發(fā)展普惠金融，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，不僅僅是履行社會(huì)責(zé)任，也是戰(zhàn)略機(jī)遇。而科技給金融帶來的最大改變，就是金融服務(wù)的成本降低、模式創(chuàng)新，而更重要的是客戶體驗(yàn)的提升。

為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化時(shí)代的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，興業(yè)銀行圍繞客戶真實(shí)需求，打造場(chǎng)景化切入的金融服務(wù)與產(chǎn)品，以精準(zhǔn)風(fēng)控與高效運(yùn)營(yíng)切入普惠金融市場(chǎng)“藍(lán)海”。多年來，該行秉承“寓義于利”的企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐觀，以商業(yè)可持續(xù)為原則，圍繞綠色金融、養(yǎng)老金融、銀銀平臺(tái)、社區(qū)銀行、小微金融等領(lǐng)域形成了一批普惠金融優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，明顯改善對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困人口、特殊人群、生態(tài)建設(shè)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的差異化普惠金融之路。

近兩年來，興業(yè)銀行更以“科技興行”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，主動(dòng)擁抱金融科技，為普惠金融插上了數(shù)字翅膀。

強(qiáng)化線上線下渠道  提升客戶服務(wù)體驗(yàn)

家在福州的王先生今年到興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦了一張銀行卡，前后用時(shí)不足2分鐘，令其大呼意外。

為王先生辦卡的并非普通柜員，而是一臺(tái)被稱為“智能柜臺(tái)”的機(jī)器，它具有80 多項(xiàng)功能，能夠支持大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理。目前，“智能柜臺(tái)”遍布興業(yè)銀行全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的交易替代率達(dá)90%，服務(wù)效率提升近60%。以推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型、打造智慧網(wǎng)點(diǎn)為抓手，興業(yè)銀行將科技創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行服務(wù)有機(jī)結(jié)合，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)普惠金融服務(wù)能力。如率先研發(fā)盲人專用ATM機(jī)，實(shí)現(xiàn)全程語音導(dǎo)航服務(wù)和可觸摸盲文服務(wù)支持；推出VTM（遠(yuǎn)程柜員機(jī)），為客戶提供遠(yuǎn)程客服“面對(duì)面”視頻交互在線服務(wù)等等。在金融科技的助力下，該行不斷提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)品質(zhì)，2家網(wǎng)點(diǎn)榮獲2017年度中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)“百佳示范單位”稱號(hào)，近90家網(wǎng)點(diǎn)獲評(píng)“星級(jí)”營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

除線下渠道外，興業(yè)銀行還用心打造各類線上渠道，順應(yīng)客戶習(xí)慣通過科技延伸服務(wù)觸角。該行加快完善集網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、微信銀行、短信銀行于一體的一站式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，突破時(shí)空限制，為客戶提供全天候、便利安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，目前服務(wù)個(gè)人客戶超過3000萬，交易筆數(shù)超過13億筆，交易金額超萬億元，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率達(dá)97.08%。

用好金融科技  升級(jí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

金融科技的推陳出新，為興業(yè)銀行進(jìn)一步升級(jí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供了有力臂助。

在支付服務(wù)領(lǐng)域，興業(yè)銀行針對(duì)小微商戶創(chuàng)新推出“興e付”收單產(chǎn)品，支持微信、支付寶等線上主流支付渠道，助力小微商戶提升收單效率，目前服務(wù)商戶超過27萬戶，2017年交易量超過14億筆，金額1727億元。

該行率先推出的國(guó)內(nèi)首款企業(yè)移動(dòng)支付創(chuàng)新產(chǎn)品“興業(yè)管家”，目前已獲得8.7萬家小微企業(yè)客戶的青睞，年交易金額超1880億元。此外，該行還通過與合作銀行開展移動(dòng)支付合作，極大地豐富了農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)支付手段，例如與喀什農(nóng)商行開展的“錢e付”合作，將移動(dòng)支付服務(wù)輸送到了我國(guó)西部最邊遠(yuǎn)地區(qū)。

在融資服務(wù)領(lǐng)域，興業(yè)銀行直面小微企業(yè)融資難、融資貴的痛點(diǎn)，堅(jiān)持做“小”文章，做“專”服務(wù)，積極利用技術(shù)手段打造更低成本的風(fēng)控與運(yùn)營(yíng)體系。基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)，該行自主開發(fā)了大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，客戶申請(qǐng)信用貸款僅需1分鐘就能夠看到審批結(jié)果并獲得貸款額度。基于這項(xiàng)能力，該行推出“小微三劍客”、“循環(huán)貸”等多元化產(chǎn)品，建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性，降低融資成本。合肥邦威商貿(mào)公司是一家主營(yíng)日化用品的代理銷售公司，公司常受流動(dòng)資金不足困擾，但又因缺乏抵押物難以獲得銀行貸款支持。近期邦威商貿(mào)的融資難題得以破解，基于公司多年良好的納稅記錄，興業(yè)銀行通過“稅融通”業(yè)務(wù)直接為其提供了200萬元免抵押信貸額度，從申貸到放款僅用一周時(shí)間。

