“非常感謝福鼎市農村信用社，給了我這筆貸款，有了資金保障，相信今年茶園會管理得更好！”前不久，福鼎市管陽鎮(zhèn)沿嶼村茶農鄭兆棒從福鼎市農信聯(lián)社貸到一筆純信用5萬元的“茶園信息貸”后開心不已，隨后他將這筆錢用于茶園改造。

“茶園信息貸”只是福鼎市農信聯(lián)社其中一種普惠金融信貸產品。鑒于福鼎白茶是農民脫貧致富奔小康的主要收入來源，以及從茶農、小微企業(yè)貸款融資難的實際出發(fā)，近年來，該社創(chuàng)新推出了福鼎白茶倉單質押貸款模式、上下游企業(yè)供應鏈融資模式等系列綠色金融產品，解決了許多小微企業(yè)、茶農等貸款融資難問題。今年，福鼎市農信聯(lián)社又參與完成白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺系統(tǒng)建設，創(chuàng)新推出“茶園信息貸”等金融產品，率先交出了“十四五”金融助力鄉(xiāng)村振興開局新答卷。

“我社把扶持白茶產業(yè)發(fā)展作為普惠金融主要抓手，通過推出系列綠色金融產品力促福鼎白茶成為鄉(xiāng)村振興新引擎，這就是‘不忘初心、牢記使命’的最真實表現(xiàn)形式，體現(xiàn)了我們銀行人的金融機構政治意識、大局意識和責任擔當。”福鼎市農信聯(lián)社黨委書記、理事長王章清說。

茶園信息貸 茶農的一場“及時雨”

與鄭兆棒一樣，今年3月，家住福鼎市白琳鎮(zhèn)外宅村的陳常道，也向白琳信用社提交了“茶園信息貸”申請，很快就貸到10萬元。早些年，陳常道舉家搬遷至集鎮(zhèn)生活，隨著近年來福鼎白茶行情看好，他又回到老家經營茶園。但是多年未經營，茶園拋荒，產量極低，所以有必要對茶園進行一番改造，改造茶園同樣需要一筆資金，而福鼎市農信聯(lián)社的這一筆“茶園信息貸”無疑是一場“及時雨”。

“茶園信息貸”讓許多茶農從中受益。截至5月末，福鼎市農信聯(lián)社“茶園信息貸”累計發(fā)放497戶，貸款余額6977萬元。

長期以來，茶農往往因缺乏合格的抵押物和擔保品，面臨融資難問題。為了助力鄉(xiāng)村振興，今年以來，福鼎市農信聯(lián)社作為縣域支持“三農”主力軍，為從根源上保護福鼎白茶的地域品牌，安排專項資金與福鼎市茶產業(yè)發(fā)展領導小組聯(lián)合開發(fā)茶園大數(shù)據(jù)溯源平臺，全力支持做好白茶的質量安全追溯監(jiān)管。“茶園信息貸”則是福鼎市農信聯(lián)社基于福鼎白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺量身定制的純信用產品。

“不足2畝的茶園可以貸到10萬元，2畝以上可以貸到20萬元，而且這個利息很低，年利率才5.5%。”福鼎市農信聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部負責人介紹。不過在貸款前需要做大量的“茶園畝數(shù)確值”工作，這個工作則是倚靠福鼎白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺完成。通過無人機拍攝，了解福鼎家家戶戶的茶園面積，茶業(yè)部門授權鄉(xiāng)鎮(zhèn)向茶農確認茶園種植面積、茶樹品種等信息，這些數(shù)據(jù)錄入福鼎白茶茶農信息庫，再根據(jù)這些信息向茶農發(fā)放福鼎白茶茶農信息卡。福鼎市農信聯(lián)社客戶經理通過茶園信息卡為農戶建立茶園經濟身份證，根據(jù)農戶持有茶園的畝數(shù)發(fā)放相應的信用貸款，最高授信20萬元，打破了以往只有林權證的山地茶園才能向相關部門質押貸款的限制，為白茶產業(yè)發(fā)展注入新的生機和活力。

除了“茶園信息貸”，福鼎市農信聯(lián)社的“茶企貸”也受到茶企經營戶的一致“點贊”。

今年3月，福鼎市農信聯(lián)社工作人員來到吳傳久的茶企調研，當了解到他的廠房由于沒有房產證無法辦理抵押貸款時，經過多方推動，今年4月1日，在福鼎市率先推出“農村生產要素·茶企貸”融資項目，為包括吳傳久在內的15家首批試點茶企授信1810萬元。現(xiàn)有5家茶企受益于這一農村生產要素融資新模式，金額1130萬元。

“‘茶企貸’申請者只要提供商標授權碼、福鼎白茶授權碼、企業(yè)交易流水、廠房評估等證明，無需抵押就可以貸到款。”福鼎市農信聯(lián)社主任許方某說，通過創(chuàng)新“茶企貸”這一形式，切實激活了“沉睡資產”，使其變“致富活水”，從而助力企業(yè)實現(xiàn)健康發(fā)展。

白茶寶

緩解資金和存儲兩大難題

事實上，近幾年，福鼎市農信聯(lián)社不斷推出金融信貸創(chuàng)新產品。早在2016年，該社就創(chuàng)新推出“白茶寶”融資產品，有效解決了福鼎白茶存儲者的流動資金緊缺問題。

