為規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，有效整治違法違規(guī)行為，推動(dòng)健全監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)制度，凈化市場(chǎng)環(huán)境，中國人民銀行銀行聯(lián)合商務(wù)部、教育部、公安部、交通運(yùn)輸部、文化部、工商總局、旅游局、銀監(jiān)會(huì)在全國范圍內(nèi)開展整治預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)活動(dòng)。

據(jù)介紹，預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡企業(yè)不同可劃分為兩類：一類是發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值的用途預(yù)付卡，由專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用，發(fā)行多用途預(yù)付卡需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并獲取《支付業(yè)務(wù)許可證》；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡，屬于商務(wù)部門監(jiān)管范疇。

值得注意的是，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的預(yù)付卡機(jī)構(gòu)必須依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。而未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，否則將被按照非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。而擅自擴(kuò)大單用途預(yù)付卡的應(yīng)用范圍，發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡等非法行為也將受到查處。

相關(guān)人員向筆者介紹，對(duì)于整治多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，主要檢查預(yù)付卡發(fā)行主體合規(guī)資質(zhì)、客戶備付金安全、預(yù)付卡資金結(jié)算以及其他相關(guān)業(yè)務(wù)；清理整治無證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；懲戒擅自將單用途預(yù)付卡轉(zhuǎn)為多用途預(yù)付卡的行為；嚴(yán)厲打擊利用預(yù)付卡實(shí)施的違法犯罪活動(dòng)。