“興業(yè)銀行是最早支持我們的銀行，十多年來，隨著合作的深入，我們見證著彼此的成長。”廈門?；圻_果蔬股份有限公司董事長鄭曉玲在公司成功登陸新三板時對興業(yè)銀行多年的服務給予高度肯定。

回首近20年的創(chuàng)業(yè)之路，鄭曉玲深感企業(yè)發(fā)展離不開金融的支持。“我們與興業(yè)銀行的合作就像是一場愛情馬拉松”，她猶記得2006年?；圻_營業(yè)收入只有幾千萬，興業(yè)銀行主動為其提供了第一筆900萬元的信貸支持，由此，開啟了雙方十多年的相伴成長之路。

十多年來，興業(yè)銀行給予?；圻_的授信額度由幾百萬提升至幾千萬，服務范圍從信貸支持延伸至理財、結售匯、工資代發(fā)、新三板上市輔導等綜合金融服務，支持?；圻_不斷發(fā)展壯大。?；圻_現(xiàn)已發(fā)展成為全國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，在福建、湖南、廣西、浙江、海南、新疆等地設立多家全資子公司及物流中心，業(yè)務網(wǎng)絡遍布全球30多個國家和地區(qū)。

黨的十八大以來，興業(yè)銀行不忘初心，牢記使命，堅持把服務實體經(jīng)濟作為工作的出發(fā)點和落腳點，勇當支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍，將小微企業(yè)業(yè)務作為全行戰(zhàn)略業(yè)務深入推進，持續(xù)改進和完善小微金融服務體系，切實降低小微企業(yè)融資成本，為我國小微企業(yè)發(fā)展灌溉金融活水。截至2017年9月末，全行小微企業(yè)貸款余額為5542億元，在各項貸款中占比24.19%，申貸獲得率95.61%，為近80萬小微企業(yè)客戶提供覆蓋面廣、效率高的普惠金融服務，走出了一條具有興業(yè)特色的小微金融服務之路。

打造“3+6”小微企業(yè)專屬服務體系

“通過興業(yè)銀行易速貸，從繳納申請資料到最后放款，3天內(nèi)就拿到了貸款。”廣東中山市某小微企業(yè)負責人興奮地告訴記者。

服務效率提升的背后，是興業(yè)銀行對小微金融服務體系的再造。近年來，興業(yè)銀行通過對小微金融服務體系五輪改革，打造“3+6”小微企業(yè)專屬服務體系，持續(xù)優(yōu)化服務模式，促進小微金融服務專業(yè)能力和效率持續(xù)提升。

組織架構方面，該行已建立由總行中小企業(yè)部、分行中小企業(yè)部（中心）、二級分支行中小企業(yè)中心（處）構成的三級業(yè)務組織管理體系。同時，不斷深化完善小微企業(yè)“專屬組織體系、專屬風險技術、專屬業(yè)務流程、專屬產(chǎn)品序列、專屬激勵約束和資源配置”六項專屬機制。

興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示，該行同時圍繞“簡潔、務實、高效”的原則，構建與傳統(tǒng)大中企業(yè)差異化的小微企業(yè)專屬信用業(yè)務作業(yè)流程，并給予小微業(yè)務長效激勵政策和資源傾斜，持續(xù)加大業(yè)務考核力度和專項獎勵，配置專屬信貸規(guī)模及風險資產(chǎn)，開辟了小微企業(yè)貸款投放綠色通道。

在此基礎上，興業(yè)銀行緊密結合國家供給側結構性改革，進一步下沉服務重心，立足區(qū)域小微企業(yè)差異化金融服務需求，大力推動小微企業(yè)集群業(yè)務落地，實現(xiàn)小微金融服務“百花齊放”。如先后推出合肥“銀政擔貸款”、上海“科技履約保證保險貸款”、廈門“銀稅互動項目”、常州物流產(chǎn)業(yè)小微集群業(yè)務以及福州動漫產(chǎn)業(yè)小微集群業(yè)務等，目前已在全國范圍內(nèi)形成500余個小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，為區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)提供個性化優(yōu)質金融服務。

O2O產(chǎn)品矩陣破局“融資難、融資貴”

長久以來, “融資難、融資貴”一直是橫亙在小微企業(yè)發(fā)展面前的一道難題。

如何啃下這塊“硬骨頭”？興業(yè)銀行直擊小微企業(yè)“短、頻、急”的融資“痛點”和多元化融資需求，創(chuàng)新推出一系列線上線下相結合的融資產(chǎn)品，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性，降低融資成本。

“‘連連貸’真是一個好產(chǎn)品，可以無還本續(xù)貸，解決了我們小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配導致的臨時資金短缺問題，節(jié)省了過橋成本，減輕了企業(yè)財務負擔。” 青島地區(qū)一家從事玻璃深加工的民營企業(yè)負責人對記者表示。截至2017年9月末，興業(yè)銀行“連連貸”累計落地351戶，落地金額24.25億元。

