寧德網(wǎng)消息 興業(yè)銀行28日在上海舉行業(yè)績說明會，受到眾多投資經(jīng)理、證券分析師的熱捧。

在當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營管理面臨較大困難與挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型升級加速的大背景下，作為一家市場化程度高，善于把握發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)持差異化經(jīng)營的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)與未來發(fā)展思路備受市場關(guān)注。

在業(yè)績說明會上，履新不久的興業(yè)銀行行長陶以平以五個(gè)“5”概括總結(jié)了2015年的經(jīng)營業(yè)績：

一是業(yè)務(wù)發(fā)展邁上新臺階，年末資產(chǎn)總額突破5萬億元，達(dá)52989億元，較年初增長20.25%；二是經(jīng)濟(jì)效益創(chuàng)歷史新高，年實(shí)現(xiàn)凈利潤突破500億元，2015實(shí)現(xiàn)凈利潤502億元，同比增長6.51%；三是人才隊(duì)伍保持穩(wěn)定，集團(tuán)員工總數(shù)超過5萬人，比年初增長3.59%；四是主動(dòng)充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，年處置不良資產(chǎn)超過500億元，年末不良貸款比率1.46%，資產(chǎn)質(zhì)量保持在合理可控范圍內(nèi)；五是行業(yè)地位持續(xù)提升，全面躋身全球銀行50強(qiáng)和世界企業(yè)500強(qiáng)行列。

陶以平表示，過去十多年，興業(yè)銀行在高建平董事長的帶領(lǐng)下，實(shí)現(xiàn)了全方位、跨越式的發(fā)展，從一家偏居一隅的小銀行發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng)先的現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)，形成了比較差異化的經(jīng)營特色，培育了一批具有較強(qiáng)競爭力的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，并積淀起善于創(chuàng)新、勇于拼搏、簡單和諧的企業(yè)文化和精神特質(zhì)。“這些成果充分反映了興業(yè)銀行優(yōu)秀的戰(zhàn)略把握能力和強(qiáng)大的戰(zhàn)略執(zhí)行能力，是我們有效應(yīng)對環(huán)境變化、力爭繼續(xù)脫穎而出的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健 盈利能力依然強(qiáng)勁

根據(jù)2015年年報(bào)，興業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1543.48億元，同比增長23.58%，居股份制銀行第二位；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤1080.69億元，同比增長25.52%，總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率分別為1.04%和18.89%，繼續(xù)保持國內(nèi)優(yōu)秀水平。

在行業(yè)息差大幅收窄的情況下，通過資產(chǎn)負(fù)債的合理配置，全年凈息差同比僅略降3個(gè)BP，利息凈收入同比增長25.40%；手續(xù)費(fèi)等中間收入規(guī)模穩(wěn)步提升，同比增長18.23%。實(shí)現(xiàn)了利息收入和非息收入的同步增長。

興業(yè)銀行把握市場利率下行的機(jī)會，在堅(jiān)持穩(wěn)健、審慎經(jīng)營的前提下，以加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率為導(dǎo)向，加大中長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置力度。年末公司各類投資凈額2.60萬億元，比年初增長1.24萬億元，增幅91.04%。

非息收入保持快速增長。截至年末各類資產(chǎn)管理規(guī)模2.76萬億元，較年初增長64.80%，達(dá)表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模的52%。資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)7.21萬億元，較年初增長52.64%，穩(wěn)居同類銀行前茅；全年累計(jì)主承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具3842.45億元，同比增長22.12%，市場份額及主承銷企業(yè)家數(shù)均排名市場前列。

“在當(dāng)前三期疊加，信用風(fēng)險(xiǎn)上升、利率持續(xù)下行的環(huán)境下，取得這樣的經(jīng)營業(yè)績的確難能可貴。也說明部分領(lǐng)先的商業(yè)銀行，創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型的成果已開始逐步顯現(xiàn)出來。” 中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示。