針對(duì)“雙創(chuàng)”、農(nóng)民、貧困人群等銀行傳統(tǒng)模式下較難惠及的客戶，興業(yè)銀行積極優(yōu)化薄弱領(lǐng)域金融供給，著力提高服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。在服務(wù)“雙創(chuàng)”群體方面，針對(duì)城鎮(zhèn)失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工等的創(chuàng)業(yè)需求加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各類個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，同時(shí)聚焦創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型和科技型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶，持續(xù)探索布局“科技金融”服務(wù)體系，目前興業(yè)銀行服務(wù)的“新三板”掛牌客戶約2000家，高新技術(shù)企業(yè)逾萬家。在服務(wù)“三農(nóng)”方面，該行積極探索“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“銀行+保險(xiǎn)+農(nóng)戶”等金融服務(wù)模式，加大對(duì)區(qū)域一體化農(nóng)業(yè)集團(tuán)以及食品加工龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資支持，提升現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。同時(shí)，積極搭建銀政合作平臺(tái)，加大涉農(nóng)信貸投放，滿足鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”多元化金融需求，到2017年末，該行涉農(nóng)貸款規(guī)模超過1000億元，同比增長(zhǎng)11.68%。在精準(zhǔn)扶貧方面，該行堅(jiān)持“輸血”與“造血”并舉。以三明為試點(diǎn)全國(guó)首推林權(quán)按揭貸款，在福建試點(diǎn)推動(dòng)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款，有效解決農(nóng)戶抵押手段不足的問題，助力脫貧致富。同時(shí)，積極打造“產(chǎn)品扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點(diǎn)扶貧”五大體系，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等地分別設(shè)立乳業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)貧困人口就業(yè)脫貧，截至2017年末，該行為建檔立卡貧困人口發(fā)放個(gè)人貸款余額合計(jì)32.51億元，增幅達(dá)31.14%。

圍繞客戶場(chǎng)景  探索普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外，興業(yè)銀行更是借助科技手段，積極探索業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，通過將各項(xiàng)金融能力以開放API（應(yīng)用程序接口）釋放給全社會(huì)，大力實(shí)踐基于行業(yè)融合的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與金融普惠。

例如該行推出“智慧醫(yī)療”金融解決方案，為各大醫(yī)院搭建“掌上醫(yī)院”，實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)、排隊(duì)叫號(hào)、看報(bào)告單、自助繳費(fèi)、分診叫號(hào)手機(jī)端一站式辦理，有效改善和提升傳統(tǒng)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)和醫(yī)療就診環(huán)境，提高醫(yī)療資源使用效率，緩解“看病難”問題。目前已簽約醫(yī)院近400家，上線251家，惠及患者近660萬人。

該行面向中小金融機(jī)構(gòu)的“銀銀平臺(tái)”，通過金融與科技的深度融合，提供涵蓋支付結(jié)算、財(cái)富管理、科技輸出、資金運(yùn)用、融資服務(wù)、代理國(guó)際結(jié)算、培訓(xùn)交流、研究咨詢等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，加大與廣大中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，將移動(dòng)支付、財(cái)富管理等現(xiàn)代化金融服務(wù)擴(kuò)展到更多三、四線城市及農(nóng)村地區(qū)，填補(bǔ)金融服務(wù)盲區(qū)，成為該行普惠金融實(shí)踐的典型樣本。截至2017年末，興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)合作法人機(jī)構(gòu)達(dá)1324家，全年支付結(jié)算交易額突破4萬億元，為346家中小金融機(jī)構(gòu)提供信息系統(tǒng)建設(shè)及托管運(yùn)維服務(wù)，為超過300家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。銀銀平臺(tái)不僅提升了三、四線城市及農(nóng)村地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力，更幫助中小金融機(jī)構(gòu)有效提升服務(wù)當(dāng)?shù)鼐用?、企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，有效增加了當(dāng)?shù)亟鹑诠┙o。

黨的十九大提出，現(xiàn)在到2020年的三年是全面建成小康社會(huì)決勝期。發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會(huì)的必然要求，也是新時(shí)代金融機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的應(yīng)有之義。2017年9月，興業(yè)銀行在股份制銀行中率先宣布設(shè)立普惠金融事業(yè)部，將普惠金融業(yè)務(wù)擺在更加重要的戰(zhàn)略地位，并且正在制定普惠金融長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)與科技融合，不斷擴(kuò)大敏捷創(chuàng)新試點(diǎn)，推動(dòng)普惠金融事業(yè)進(jìn)入發(fā)展快車道。