“連連貸”是備受廣大小微企業(yè)追捧的興業(yè)銀行“小微三劍客 ”系列產(chǎn)品之一。“小微三劍客 ”以“易速貸”為主打，“交易貸”為跟進，“連連貸”為配合，客戶既可單獨申請，也可申請組合授信。

其中，“易速貸”滿足小微企業(yè)快速、便利的融資需求，在授信申請資料齊備的情況下，原則上貸款審批時間不超過3天；“連連貸”客戶在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，切實減輕還款壓力；“交易貸”依托大數(shù)據(jù)運用，無需客戶提供抵（質）押物，通過客戶日常結算交易流水核定融資額度，輕松獲得貸款。目前興業(yè)銀行“小微三劍客 ”累計落地9971戶，累計落地金額418.13億元。

與此同時，興業(yè)銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)信息技術發(fā)展潮流，創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+平臺”小微金融服務模式，線上線下相結合，拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低融資成本。

2014年該行積極探索搭建了企業(yè)網(wǎng)銀“融資直通車”平臺，創(chuàng)新推出“網(wǎng)上自助循環(huán)貸”，小微企業(yè)可在該行網(wǎng)上銀行等平臺在線自助完成借款與還款，實現(xiàn)貸款的隨借隨還、循環(huán)支用，提供便利服務的同時，減輕貸款利息負擔，不少小微企業(yè)都嘗到了實實在在的甜頭。2015年該行又自主研發(fā)推出“興E融”在線融資系統(tǒng)，上線“e系列”在線融資產(chǎn)品，通過企業(yè)資金流、信息流和物流數(shù)據(jù)的分析挖掘，對小微企業(yè)交易訂單、應收賬款或電子倉單等質押物進行管理，審核并給予小微企業(yè)一定的訂單融資或應收賬款質押額度，供企業(yè)在線循環(huán)使用，有效拓寬了小微企業(yè)的融資渠道，降低了融資門檻和融資成本。2016年，興業(yè)銀行在國內(nèi)首家推出企業(yè)移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”，率先幫助小微企業(yè)打造集“收、付為一體”的綜合移動金融服務體系，有效提升了中小微企業(yè)的營運效率，目前簽約客戶達8.4萬戶，僅轉賬匯款免費一項就為客戶節(jié)約成本1900萬元。

股債結合構建科創(chuàng)金融服務新模式

在廈門福慧達成功登陸新三板的過程中，興業(yè)銀行“芝麻開花中小企業(yè)成長上市計劃”發(fā)揮了積極作用。這是興業(yè)銀行順應我國經(jīng)濟結構轉型和多層次資本市場發(fā)展趨勢，于2010年推出的“債權+股權+上市”一站式綜合金融服務解決方案。

記者了解到，目前“芝麻開花中小企業(yè)成長上市計劃”提供包括資本導航、引入資本、企業(yè)上市（IPO）服務和新三板掛牌等多元化金融服務，幫助輕資產(chǎn)、無抵押，但具有高成長性的小微企業(yè)拓寬融資渠道，實現(xiàn)對小微企業(yè)整個生命周期的“鏈式”服務。

2015年該行進一步聚焦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新型和科技型優(yōu)質小微企業(yè)客戶，積極發(fā)展股債結合的新型小微企業(yè)融資模式，持續(xù)完善集“結算理財、債權融資、股權融資、顧問服務”為一體的“科技金融”服務體系。

“我們早在2010年就把上市融資列入議事日程，希望借助資本的力量進一步推動公司發(fā)展壯大，但由于一直忙于經(jīng)營無暇兼顧，同時對上市政策和平臺不甚了解，不知從何下手，所以上市計劃一度被擱置。”一家專業(yè)從事再生醫(yī)學材料及再生型醫(yī)用植入器械研發(fā)、生產(chǎn)及銷售的高科技企業(yè)負責人對記者表示。據(jù)了解，該公司承擔了多項國家、省市及軍隊的科技攻關項目，并擁有幾十項國內(nèi)外專利及數(shù)十項專利申請，公司已成長為行業(yè)的一匹“黑馬”，上市對其而言屬于水到渠成之事。根據(jù)該司情況，興業(yè)銀行為其量身制定“芝麻開花”IPO上市綜合金融服務專案，引入上市規(guī)劃、私募融資、財務顧問等服務，全程指導和幫助該司順利通過創(chuàng)業(yè)板IPO審核。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，興業(yè)銀行服務的“新三板”掛牌客戶達2282家，高新技術合作企業(yè)12073家。

黨的十九大報告指出，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉化為“人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”，并明確提出要“增強金融服務實體經(jīng)濟能力”。李泰順表示，下一步該行將積極貫徹落實黨的十九大精神，以普惠金融事業(yè)部設立為契機，切實推動小微金融“業(yè)務沉下去，服務提上來”，持續(xù)創(chuàng)新完善產(chǎn)品服務體系，精準施策滿足薄弱領域不同群體的金融服務需求，不斷提升小微金融服務覆蓋率和可得性，以實際行動踐行普惠金融主力軍的責任擔當。