yè)管家上線“芝麻開花·興投資”投融資線上對接交流服務(wù)平臺，助力廣大優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)與全國各類VC/PE機構(gòu)實現(xiàn)精準(zhǔn)高效對接。

針對小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保、還后再貸及融資成本壓力大等困境，興業(yè)銀行自主研發(fā)的小微企業(yè)在線融資平臺，打破傳統(tǒng)唯“抵押物”論，借助OpenAPI開放互聯(lián)技術(shù)對接企業(yè)工商、國稅、人行征信等數(shù)據(jù)，加強對企業(yè)資金流、信息流和第三方數(shù)據(jù)的分析挖掘，實現(xiàn)合作平臺內(nèi)小微企業(yè)在線融資申請、自主提用、隨借隨還、循環(huán)使用、支付查詢等在線融資功能，大大提高企業(yè)融資效率，有效降低融資成本。隨著該行小微企業(yè)金融服務(wù)水平及專業(yè)化程度不斷提升，小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性、滿意度和獲得率不斷增強，2018年該行普惠型小微企業(yè)貸款余額920億元，較年初新增350億元，銀保監(jiān)會年度小微企業(yè)信貸增長計劃完成率達472%，完成率居18家會管銀行第二。

G端協(xié)力，構(gòu)建金融服務(wù)民生場景

興業(yè)銀行積極助力智慧城市建設(shè)，近三年來，在醫(yī)療、政務(wù)、旅游、交通、教育、社區(qū)等行業(yè)，逐步推廣智慧城市場景服務(wù)新模式，以完善的交易場景應(yīng)用，滿足各類機構(gòu)客戶需求的同時，也為居民的醫(yī)療、教育、出游等提供了便利高效服務(wù)。

該行在國內(nèi)率先推出“智慧醫(yī)療”金融解決方案，基于互聯(lián)網(wǎng)支付渠道，采用移動互聯(lián)技術(shù)對接內(nèi)部系統(tǒng)，協(xié)助醫(yī)院搭建便民的移動醫(yī)療服務(wù)平臺，有效緩解了“看病難”問題，同時大大緩解醫(yī)院的管理壓力。截至2018年末，智慧醫(yī)療簽約醫(yī)院客戶499戶，上線客戶362戶，上線客戶中三級以上醫(yī)院占比40%。興業(yè)銀行還利用OpenAPI技術(shù)對接第三方生態(tài)，圍繞就醫(yī)環(huán)節(jié)推出多項特色功能和個性化場景服務(wù)，如智能停車、院內(nèi)點餐、產(chǎn)程直播、掃碼付、醫(yī)保結(jié)算等，著力打造智慧醫(yī)療生態(tài)圈。

在智慧出行方面，該行與福建省高速公路合作，探索結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，讓車主使用手機即可實現(xiàn)自助ETC卡充值，通過掃描二維碼支付高速公路通行費。目前已在福州周邊的8個收費站開通，后續(xù)將在福建全省鋪開，還將觸達數(shù)以萬計的停車場和加油站，實現(xiàn)無感出入停車、自助加油繳費等智能服務(wù)，大大提升金融服務(wù)體驗和使用效率。截至2018年末，該行智慧交通上線客戶1371戶，服務(wù)消費者超過4100萬人次。此外，智慧旅游已與國內(nèi)373個旅游景區(qū)、1681家涉旅企業(yè)達成合作，服務(wù)消費者超過7300萬人次。

F端發(fā)力, 服務(wù)“三農(nóng)”，助力鄉(xiāng)村振興

桂林國民村鎮(zhèn)銀行是廣西一個地市級的村鎮(zhèn)銀行，在這樣一家小銀行的網(wǎng)點里，所能提供的金融服務(wù)已經(jīng)達到一線城市水平。

“依靠興業(yè)銀行銀銀平臺及其先進的核心系統(tǒng)，我行業(yè)務(wù)辦理便捷性有了顯著提升，客戶可以通過各種渠道購買到豐富多樣的理財產(chǎn)品。” 桂林國民村鎮(zhèn)銀行行長倪建坤介紹道。

作為國內(nèi)銀銀合作的佼佼者，興業(yè)銀行于2007年率先推出同業(yè)合作品牌——銀銀平臺，在F端（金融機構(gòu)）開啟與中小金融機構(gòu)“共建、共有、共享、共贏”的合作之路，銀銀平臺通過與中小銀行間優(yōu)勢互補、資源共享，實現(xiàn)了將豐富的金融產(chǎn)品與服務(wù)從一、二線城市向三、四、五線城市及廣大農(nóng)村地區(qū)輸送，使金融服務(wù)欠發(fā)達地區(qū)的居民也能享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為居民增收和鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造條件。截至2018年末，銀銀平臺各項業(yè)務(wù)合作客戶1906家，同比增長43.96%，累計與357家商業(yè)銀行建立信息系統(tǒng)建設(shè)合作關(guān)系，其中已實施上線221家。其互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺“錢大掌柜”累計引入38家合作銀行的理財產(chǎn)品，注冊客戶1319萬，2018年度面向終端客戶金融產(chǎn)品銷售規(guī)模4891億元。

近年來，銀銀平臺持續(xù)升級轉(zhuǎn)型，圍繞“一朵金融云+支付結(jié)算、財富管理、資產(chǎn)交易三大平臺+銀銀平臺國際版”戰(zhàn)略，更加突出交易化、綜合化，不斷創(chuàng)新和豐富特色產(chǎn)品，助力中小金融機構(gòu)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟與民生。其“財富云”合作模式依托銀銀平臺底層先進基礎(chǔ)架構(gòu)服務(wù)平臺，將興業(yè)銀行強大資管能力與合作機構(gòu)銷售渠道相對接，為合作機構(gòu)提供財富管理、運營支持、人員培訓(xùn)、市場推廣等特色金融服務(wù)，有利于合作機構(gòu)增強服務(wù)能力、提高市場競爭力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)互利多贏，共同提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。