福鼎白茶素有“一年茶、三年藥、七年寶”的美譽。近年來，隨著陳年白茶不斷升值，很多茶企、茶商投入大量流動資金用于貯藏老白茶，以期未來賣個好價錢，但資金緊缺問題也隨之而來。

“2014年，我有一批福鼎白茶，如果放到現(xiàn)在價格至少可以翻番！”茶農陳先生坦言，在福鼎，過去很多人手里頭都存了一部分福鼎白茶。但由于資金問題，不得不將一部分茶葉轉售，錯失了存茶升值機會。如果不轉售就得守著“聚寶盆”，過“窮日子”。

“存茶人不僅碰到資金問題，還有就是如何存茶問題？”福鼎市昌泰倉儲物流公司負責人張詩健說。2016年11月，在人民銀行福鼎市支行的指導下，福鼎市農信聯(lián)社與弘祥茶葉公司、福鼎市昌泰倉儲物流有限公司三方簽訂了合作協(xié)議，創(chuàng)新設立白茶倉儲交易平臺暨“白茶寶”倉單質押項目。

具體做法：企業(yè)將白茶原料或成品存儲進指定的昌泰倉儲物流公司的茶葉專業(yè)倉庫，由該公司進行價值評估并開具單據(jù)，再由福鼎市農信聯(lián)社對茶葉進行復核評估后進行放款，這種盤活白茶倉單要素融資模式，可以在一定程度上緩解資金和存儲兩大難題。

根據(jù)規(guī)定，貸款到期后，出質人應贖回茶葉，并歸還貸款。若出質人在貸款到期后不需要原茶葉，則弘祥茶葉公司作為茶業(yè)收儲方根據(jù)當下的茶葉評估價通過白茶交易平臺進行茶葉拍賣，用于歸還銀行貸款，剩余部分退還出質人。若出現(xiàn)拍賣無果的情況，由茶葉收儲方根據(jù)茶葉評估價格進行茶葉回購。

據(jù)了解，“白茶寶”自推出以來運行平穩(wěn)。截至5月末，福鼎市農信聯(lián)社累放“白茶寶”400筆，累放金額26993萬元，貸款余額4989.84萬元，讓白茶持有人輕松將庫存白茶變?yōu)榱鲃淤Y金。此舉不僅得到白茶持有人的贊譽，還受到各級媒體的關注。2018年7月15日，“福建新聞聯(lián)播”還對“白茶寶”進行專門報道。

茶企聯(lián)合體

串聯(lián)上下游企業(yè)供應鏈融資

創(chuàng)新上下游企業(yè)供應鏈融資模式暨“茶企聯(lián)合體貸款”是福鼎市農信聯(lián)社的又一個普惠金融產品。

“有了這200多萬元，我們廠茶葉加工能力會更強。”今年39歲的夏承重在福鼎當?shù)亟洜I著一家茶葉加工廠，隨著生意不斷向好，需要再投入280萬元資金擴大生產，但是一時半會兒很難籌集到200多萬元。而他向福鼎市農信聯(lián)社申請了“茶企聯(lián)合體貸款”后，很快夏承重如愿以償。

近年來，隨著福鼎白茶持續(xù)、快速、健康發(fā)展，也涌現(xiàn)出如品品香、六妙等白茶龍頭核心企業(yè)，進而帶動了上游中小規(guī)模茶葉加工廠。隨著福鼎白茶產業(yè)興旺，茶葉加工廠需要收購的茶青也增多，在發(fā)展中資金相對緊缺又是一個難題。

為了解決福鼎白茶產業(yè)發(fā)展融資瓶頸，福鼎市農信聯(lián)社基于白茶龍頭核心企業(yè)和上游供應商之間穩(wěn)定的合作關系以及緊密的業(yè)務關聯(lián)，充分利用白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺中茶農茶園面積、經紀人與茶農收購茶青交易數(shù)據(jù)等農村生產要素，以及上下游企業(yè)之間應收賬款信息，創(chuàng)新推出“白茶龍頭核心企業(yè)+上游加工廠”的供應鏈融資模式。即由白茶龍頭核心企業(yè)統(tǒng)一提供擔保，福鼎市農信聯(lián)社提供信貸資金給白茶龍頭核心企業(yè)推薦的上游供應商。

“這一模式有效放大資金杠桿作用，加快白茶龍頭核心企業(yè)和上游供應商的貨物結算周期，提高資金的使用率，從而解決龍頭企業(yè)銷售周期資金較長和白茶集中采摘，收購所需資金短急、量大之間的矛盾，有效地解決上下游企業(yè)之間的資金匹配周期問題。”福鼎市農信聯(lián)社一名客戶經理說。

據(jù)了解，目前，共有2家白茶龍頭核心企業(yè)采用該模式與福鼎市農信聯(lián)社開展業(yè)務合作，授信8000萬元。截至5月末，共有“茶企聯(lián)合體貸款”31戶，余額5850萬元，進一步打造白茶產業(yè)便捷融資通道，助力產業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

□ 曾云端 呂婷婷  文/圖