粵港澳大灣區(qū)建設(shè)是我國全面深化改革、擴大開放的重大舉措和豐富“一國兩制”內(nèi)涵、增進粵港澳居民福祉的創(chuàng)新實踐，與此同時，也為金融機構(gòu)參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供更多的機遇。

中國銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)深耕百年，具有“跨境、跨業(yè)、跨界”的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，長期支持區(qū)域重點項目建設(shè)、服務(wù)保障民生需求、促進區(qū)域人員貨物往來和資金流通，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、跨境金融、民生金融等領(lǐng)域創(chuàng)新實踐，在區(qū)域內(nèi)發(fā)揮了不可替代的作用。

舉集團之力

據(jù)了解，中國銀行高度重視粵港澳地區(qū)發(fā)展，在集團內(nèi)部建立了“1+5+N”的服務(wù)機制，凝聚起支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的強大合力。“1”是指總行負責(zé)粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計、總體布局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和整體推進，“5”是指中國銀行在香港經(jīng)營的5家機構(gòu)，包括中銀香港、中國銀行香港分行、中銀國際、中銀投資和中銀集團保險，“N”是指在內(nèi)地和澳門經(jīng)營的廣東省分行、深圳市分行、澳門分行、中銀保險、中銀證券及中銀三星人壽等相關(guān)機構(gòu)。

2018年10月，中銀投會同其他駐港中資企業(yè)，并聯(lián)合灣區(qū)大型機構(gòu)、大型家族企業(yè)、新經(jīng)濟企業(yè)等，發(fā)起設(shè)立了大灣區(qū)共同家園發(fā)展基金項目，以實際行動落實集團新時期發(fā)展戰(zhàn)略，主動參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，助力香港搶抓灣區(qū)發(fā)展機遇。上述項目將依托大灣區(qū)良好的經(jīng)濟成長環(huán)境與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟高度一體化的開放格局，通過落實國家戰(zhàn)略、支持灣區(qū)發(fā)展、解決灣區(qū)痛點，致力于打造發(fā)展為專業(yè)化、市場化運作的投資平臺，主要投資領(lǐng)域為新灣區(qū)建設(shè)、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、消費升級等。

廣東中行地處粵港澳地界，在分行層面成立了粵港澳合作與自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)客戶關(guān)系、產(chǎn)品對接與創(chuàng)新、人才配置與培訓(xùn)、系統(tǒng)建設(shè)、宣傳企劃、風(fēng)險與合規(guī)等六個工作小組，統(tǒng)籌推動粵港澳聯(lián)動發(fā)展。據(jù)了解，在政府、監(jiān)管部門的支持指導(dǎo)下，2018年廣東中行粵港澳業(yè)務(wù)合作規(guī)模超1100億元，業(yè)務(wù)類型涵蓋授信融資、資金結(jié)算、賬務(wù)處理等方面，為粵港澳企業(yè)提供了全方位的綜合金融服務(wù)。

金融科技助力

針對科技型企業(yè)特點，中國銀行發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)增信增貸作用，優(yōu)化科技型企業(yè)信貸審批流程，引入科技型專家評委機制，在區(qū)域內(nèi)落地科技金融服務(wù)模式。同時，中國銀行致力于構(gòu)建多元化、國際化、跨區(qū)域的科技創(chuàng)新投融資體系，作為唯一一家入選首批投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點的國有大型商業(yè)銀行，持續(xù)開展“中銀科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動直通車”活動，為中小微科創(chuàng)企業(yè)搭建一站式、一對多的“債權(quán)融資+股權(quán)融資+資本市場”綜合金融服務(wù)平臺，滿足其全生命周期金融需求。

深圳中行借助立足深圳、聯(lián)通香港的地理優(yōu)勢，勇當改革先鋒，緊抓灣區(qū)機遇，互聯(lián)互通，不斷強化對粵港澳大灣區(qū)的金融服務(wù)：積極投入人民銀行灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺建設(shè)，成為首批參與銀行之一；提交的供應(yīng)鏈融資方案，獲選大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺一期實現(xiàn)的唯一方案；率先辦理跨境人民幣前海貸款、本外幣雙向資金池、首單QFLP、首筆跨境保理資產(chǎn)轉(zhuǎn)入等創(chuàng)新業(yè)務(wù)……通過不斷的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，助推粵港澳大灣區(qū)發(fā)展。

