2019年3月28日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2018年經(jīng)營情況。年報(bào)顯示，2018年工商銀行的經(jīng)營業(yè)績良好，總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展、良性互動(dòng)，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的“年度答卷”。

盈利增長更具含金量，按照國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2018年工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2987億元（貨幣單位為人民幣，下同），保持全球銀行業(yè)最好水平，同比增長3.9%，增幅較上年同期提升0.9個(gè)百分點(diǎn)；反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達(dá)到5340億元，同比增長8.4%；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1453億元；凈利息收益率NIM為2.3%，同比提升8個(gè)BP。資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈，不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.52%，連續(xù)8個(gè)季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個(gè)季度下降；撥備覆蓋率升至175%以上。市場競爭力持續(xù)提升，全年新增個(gè)人客戶4000萬戶，創(chuàng)近年來最好水平?？腿旱某掷m(xù)成長和服務(wù)的持續(xù)改善，帶動(dòng)全行一般性存款增加1.45萬億元，存款余額及增量均穩(wěn)居市場第一。大零售營業(yè)貢獻(xiàn)占比進(jìn)一步提升，大資管和大投行在落實(shí)資管新規(guī)中平穩(wěn)推進(jìn)轉(zhuǎn)型，境外機(jī)構(gòu)稅前利潤增長5%。

根據(jù)董事會(huì)決議，工商銀行2018年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。自上市以來，工商銀行累計(jì)為股東創(chuàng)造了超過9000億元的現(xiàn)金分紅回報(bào)，連續(xù)11年保持A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司?；诜€(wěn)健良好的表現(xiàn)，工商銀行連續(xù)六年位居英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)、美國《福布斯》“全球企業(yè)2000強(qiáng)”首位，連續(xù)三年蟬聯(lián)全球銀行品牌價(jià)值榜首。

2018年，在經(jīng)濟(jì)金融挑戰(zhàn)增多的情況下，工商銀行發(fā)揮合力、保持定力、激活動(dòng)力，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革創(chuàng)新“三大任務(wù)”落地，深入實(shí)施服務(wù)本源、全量客戶、轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新領(lǐng)跑、風(fēng)控提升“五大戰(zhàn)略工程”，整體經(jīng)營保持了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。具體來看，主要呈現(xiàn)出以下四個(gè)方面的特點(diǎn)：

一、堅(jiān)守金融本源，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了主力銀行作用

2018年，工商銀行緊緊圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，統(tǒng)籌投融資總量和節(jié)奏，優(yōu)化信貸布局，較好地發(fā)揮了金融活水對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)澆灌與滋養(yǎng)作用。

投融資一體化統(tǒng)籌推進(jìn)。工商銀行堅(jiān)持統(tǒng)籌增量與存量、信貸與非信貸、融資與融智，激發(fā)金融全要素的活力與效率，提升金融供給能力，有效發(fā)揮了大行的金融配置主渠道作用。全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)新投放貸款3萬多億元，其中境內(nèi)新增人民幣貸款1.16萬億元，增幅9.3%；存量貸款移位再貸1.96萬億元。同時(shí)，非信貸融資和地方債投資合計(jì)新增8400億元。

金融資源配置更加精準(zhǔn)對(duì)位實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。工商銀行聚焦國家重大項(xiàng)目建設(shè)、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、“一帶一路”建設(shè)等領(lǐng)域，推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。公司貸款增加4820億元，先進(jìn)制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟(jì)新引擎領(lǐng)域的貸款增量占比達(dá)31%。合理支持居民自住房需求，創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，個(gè)人貸款和按揭貸款增量市場“雙第一”。牽頭推動(dòng)“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制，新承貸“一帶一路”項(xiàng)目83個(gè)，承貸金額191億美元。

服務(wù)民營和小微企業(yè)落地見效。工商銀行堅(jiān)持“不做小微就沒有未來”和公平信貸理念，在服務(wù)民營和小微企業(yè)上發(fā)揮了大行的“頭雁”效應(yīng)。截至2018年末，在工商銀行有融資余額的民營企業(yè)近8萬戶，較上年增長10%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的近80%；貸款余額1.78萬億元，較年初增加1100多億元，處于市場領(lǐng)先水平。普惠金融全面完成監(jiān)管要求；單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元，增幅18.1%；小微企業(yè)貸款客戶30.8萬戶，較年初增加9.1萬戶。針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新成效顯著，其中“經(jīng)營快貸”純信用線上產(chǎn)品已為60余萬戶小微企業(yè)授信超過3000億元，累計(jì)發(fā)放貸款400多億元；針對(duì)有房產(chǎn)抵押的小微企業(yè)量身打造的線上產(chǎn)品“e抵快貸”，從業(yè)務(wù)申請到放款最快2個(gè)工作日即可完成，該產(chǎn)品推出3個(gè)多月時(shí)間融資余額已突破40億元。對(duì)民營和小微企業(yè)平均貸款利率低于市場平均水平，其中去年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率不到4.5%。

二、堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營，扎實(shí)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

2018年，工商銀行堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防控的底線，著力打好風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)，以“看得清、摸得透、管得住”為目標(biāo)，構(gòu)建全市場格局、全風(fēng)險(xiǎn)圖譜、全周期管理的風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)整體可控，鍛造了更加健康的經(jīng)營體質(zhì)。

