服務(wù)是銀行永葆生機(jī)的源泉，更是推動(dòng)企業(yè)文化發(fā)展的不竭動(dòng)力。民生銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“作為國(guó)內(nèi)最早提出‘小微金融’概念的金融機(jī)構(gòu)，民生的小微服務(wù)精神既需要薪火相傳、代代守護(hù)，也需要與時(shí)俱進(jìn)、推陳出新。”

在新時(shí)代新征程里，如何滿足小微企業(yè)的新要求？在民生銀行福州分行看來，想要服務(wù)好小微企業(yè)就要充分激發(fā)小微客戶經(jīng)理的服務(wù)創(chuàng)新能力，縱觀民生銀行福州分行多年來的小微服務(wù)經(jīng)歷，可以說是服務(wù)理念的不斷變革與創(chuàng)新。在當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下，小微企業(yè)可以滿足市場(chǎng)的多元化需求，豐富社會(huì)文化生活，創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值，而金融服務(wù)無疑是給小微企業(yè)提供了強(qiáng)大動(dòng)力和廣闊空間。

“我們相信，小企業(yè)蘊(yùn)藏著大能量！”從第一聲“民生小微來啦！”到如今，民生銀行福州分行已累計(jì)發(fā)放小微貸款超1475億元、服務(wù)小微企業(yè)數(shù)突破33萬戶，關(guān)乎小微企業(yè)的每一筆成績(jī)都宛如一首交響曲，在闌珊處婉轉(zhuǎn)悠揚(yáng)，十五年是一段小微歷史更是民生人立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，為小微企業(yè)的多樣化繁榮發(fā)展提供金融助力的服務(wù)過程，于民生銀行福州分行而言，成績(jī)從來不是出發(fā)的目的，看著一家小微企業(yè)的道路越走越寬，步伐越走越穩(wěn)，才是做好小微真正的意義！

以真誠(chéng)和用心，做到件件事有回音

做好小微首先要搞清楚客戶的本質(zhì)需求是什么，這是一個(gè)根本問題。民生銀行福州分行溫泉支行小微客戶經(jīng)理程懷亮表示：“小微客戶經(jīng)理，既是小微業(yè)務(wù)的傳遞者，也是小微企業(yè)發(fā)展的見證者。”所以小微服務(wù)不是脫離實(shí)際的閉門造車，更不是為了追求數(shù)據(jù)的標(biāo)新立意，而是對(duì)企業(yè)的深刻考察，對(duì)企業(yè)實(shí)實(shí)在在需求的真切回應(yīng)。

“我是小程的第一個(gè)小微客戶，也是被他的專業(yè)和真誠(chéng)所吸引！”

2021年，是程懷亮從理財(cái)經(jīng)理轉(zhuǎn)型客戶經(jīng)理的第一年，剛轉(zhuǎn)型之初，程懷亮最大的疑慮是理財(cái)客戶和小微客戶人群的需求并不相同。可是他相信只要主動(dòng)和客戶多交流就一定能取得收獲。于是在工作之余，程懷亮主動(dòng)要求在廳堂多值午班，利用空閑時(shí)間和廳堂客戶多多交流，因此也結(jié)識(shí)了他的第一個(gè)小微客戶劉先生。“當(dāng)時(shí)我是來辦理信用卡激活業(yè)務(wù)的，接待我的正是小程，感覺他是一個(gè)陽光熱情的小伙子。”回憶起和程懷亮的初相遇劉先生不吝贊美之詞。

在業(yè)務(wù)辦理的過程中，程懷亮了解到劉先生是從事白條鴨加工生意。原材料養(yǎng)殖鴨因受市場(chǎng)需求關(guān)系影響，價(jià)格浮動(dòng)較大，彼時(shí)正值養(yǎng)殖鴨的價(jià)格低谷，本該大量進(jìn)貨的劉先生卻受困于資金難題。在交流過程中，程懷亮發(fā)現(xiàn)劉先生閑置固定資產(chǎn)較多，相較于信用貸而言，抵押貸的利息成本相對(duì)較低，隨即為劉先生辦理下了一筆200萬的小微抵押貸，幫助其搶占了市場(chǎng)先機(jī)。

“越是困難，越要迎難而上，他是實(shí)實(shí)在在為我們企業(yè)主考慮的！”

從事口罩加工生意的張先生對(duì)于程懷亮也給出了高度評(píng)價(jià)，2021年的特殊時(shí)期，口罩需求量激增，可張先生資金鏈卻出現(xiàn)了斷檔，無法及時(shí)支付工廠的生產(chǎn)款，“我把情況告訴程經(jīng)理的時(shí)候已經(jīng)是晚上10點(diǎn)了，沒想到他第二天八點(diǎn)就來到了我公司了解情況。”在交流中得知張先生有80萬左右的資金缺口，如果沒有及時(shí)支付貨款，不僅供應(yīng)鏈中斷無法為下游商戶提供貨品，還有可能造成網(wǎng)店訂單擠壓受到平臺(tái)的懲罰。深知時(shí)間緊迫的程懷亮隨即返回行內(nèi)幫助張先生提交授信材料，終于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，通過利好政策申請(qǐng)下來了一筆100萬的“紓困貸”幫助客戶渡過了難關(guān)。

