11月23日，中國銀行在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上介紹了該行全面踐行普惠金融，著力服務(wù)實體經(jīng)濟的探索和創(chuàng)新。

2017年6月20日，中國銀行正式成立普惠金融事業(yè)部，在集團層面建立了“1+2”的普惠金融事業(yè)部架構(gòu)，并加快推進“五專”經(jīng)營機制建設(shè)，進一步提升普惠金融的服務(wù)能力和水平，在服務(wù)小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、三農(nóng)客戶、扶貧攻堅以及校園群體等方面取得了較好成效。

依托中銀集團資源，打造全面的普惠金融服務(wù)體系

中國銀行依托中銀集團資源，發(fā)揮集團化、多元化的優(yōu)勢，打造了有中行特色的、全集團實施的普惠金融服務(wù)體系。普惠金融事業(yè)部涵蓋的主體不僅包括商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還包括專門從事普惠金融服務(wù)的中銀富登村鎮(zhèn)銀行以及中銀消費金融公司，形成“1+2”的普惠金融事業(yè)部實施架構(gòu)。與此同時，集團其他附屬機構(gòu)也結(jié)合自身實際，從產(chǎn)品、渠道、人員等方面與普惠金融事業(yè)部進行協(xié)同并提供支持，形成層次豐富、覆蓋廣泛、合作良好的“大普惠”金融機構(gòu)服務(wù)體系。

加強機構(gòu)網(wǎng)點與渠道建設(shè)，提升普惠金融的覆蓋面

在中國銀行法人層面，全部36家一級分行都已經(jīng)成立普惠金融事業(yè)分部，各二級分支行成立了普惠金融服務(wù)中心，并配置專人負(fù)責(zé)普惠金融業(yè)務(wù)，同時全行1萬多家網(wǎng)點都將作為普惠金融基礎(chǔ)服務(wù)網(wǎng)點，并篩選部分網(wǎng)點作為普惠金融信貸發(fā)起特色網(wǎng)點，進一步增強普惠金融綜合服務(wù)能力。中國銀行通過規(guī)?；?、批量化方式，在全國12個省市、82個縣域共發(fā)起的82家村鎮(zhèn)銀行，其中78%分布在中西部，國定貧困縣占比達(dá)33%，成為縣域普惠金融服務(wù)的生力軍。中銀消費金融公司專注于二三線城市金融服務(wù)弱勢群體的小額金融貸款服務(wù)，已覆蓋全國近200個城市，合作商戶及網(wǎng)點逾千家，為超過200萬客戶提供便捷、專業(yè)、靈活的消費融資服務(wù)。在充分發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的同時，中國銀行不斷加大電子化、智能化等新興“線上”渠道的拓展力度，推進網(wǎng)絡(luò)金融、大數(shù)據(jù)等金融科技在普惠金融領(lǐng)域中的全面應(yīng)用，加大普惠金融業(yè)務(wù)的科技含量。

推進“五專”機制建設(shè)，強化普惠金融事業(yè)部的垂直化管理

“五專”經(jīng)營機制是普惠金融事業(yè)部實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和垂直化管理的重要基礎(chǔ)，在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下，中國銀行已經(jīng)制定了“五專”經(jīng)營機制的全面落實方案，并取得了較大的進展。在綜合服務(wù)機制方面，中國銀行創(chuàng)新推出了一系列普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷完善普惠金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點和渠道，滿足普惠金融客戶多層次、多樣化普惠金融需求。在統(tǒng)計核算機制方面，建立了全行統(tǒng)一的成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C制，能夠生成面向內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的統(tǒng)計報表與會計核算報表，全面反映普惠金融事業(yè)部經(jīng)營業(yè)績。在風(fēng)險管理機制方面，根據(jù)普惠金融客戶的需求特點和風(fēng)險特征，完善了普惠金融相關(guān)信貸政策體系，開發(fā)了相適應(yīng)的打分卡和統(tǒng)計模型，既提升效率又有效防控風(fēng)險。在資源配置機制方面，為普惠金融事業(yè)部專門下達(dá)信貸、經(jīng)濟資本等資源計劃，為普惠金融服務(wù)提供強有力的資源保障。在考核評價機制方面，充分考慮普惠金融的業(yè)務(wù)特點，在全行統(tǒng)一的績效考核體系下，制定普惠金融業(yè)務(wù)專項績效考核制度以及差異化的考核指標(biāo)體系，并與一級分行的考核掛鉤，以實現(xiàn)有效地傳導(dǎo)和落實。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和模式，全面服務(wù)普惠金融客戶