中行在粵港澳地區(qū)能取得上述成績與該行的科技戰(zhàn)略是分不開的。中行曾非常明確每年對科技創(chuàng)新的投入不少于上年度集團營業(yè)收入的1%；三年至五年內(nèi)集團內(nèi)科技背景人才占比將提升到10%，重點培養(yǎng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等數(shù)字化人才。中國銀行表示，作為在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)經(jīng)營歷史最悠久、綜合經(jīng)營程度最高、市場份額最大的中資金融機構(gòu)，中國銀行有責(zé)任、有信心、有能力用金融力量支持粵港澳大灣區(qū)早日建設(shè)成為國際一流灣區(qū)和世界級城市群。

服務(wù)產(chǎn)品多元化

港珠澳大橋是粵港澳大灣區(qū)的重要地標和中央樞紐，具有非常重大的政治意義、歷史意義和社會效應(yīng)。中國銀行作為大橋主體工程銀團唯一牽頭行和代理行，通過境內(nèi)外機構(gòu)聯(lián)動，持續(xù)為項目建設(shè)提供低成本資金，并為大橋通車提供跨境車輛保險、收單服務(wù)等多重金融保障。

中行整合粵港澳三地經(jīng)營機構(gòu)先發(fā)優(yōu)勢，率先推出大灣區(qū)個人客戶“服務(wù)通”，客戶只需在粵港澳任意一地滿足相應(yīng)標準，即可在大灣區(qū)內(nèi)的中國銀行指定機構(gòu)開通個人客戶“服務(wù)通”，暢享粵港澳三地同城化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)禮遇。個人客戶“服務(wù)通”的內(nèi)容非常豐富和實惠，具體包括客戶在內(nèi)地、香港、澳門同名賬戶之間匯款，全額免除手續(xù)費；香港和澳門客戶在廣東省內(nèi)可享受借記卡跨行ATM取款手續(xù)費全免、免費開立存款證明、保管箱租賃費用折扣等19項業(yè)務(wù)費率優(yōu)惠；廣東和澳門客戶在香港享受一年賬戶管理費豁免。此外，個人客戶“服務(wù)通”還將為客戶提供“三地如一”的專屬客戶經(jīng)理貼心服務(wù)。同時，客戶可以優(yōu)先參加大灣區(qū)內(nèi)中行機構(gòu)舉辦的各類增值服務(wù)活動，如世界名校教育展、海外名校招生官面對面、粵港澳大灣區(qū)公益活動和名醫(yī)健康講座等。

同時，中國銀行以智能化、信息化產(chǎn)品提升金融服務(wù)效率，助推大灣區(qū)宜居宜業(yè)宜游的優(yōu)質(zhì)生活圈建設(shè)。已陸續(xù)推出大灣區(qū)BOC Pay、大灣區(qū)銀聯(lián)雙幣信用卡、大灣區(qū)跨境繳費易、個人客戶“服務(wù)通”等便民措施，推出“商事登記銀政通”“粵港商事登記銀政通”等惠民服務(wù)，為三地居民和企業(yè)提供一站式服務(wù)。

目前，中國銀行已組建了覆蓋粵港澳三地商業(yè)銀行、投資銀行、保險、直接投資、基金管理等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一體化服務(wù)體系，搭建起以“支付通”“融資通”和“服務(wù)通”為核心的產(chǎn)品體系。

此外，中國銀行靈活運用境內(nèi)境外兩個市場，率先于2018年發(fā)行等值18億美元的“大灣區(qū)”債券，涵蓋美元、人民幣、港元和澳門元4個幣種，募集資金廣泛用于區(qū)內(nèi)項目建設(shè)及民生工程。