“小微企業(yè)和大企業(yè)不同，他們很多時(shí)候就是和時(shí)間賽跑，一筆款項(xiàng)對(duì)于我們來說是一個(gè)業(yè)務(wù)，對(duì)他們而言就是一個(gè)難得機(jī)會(huì)。” 回憶起從業(yè)至今的這段經(jīng)歷，程懷亮動(dòng)情地說到，想要服務(wù)好小微，不僅要立足實(shí)際，也要通過理論學(xué)習(xí)、實(shí)踐鍛煉、交流研討等形式讓自己變得更專業(yè)，這樣才能應(yīng)對(duì)發(fā)展中企業(yè)的不同情況，量身定制金融服務(wù)。

以責(zé)任和耐心，做到件件事有進(jìn)步

“小微服務(wù)，要做到在每個(gè)環(huán)節(jié)都不遺余力，從第一個(gè)客戶到現(xiàn)在，我追求的是對(duì)接每一個(gè)客戶時(shí)候都要有所突破，都在進(jìn)步！”這是民生小微的精神所在，也是民生銀行漳州分行張炎發(fā)一直以來所踐行的服務(wù)理念。

“小微企業(yè)比較特殊，服務(wù)的推進(jìn)不僅僅只存在表面，更為重要的是要為客戶設(shè)身處地的著想，留心和把握每一處服務(wù)細(xì)節(jié)。”

2022年新入職的小微客戶經(jīng)理的張炎發(fā)就遇到了一個(gè)棘手的案例，年近60的林阿姨在退休之前經(jīng)營(yíng)某化妝品牌已經(jīng)兩年有余，退休后想在當(dāng)?shù)亻_一家實(shí)體店經(jīng)營(yíng)化妝品生意，因前期經(jīng)營(yíng)期間未辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是新注冊(cè)，導(dǎo)致其向他行申請(qǐng)貸款時(shí)多次被拒。在一次辦理業(yè)務(wù)的過程中，林阿姨結(jié)識(shí)到了剛剛?cè)肼毭裆y行的張炎發(fā)，初出茅廬的他聽了林阿姨的訴求后并沒有覺得為難！

抱著一定要完成這第一筆業(yè)務(wù)的決心，張炎發(fā)行里行外的奔走了起來，幫助林阿姨梳理起了一份份授信材料，遇到問題就向行里的前輩甚至分行行長(zhǎng)請(qǐng)教，終于在一番努力之下，收集了大量林阿姨已經(jīng)營(yíng)滿一年以上的佐證材料，也成功申請(qǐng)下了一筆150萬的小微抵押貸款！

“我的第一筆業(yè)務(wù)來之不易，有人說這么難為什么要堅(jiān)持呢？可我卻覺得如果我都覺得難了，那小微企業(yè)主的處境不就更難了！”隨著一年多的經(jīng)營(yíng)，林阿姨的小店生意慢慢紅火了起來，張炎發(fā)的工作熱情也隨之被點(diǎn)燃了。

“從0到448萬，這不僅是里程碑式的突破，更是努力的勛章。”

今年年初，在一次客戶轉(zhuǎn)介中張炎發(fā)結(jié)識(shí)了許總。兩人深度交談中發(fā)現(xiàn)，先前許總經(jīng)歷了兩次創(chuàng)業(yè)，卻屢屢碰壁，用他的話來說就是：“我是一個(gè)愛折騰的人，可這幾年親戚好友對(duì)我的評(píng)價(jià)也只剩下折騰了！”此前許總了解到了某直播平臺(tái)的“扶農(nóng)”政策，希望能和自己周邊閑置的牧場(chǎng)相結(jié)合，在直播領(lǐng)域完成“三創(chuàng)”，此次來到民生銀行就是想要申請(qǐng)一筆經(jīng)營(yíng)抵押貸款，投入到直播事業(yè)當(dāng)中。

張炎發(fā)了解到許總多次創(chuàng)業(yè)失敗的經(jīng)歷后，本著對(duì)民生銀行對(duì)客戶負(fù)責(zé)任的心態(tài)，他沒有選擇當(dāng)下做出決定，而是希望先去牧場(chǎng)考察一番，沒想到這一去便停不下來了，他先是帶著有直播經(jīng)驗(yàn)的朋友去了一趟，帶著行里的同事去了一趟，為了打消行領(lǐng)導(dǎo)的顧慮，他又帶著行領(lǐng)導(dǎo)去了一趟。來來回回一共跑了7趟，做足了貸前準(zhǔn)備工作，最后終于幫許總申請(qǐng)到了一筆448萬的抵押貸款。

“太感謝張經(jīng)理了！他真的把我的事情當(dāng)作自己的事情來辦！” 許總感動(dòng)地表示道。有人曾不止一次問過張炎發(fā)：“花這么多時(shí)間，可以多跟進(jìn)兩到三個(gè)項(xiàng)目了，到底值不值得？”