值得關(guān)注的是，隨著興業(yè)銀行集團(tuán)化經(jīng)營的突破，其子公司業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛。年報(bào)顯示子公司對集團(tuán)的利潤和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)貢獻(xiàn)持續(xù)增加。2015年度子公司貢獻(xiàn)凈利潤25.48億元，同比增長18.08%。

曾剛認(rèn)為，興業(yè)銀行在多元化平臺的基礎(chǔ)上，跨部門、跨機(jī)構(gòu)、跨條線、跨業(yè)務(wù)板塊的聯(lián)動(dòng)機(jī)制日漸完善，在更好地服務(wù)客戶的同時(shí)，也為提升銀行整體盈利能力做出了較大貢獻(xiàn)。

在成本控制方面，興業(yè)銀行依然長袖善舞：業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比增長11.54%，低于營業(yè)收入漲幅12.04個(gè)百分點(diǎn)，成本收入比21.59%，同比下降2.19個(gè)百分點(diǎn)，處于行業(yè)較低水平。

轉(zhuǎn)型發(fā)展初見成效 輕型銀行雛形凸顯

由于整個(gè)行業(yè)經(jīng)營環(huán)境短期內(nèi)并不會明顯改善，隨著凈利差水平持續(xù)下降和利率市場化改革逐步深入，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，轉(zhuǎn)型發(fā)展成為傳統(tǒng)銀行的必由之路。

從興業(yè)銀行的年報(bào)來看，這一點(diǎn)已經(jīng)初現(xiàn)端倪。2015年，該行以交易銀行為重點(diǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)步明顯；以輕資本、輕資產(chǎn)為特征的重點(diǎn)業(yè)務(wù)保持良好發(fā)展勢頭；以服務(wù)資本市場為主要方向的創(chuàng)新業(yè)務(wù)探索有效推進(jìn)。

交易銀行方面，2015年末該行現(xiàn)金管理客戶數(shù)17597戶，較年初增長46.87%；現(xiàn)金管理客戶日均存款余額8350億元，較年初增長32.06%。本外幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)量達(dá)到1223.94億美元，再創(chuàng)新高。

此外，電子銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速。期末，銀銀平臺累計(jì)結(jié)算金額29041.44億元，同比增長42.22%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺錢大掌柜個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)340萬，較期初增長215%；面向終端客戶金融產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)7740億元，同比增長42.43%。“云閃付”、跨行代發(fā)、上線收單、電子化結(jié)售匯等新型支付結(jié)算方式一旦形成規(guī)模，盈利可期。

以輕資本、輕資產(chǎn)為特征的重點(diǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2015年，承銷發(fā)行債務(wù)融資工具規(guī)模達(dá)3842.45億元，同比增長22.14%。理財(cái)產(chǎn)品日均存量13476.41億元，同比增長60.27%。資產(chǎn)托管年末規(guī)模達(dá)72139.48億元，較年初增長52.64%。完成期貨交易所結(jié)算業(yè)務(wù)量19124.99億元，排名全市場前列。同時(shí)，以服務(wù)資本市場為主要方向的創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)探索推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)基金、PPP業(yè)務(wù)、類永續(xù)債、資產(chǎn)證券化、上市公司定向增發(fā)、財(cái)務(wù)咨詢顧問等業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好。

上述數(shù)據(jù)凸顯興業(yè)銀行近年以“一體兩翼”為核心，以“大投行、大資管、大財(cái)富”為業(yè)務(wù)格局的輕資本轉(zhuǎn)型之路進(jìn)一步鞏固。所謂“一體”，即傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)；“兩翼”，即以投資銀行帶動(dòng)的批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和以財(cái)富管理、私人銀行帶動(dòng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是資本消耗低、運(yùn)營效率高。

“傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是我們的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢所在；‘兩翼’則是我們業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略抓手，是興業(yè)銀行的優(yōu)勢所在和近年來著力布局的重點(diǎn)。未來幾年，我們將按照‘一體兩翼’的方向，著力機(jī)制與平臺建設(shè)，打造與之相適應(yīng)的專業(yè)服務(wù)體系。”陶以平表示。

