國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議近日表示，目前全年鋼鐵煤炭行業(yè)化解淘汰過(guò)剩落后產(chǎn)能的任務(wù)基本完成，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況得以改善。

去產(chǎn)能取得的階段性成果離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的作用。作為資產(chǎn)規(guī)模最大的股份行，興業(yè)銀行在推動(dòng)去產(chǎn)能的過(guò)程中，實(shí)施“有保、有控、有壓”的差異化信貸政策，按“一戶一策”制定金融服務(wù)方案，避免在去產(chǎn)能過(guò)程中搞一刀切，滿足了企業(yè)資金需求。

今年2月份，國(guó)務(wù)院明確提出未來(lái)3到5年，煤炭產(chǎn)能退出和減量重組分別為5億噸左右，并用5年時(shí)間壓減粗鋼產(chǎn)能1億噸至1.5億噸，去產(chǎn)能任務(wù)艱巨。

4月份，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于支持鋼鐵、煤炭行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)脫困發(fā)展的意見(jiàn)》，要求金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”原則，積極做好去產(chǎn)能的信貸服務(wù)，滿足鋼鐵、煤炭企業(yè)合理資金需求；同時(shí)，加強(qiáng)直接融資市場(chǎng)建設(shè)，支持企業(yè)債務(wù)重組和兼并重組等。

如何把握好國(guó)家政策，穩(wěn)步推動(dòng)去產(chǎn)能與滿足企業(yè)合理資金需求的關(guān)系，考驗(yàn)著銀行的經(jīng)營(yíng)智慧和風(fēng)控能力。

該行企業(yè)金融總部營(yíng)銷管理部總經(jīng)理周偉接受記者采訪時(shí)表示，根據(jù)國(guó)家和各地政府去產(chǎn)能政策，該行在加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控、化解存量風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，主動(dòng)對(duì)接產(chǎn)能整合、把握重組機(jī)遇，挖掘客戶需求，做到“有所為、有所不為”。對(duì)鋼鐵煤炭行業(yè)采取區(qū)別對(duì)待、有保有控的授信政策，在客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)指引、限額管理等方面制定了詳細(xì)的差異化信貸政策。

具體來(lái)說(shuō)，對(duì)煤炭、鋼鐵、電解鋁、水泥、造船等產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)實(shí)施行業(yè)限額管理和名單制管理，名單區(qū)分新增、維持、壓降、退出四類客戶，對(duì)客戶的準(zhǔn)入及退出要求作了明確規(guī)定，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

對(duì)于重點(diǎn)客戶，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)，“一戶一策”制定金融服務(wù)方案。以備受關(guān)注的武漢鋼鐵集團(tuán)（目前已聯(lián)合重組為“寶武鋼鐵集團(tuán)”）為例，武鋼作為該行總行級(jí)重點(diǎn)合作客戶，近年來(lái)，興業(yè)銀行按照國(guó)家去產(chǎn)能政策的要求，在對(duì)企業(yè)深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，通過(guò)維持原有規(guī)模、增加增信措施等手段，幫助其度過(guò)難關(guān)。對(duì)于一些明顯處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，產(chǎn)品附加值低、技術(shù)落后、成本高企、虧損嚴(yán)重的企業(yè)主體，即所謂的“僵尸企業(yè)”，該行通過(guò)逐步降低融資規(guī)模、調(diào)整合作方案等手段，逐步退出。在支持集團(tuán)和優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，有效防范了因產(chǎn)能調(diào)整而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)差異化的信貸政策，興業(yè)銀行去產(chǎn)能成效顯著。截至10月末，該行鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶和平板玻璃等五大產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額1095.15億元，較年初下降95.46億元。

“沒(méi)有夕陽(yáng)行業(yè)，只有夕陽(yáng)企業(yè)，對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中的行業(yè)龍頭我們一直支持他們兼并整合，進(jìn)一步做強(qiáng)。”周偉表示。除了去產(chǎn)能，興業(yè)銀行積極支持過(guò)剩產(chǎn)業(yè)中優(yōu)勢(shì)企業(yè)的合理資金需求，充分發(fā)揮多牌照綜合化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，降低此類企業(yè)融資成本。興業(yè)銀行與全資子公司興業(yè)租賃合作，借助融資租賃成本低、運(yùn)作周期短的優(yōu)勢(shì)，為兗礦集團(tuán)辦理融資租賃業(yè)務(wù)13億元，有效拓寬企業(yè)融資渠道，降低其財(cái)務(wù)成本。同時(shí)，該行大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、保險(xiǎn)直投等業(yè)務(wù)，累計(jì)為山西省煤炭企業(yè)承銷債務(wù)融資工具418億元，特別是在今年上半年嚴(yán)峻的市場(chǎng)環(huán)境下，共為七大煤業(yè)發(fā)行債券55億元，有效緩解了企業(yè)資金緊張問(wèn)題。

此外，作為國(guó)內(nèi)綠色金融領(lǐng)軍者，興業(yè)銀行將綠色金融理念、項(xiàng)目評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、方法貫穿到業(yè)務(wù)發(fā)展和化解產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程，對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)在安全生產(chǎn)、環(huán)保、能耗等方面設(shè)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)選符合綠色金融要求的企業(yè)主體，支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，積極促進(jìn)低端落后產(chǎn)能逐步向高端、先進(jìn)、綠色產(chǎn)能轉(zhuǎn)變。截至10月末，該行綠色融資余額達(dá)4630億元。

去產(chǎn)能非一蹴而就，任重而道遠(yuǎn)。作為市場(chǎng)化程度高的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行認(rèn)為，一方面要加強(qiáng)與各級(jí)政府、企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，甄別存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，按照一例一策、分類管理的原則，結(jié)合具體情況靈活采取債務(wù)處置策略，穩(wěn)步有序的推動(dòng)去產(chǎn)能，另一方面也要防范去產(chǎn)能過(guò)程中出現(xiàn)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)銀政企的共贏。