中國(guó)工商銀行近日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行民營(yíng)企業(yè)融資總額超過2萬億元，繼續(xù)保持市場(chǎng)第一，上半年累計(jì)投放民營(yíng)企業(yè)融資1.2萬億元，其中表內(nèi)貸款余額超過1.9萬億元，較年初增加1300多億元，處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

改革開放40年來，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)由小到大、由弱變強(qiáng)，不斷發(fā)展壯大，成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

中國(guó)工商銀行高度重視民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，按照“不唯大小、不唯行業(yè)、不唯所有制、只唯優(yōu)劣”的原則，巧做“加減乘除法”，不斷提高民營(yíng)企業(yè)的金融獲得感，提升金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的能力和質(zhì)效。

加大支持力度為民企發(fā)展注入正能量

今年以來，工行堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，持續(xù)深化對(duì)民營(yíng)企業(yè)服務(wù)水平。在上半年市場(chǎng)信貸規(guī)模并不寬裕的背景下，累計(jì)為民營(yíng)企業(yè)安排專項(xiàng)規(guī)模1000多億元，為民營(yíng)企業(yè)提供了有力的資金支持。

在積極解決民營(yíng)企業(yè)融資難的同時(shí)，工行還采取多項(xiàng)舉措解決民營(yíng)企業(yè)融資貴的難題。今年上半年，工行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款平均執(zhí)行利率處于市場(chǎng)較低水平，也低于2018年對(duì)民企貸款的利率水平。

除了融資方面的直接支持外，工行主動(dòng)采取有力舉措，在關(guān)鍵時(shí)期為民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期、渡難關(guān)注入正能量。2018年11月，工行與符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的有影響力、有標(biāo)志性的100戶骨干民營(yíng)企業(yè)開展“總對(duì)總”合作，全面提升服務(wù)層級(jí)、擴(kuò)展服務(wù)范圍，成為首家為民營(yíng)骨干企業(yè)提供“總對(duì)總”服務(wù)的銀行，在全社會(huì)產(chǎn)生了積極的風(fēng)向標(biāo)效應(yīng)。這100戶骨干民營(yíng)企業(yè)涵蓋裝備制造、節(jié)能環(huán)保、計(jì)算機(jī)技術(shù)、新材料等領(lǐng)域，如寧德時(shí)代、吉利汽車、大疆無人機(jī)等。

自簽約以來，100戶骨干民營(yíng)企業(yè)在工行授信總額提升近30%，貸款余額增加100多億元。為進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)范圍，工行在全國(guó)范圍內(nèi)將幾千戶細(xì)分子行業(yè)的民企龍頭和隱形冠軍企業(yè)，納入分行直營(yíng)客戶管理，并在貸款內(nèi)部資金價(jià)格、信貸規(guī)模、信貸審批權(quán)限等方面給予精準(zhǔn)支持。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新為民營(yíng)企業(yè)提供全方位服務(wù)

為滿足民營(yíng)企業(yè)，特別是小微企業(yè)成長(zhǎng)各個(gè)階段的金融需求，工行依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技，全面優(yōu)化融資品種、期限、流程和模式，緩解融資難問題。

據(jù)了解，工行陸續(xù)創(chuàng)新推出了小微企業(yè)專屬純線上秒貸產(chǎn)品“經(jīng)營(yíng)快貸”“e抵快貸”，科技企業(yè)專屬服務(wù)品牌“工銀啟明星”，文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)專屬服務(wù)品牌“工銀文e星”以及依托產(chǎn)業(yè)鏈物流、信息流、資金流閉環(huán)的“工銀e信”等網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

自2018年5月投產(chǎn)以來，“經(jīng)營(yíng)快貸”已為72萬戶小微客戶主動(dòng)授信3300億元；“e抵快貸”通過實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)價(jià)值在線評(píng)估和貸款自動(dòng)審批，緩解因評(píng)估周期長(zhǎng)、抵押登記繁瑣、審批速度慢導(dǎo)致的融資效率問題，自2018年年底推出以來，已覆蓋140個(gè)重點(diǎn)城市，累計(jì)為4萬余戶小微企業(yè)客戶發(fā)放貸款近700億元。

據(jù)介紹，為解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的再融資問題，工行推出了“無還本續(xù)貸”服務(wù)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、信用狀況良好，就可以連續(xù)使用貸款資金。目前，已累計(jì)為2.2萬戶民營(yíng)、小微企業(yè)辦理續(xù)貸1500億元。

不斷完善機(jī)制提升民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)服務(wù)，工行連續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)綜合金融服務(wù)的意見》《進(jìn)一步加強(qiáng)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》《關(guān)于優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資配套政策的意見》《關(guān)于積極穩(wěn)妥推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)的意見》等一系列政策，構(gòu)建起一套具有工行特色的“支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展組合拳”，積極幫助臨時(shí)困難民企渡過難關(guān)。

今年年初，工行明確未來3年，全行普惠貸款平均增長(zhǎng)30%以上，3年翻一番；民營(yíng)企業(yè)貸款每年凈增不少于2000億元，建立專項(xiàng)資金規(guī)模保障、專門資源配置保障、專業(yè)政策策略保障“三大保障體系”和盡職免責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)容忍和容錯(cuò)糾錯(cuò)“三大容錯(cuò)機(jī)制”，有針對(duì)性地解決“敢貸”和“愿貸”兩方面難題，以實(shí)際行動(dòng)助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)破解融資困境。

值得一提的是，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)更加靈活和更加多元化的融資需求，工行在集團(tuán)內(nèi)部建立起以客戶為中心的“1+N”一體化服務(wù)機(jī)制，構(gòu)建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體全口徑融資服務(wù)體系，并有針對(duì)性地為民營(yíng)企業(yè)設(shè)計(jì)“債權(quán)+股權(quán)”“商行+投行”“融資+融智”全方位綜合化金融服務(wù)。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，工行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)除了進(jìn)行時(shí)，還有未來時(shí)。今后，要做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的“加減乘除法”，繼續(xù)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。

“加”是切實(shí)做好對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)，不僅要錦上添花，更要雪中送炭，這是商業(yè)銀行落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求，作為國(guó)有大行，工行當(dāng)仁不讓要做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)；“減”是要有保有壓，對(duì)“僵尸企業(yè)”、落后產(chǎn)能企業(yè)、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)，要堅(jiān)決出清，把寶貴的信貸資源投放到優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)客戶，要以自覺行動(dòng)促進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；“乘”是在提供融資的同時(shí)，還要為企業(yè)提供融智服務(wù)，不僅“輸血”還要“造血”，幫助企業(yè)把方向，把商業(yè)銀行的金融資源更好地導(dǎo)入企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中來，未來5年工行將為1000戶民營(yíng)企業(yè)提供金融能力提升培訓(xùn)，幫助民營(yíng)企業(yè)家提高經(jīng)營(yíng)能力和管理水平，搭平臺(tái)、拓渠道，構(gòu)建“伙伴型”新銀企合作關(guān)系，助力企業(yè)成長(zhǎng)；“除”是引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)換擋期，要有壯士斷腕的決心，適當(dāng)降低杠桿率，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，保證一定的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境中的各種不確定性。