“值得！”張炎發(fā)斬釘截鐵地回答，牧場(chǎng)直播是鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展的好項(xiàng)目好模式，作為民生銀行小微客戶經(jīng)理就應(yīng)予以支持，這也不僅只是一個(gè)大業(yè)務(wù)，更是這些小微企業(yè)主，扎根漳州，建設(shè)漳州的決心。    

以信念和真心，做到件件事有成果

“小微雖小，卻連著千家萬戶。小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍。能否享受到優(yōu)質(zhì)普惠的金融服務(wù)，是‘關(guān)鍵要事’更是‘民生大事’。”

“ 時(shí)間觀，往往會(huì)反映出一個(gè)人的視野和格局。” 這是某農(nóng)產(chǎn)品加工銷售的小微企業(yè)主王總常說的一句話，今年年初王總經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)店生意迎來了大爆發(fā)，訂單量激增?？呻S之而來了一個(gè)幸福的煩惱，手頭上的資金并未回籠，卻要面臨著20萬的原材料款需要緊急交付，一旦交付斷檔不僅是生意虧損，還要承擔(dān)網(wǎng)店交易違規(guī)的失信后果。

“要不借個(gè)小額貸過渡一下？可小額貸利率卻不低?。?rdquo;正在兩難之際，民生銀行龍巖分行的徐偉正好前來拜訪，這對(duì)王總來說宛如及時(shí)雨，在交談中王總不忘強(qiáng)調(diào)當(dāng)天就要交付，沒辦法接受長(zhǎng)時(shí)間的流程申請(qǐng)，而徐偉也自信地表示：“只要3分鐘就足夠了！”

“沒想到的是，真的不到三分鐘徐偉就幫我申請(qǐng)下了一筆30萬的貸款！”王總激動(dòng)地說道。現(xiàn)場(chǎng)徐偉指導(dǎo)王總填寫完了增值貸的申請(qǐng)，全程不到三分鐘這筆貸款就申請(qǐng)下來了！有了這筆錢后，王總不僅及時(shí)支付了這筆材料款，也盤活了資金，迎來了自己事業(yè)上的新高峰。

“做小微有時(shí)候看的并不是數(shù)據(jù)，而是能不能幫企業(yè)真正把日子過得更紅火！”

“什么？？為什么無法續(xù)貸？這到底是什么情況！”來民生銀行辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的李女士，突然發(fā)現(xiàn)自己丈夫的征信出現(xiàn)嚴(yán)重惡化，無法辦理續(xù)貸，貸款馬上到期的情況，難以接受的李女士當(dāng)下就給丈夫撥去了電話，言語間也發(fā)生了激烈的爭(zhēng)吵。

“這筆貸款的處理結(jié)果，不止關(guān)系到他們辛苦經(jīng)營(yíng)的企業(yè)生存，更是關(guān)系到一個(gè)家庭的和睦！”沉下心來的徐偉，立馬意識(shí)到了問題的嚴(yán)重性，他一邊安撫李女士，一邊撥打起她丈夫趙先生的電話，耐心交流后發(fā)現(xiàn)，趙先生因?yàn)橥顿Y失利才導(dǎo)致了征信的受損，本意也是想更好地經(jīng)營(yíng)自己的家庭生活。

于是徐偉在二人之間當(dāng)起了“和事佬”的角色，一番調(diào)解后也終于化解了雙方間的誤會(huì)，可即將到期的貸款該如何處理呢？如果到期還清，李女士的小生意肯定就無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)下去了。于是，徐偉便將情況反映給了行領(lǐng)導(dǎo)和同事，同時(shí)也得到了行里強(qiáng)有力的支持，同事們紛紛都為他獻(xiàn)謀獻(xiàn)策，最終徐偉提出了一個(gè)貸款重組方案，通過延緩五年分期慢慢歸還剩余本金，不僅幫助李女士和趙先生解決了生活中的難題，也渡過了企業(yè)的危機(jī)。

“我朋友總笑我，客戶經(jīng)理怎么跑去調(diào)節(jié)家庭矛盾，可我卻覺得只要能幫客戶的企業(yè)或生活過得紅火，就是最大的收益。” 兩個(gè)月后當(dāng)徐偉再次去拜訪客戶時(shí)，看到這個(gè)曾經(jīng)瀕臨危機(jī)的家庭又恢復(fù)了往日的溫馨和睦，孩子恢復(fù)了往日開朗活潑的模樣，他就多了一份對(duì)自己的事業(yè)的認(rèn)可和堅(jiān)定。

民生青年，敢做！敢為！

砥礪奮進(jìn)小微路，奮楫揚(yáng)帆再出發(fā)。民生的小微文化精神正吸引越來越多的民生青年投入到這個(gè)崗位之中，他們用實(shí)際行動(dòng)，用自己不一樣的理解，講述著一個(gè)個(gè)與眾不同的小微故事:以青春之名在小微服務(wù)中、在企業(yè)發(fā)展的火熱實(shí)踐中綻放絢麗之花；以民生之力在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的“五篇大文章”部署中寫好“民生答卷”。

（通訊員 俞正林）