在曾剛看來，未來一段時(shí)間中，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入，中國銀行業(yè)所面臨的考驗(yàn)將越發(fā)嚴(yán)峻。要在激烈的市場競爭中勝出，持續(xù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型將是銀行唯一可行的選擇，興業(yè)銀行所作的嘗試，值得關(guān)注和研究。

做好“兩篇文章” 驅(qū)動(dòng)“四輪并進(jìn)”

除了強(qiáng)化“一體兩翼”，在當(dāng)日的業(yè)績說明會上，陶以平重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)興業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型過程中要做好“兩篇文章”，驅(qū)動(dòng)“四輪并進(jìn)”。

一篇文章是“綜合金融”，即緊緊圍繞客戶的投融資需求，利用多種金融牌照，整合多個(gè)市場資源，運(yùn)用多元化金融工具，為客戶提供一站式、多元化、綜合性金融服務(wù)，并以此帶動(dòng)銀行業(yè)務(wù)、收入和盈利來源的多元化。

他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，做好這篇“文章”必須抓好“四個(gè)結(jié)合”：

一是線上線下結(jié)合，即傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合。從實(shí)踐情況看，不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)銀行，走線上線下結(jié)合的發(fā)展道路是大勢所趨。

二是境內(nèi)境外結(jié)合，主要是呼應(yīng)和把握“一帶一路”、人民幣國際化等國家重大戰(zhàn)略實(shí)施所帶來的機(jī)遇。目前，興業(yè)銀行香港分行、境內(nèi)自貿(mào)區(qū)機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)上軌道，今年計(jì)劃在香港設(shè)立興銀國際控股公司，逐步加大在海外的機(jī)構(gòu)布局。未來幾年，興業(yè)銀行將以這些機(jī)構(gòu)平臺為依托，進(jìn)一步加強(qiáng)境內(nèi)境外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，尋求新的業(yè)務(wù)和盈利增長點(diǎn)。

第三是表內(nèi)表外結(jié)合，主要是更加合理地統(tǒng)籌表內(nèi)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)二者之間的聯(lián)動(dòng)配合，使直接融資與間接融資、投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)得到充分、有效配合，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和客戶的投融資需求。

第四是本幣外幣結(jié)合，主要是更好地適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和居民“走出去”的需要，努力為客戶提供綜合性、多幣種的業(yè)務(wù)服務(wù)。

另一篇文章是“節(jié)約資本”。這是轉(zhuǎn)型的核心，也是檢驗(yàn)轉(zhuǎn)型成效的重要標(biāo)準(zhǔn)。落實(shí)到具體工作上，要堅(jiān)持“兩手抓”，一手抓業(yè)務(wù)拓展，鼓勵(lì)重點(diǎn)發(fā)展不占用資本或少占用資本的業(yè)務(wù)，一手抓存量盤活，即通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，降低高資本占用業(yè)務(wù)占比，騰挪資本空間。

做好這兩篇“文章”，解決方向性的問題，陶以平表示，落實(shí)到具體業(yè)務(wù)上還必須驅(qū)動(dòng)“四輪并進(jìn)”。

一是以投資銀行和銀銀平臺為驅(qū)動(dòng)，大力發(fā)展批發(fā)金融。要用投行的理念、投行的方法，一戶一策地提供定制化、高附加值的綜合金融解決方案。二是以交易銀行和企業(yè)金融“三大直通車”為驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)發(fā)展工商金融。全面切入企業(yè)的物流、資金流、信息流，與客戶建立起緊密型合作關(guān)系。三是以線上線下結(jié)合的新型支付結(jié)算、智能化服務(wù)，加速發(fā)展零售金融。四是以構(gòu)建協(xié)同聯(lián)動(dòng)的綜合金融服務(wù)平臺、提高凈值型產(chǎn)品占比為驅(qū)動(dòng)，提升發(fā)展資管金融。

未來幾年，興業(yè)銀行希望通過上述四個(gè)方面的持續(xù)發(fā)力，在轉(zhuǎn)型上取得更大的實(shí)質(zhì)性突破。