風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提升。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立全球信貸監(jiān)控雷達(dá)，實(shí)現(xiàn)從準(zhǔn)入到貸后的全流程、集中式監(jiān)控，全方位描繪畫像，動(dòng)態(tài)監(jiān)測融資風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)跨市場、跨地域等交叉風(fēng)險(xiǎn)，建立了集團(tuán)投融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)跨風(fēng)險(xiǎn)、跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯集、穿透和整合，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈。工商銀行深入開展資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)，持續(xù)完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和化解手段，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2018年末，工商銀行不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.52%，連續(xù)8個(gè)季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個(gè)季度下降。繼續(xù)推進(jìn)潛在風(fēng)險(xiǎn)“瘦身健體”，全年壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)融資1880億元，余額連續(xù)11個(gè)季度下降。2013年以來新增融資不良率為0.86%。撥備覆蓋率2018年末達(dá)到175.76%，較上年提升21.69個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。全年清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

三、堅(jiān)持改革創(chuàng)新，經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐

2018年，工商銀行積極貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)持改革創(chuàng)新，推進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)良性互促、境內(nèi)與境外有機(jī)聯(lián)動(dòng)、銀行與非銀行業(yè)務(wù)融合發(fā)展。

大零售、大資管、大投行加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。深耕大零售板塊獲得豐收，零售營業(yè)貢獻(xiàn)和市場競爭力實(shí)現(xiàn)“雙提升”。全年新增個(gè)人客戶4000萬戶，個(gè)人存款增加8675億元，且發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)。資產(chǎn)管理和投行業(yè)務(wù)在落實(shí)資管新規(guī)中平穩(wěn)推進(jìn)轉(zhuǎn)型；理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)居市場第一，理財(cái)業(yè)務(wù)收入保持市場領(lǐng)先優(yōu)勢。金融市場凈利潤同比增長26%。

金融與科技融合發(fā)展生態(tài)體系深入構(gòu)建。全面推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，成功實(shí)現(xiàn)金融“正規(guī)軍”成為金融科技的“主力軍”。e-ICBC3.0取得新成效，融e行、融e購、融e聯(lián)“三融”平臺(tái)用戶數(shù)全面破億，其中手機(jī)銀行“融e行”客戶達(dá)到3.13億戶，同比增長11%，客戶規(guī)模、客戶粘性和活躍度均位居市場第一；全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額約680萬億元，交易量占到全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的98%。智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)有序推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)大零售等28個(gè)主要業(yè)務(wù)架構(gòu)的整合構(gòu)建。場景建設(shè)加快推進(jìn)，API平臺(tái)已對(duì)外開放9大類400余項(xiàng)金融服務(wù)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)場景1700個(gè)，涵蓋政務(wù)、信息、生活、消費(fèi)、出行、教育、理財(cái)投資、公共服務(wù)等主要生產(chǎn)生活領(lǐng)域。實(shí)施科技體制改革，組建金融科技部，進(jìn)一步提升了科技研發(fā)效率和成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用能力。

國際化發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)。2018年，工商銀行阿斯塔納代表處、蘇黎世分行、胡志明市代表處、馬尼拉分行等境外機(jī)構(gòu)陸續(xù)開業(yè)，境外機(jī)構(gòu)達(dá)到426家，覆蓋47個(gè)國家和地區(qū)，并通過持股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行延伸至20個(gè)非洲國家。全年境外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤41.15億美元，同比增長5%；占集團(tuán)稅前利潤的7.6%，較上年提高0.6個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)管理、投行、托管、私人銀行、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品線加快在境外落地發(fā)展，相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收入年均增長達(dá)7.3%。積極對(duì)接粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的市場機(jī)遇和創(chuàng)新機(jī)遇，統(tǒng)籌推進(jìn)工商銀行在大灣區(qū)的金融服務(wù)提升工作。

四、持續(xù)提升公司治理現(xiàn)代化水平，全面推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)

2018年，工商銀行持續(xù)完善和發(fā)揮公司治理優(yōu)勢，實(shí)施人才興行、人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，厚植可持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

持續(xù)提升公司治理水平。充分發(fā)揮董事會(huì)及專門委員會(huì)的專業(yè)優(yōu)勢，不斷提高決策效率和質(zhì)量，科學(xué)制定集團(tuán)戰(zhàn)略方向、戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性。啟動(dòng)實(shí)施新三年發(fā)展規(guī)劃。同時(shí)，把“奮斗+落實(shí)”作為年度主題詞和企業(yè)文化建設(shè)重要內(nèi)容，加強(qiáng)各級(jí)管理人員專業(yè)能力建設(shè)，推進(jìn)各項(xiàng)戰(zhàn)略落地實(shí)施。

完善專業(yè)人才培養(yǎng)體系。建立年輕干部培養(yǎng)和重點(diǎn)人才庫雙輪驅(qū)動(dòng)體系，強(qiáng)化“銀行是吃專業(yè)飯”的硬道理。樹立重實(shí)干、重實(shí)績的用人導(dǎo)向，深入實(shí)施干部培養(yǎng)規(guī)劃，進(jìn)一步健全年輕員工選、育、用、管的全鏈條機(jī)制。發(fā)布創(chuàng)新文化核心理念和企業(yè)文化白皮書，積極營造擔(dān)當(dāng)、進(jìn)取、干事、創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。