在服務(wù)中小企業(yè)方面，中國銀行創(chuàng)新推出“中銀信貸工廠”模式，貼合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求規(guī)律和特點，通過端對端、流水線和標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范操作，有效提高了中小企業(yè)的服務(wù)效率與水平。一筆中小企業(yè)貸款的審批層級從原來的近10個減少為現(xiàn)在的4個，審批時間也從原來的2-3個月縮短到5-7個工作日。截至9月末，信貸工廠授信余額3065億元，客戶數(shù)4.6萬戶。2014年中國銀行首創(chuàng)推出“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，創(chuàng)新“六步走”業(yè)務(wù)流程，更好地幫助我國中小企業(yè)融入全球資金鏈、價值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，為境內(nèi)外企業(yè)搭建溝通交流的平臺，為企業(yè)的實質(zhì)合作提供全方位金融支持。累計已在全球舉辦37場跨境撮合活動，吸引各國2萬多家企業(yè)參加，現(xiàn)場達(dá)成合作意向約1萬項，涉及高端制造、環(huán)保、信息科技、教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等眾多領(lǐng)域。

在服務(wù)“雙創(chuàng)”群體方面，中國銀行以中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)為試點，針對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和科技型中小企業(yè)的特征和需求創(chuàng)新推出“中關(guān)村模式”，為科技型企業(yè)提供初創(chuàng)期、快速成長期和穩(wěn)定發(fā)展期的全生命周期服務(wù)，截至9月末，全國各地“中關(guān)村模式”授信余額101億元，授信客戶888戶，累計授信投放超過396億元，服務(wù)客戶3834戶。2016年中國銀行作為唯一入選“投貸聯(lián)動”首批試點的國有大型商業(yè)銀行，創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，大力支持科技創(chuàng)新型企業(yè)持續(xù)發(fā)展、做大做強，截至9月末，投貸聯(lián)動客戶達(dá)123戶，貸款余額24.06億元，較上年末新增13.29億元。

在服務(wù)縣域三農(nóng)客戶方面，中國銀行推出“中銀新農(nóng)通寶”、“中銀林權(quán)通寶”等系列產(chǎn)品，開創(chuàng)性地以林權(quán)、棉花、蘋果、乳產(chǎn)品、蔬菜、肉產(chǎn)品等生鮮產(chǎn)品作為抵押品，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押擔(dān)保難的問題。探索運用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與部分農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的系統(tǒng)互聯(lián)，通過線上接入方式為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微客群提供小額快速個人經(jīng)營授信。同時，中國銀行全面加強助農(nóng)服務(wù)，累計已開辦助農(nóng)服務(wù)點約1萬家，與中華供銷總社簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并已先行在山東地區(qū)開展助農(nóng)服務(wù)點共建試點，首批建成12個點，僅12個點有效服務(wù)的農(nóng)村客戶就達(dá)5萬余人。

在金融精準(zhǔn)扶貧方面，中國銀行將金融政策與扶貧政策有機結(jié)合，創(chuàng)新完善定點扶貧的工作機制和服務(wù)方式，執(zhí)行“融資+融智+融技+融市”的扶貧思路，以咸陽北四縣為平臺，建立了“科技+智慧+載體+資金”的定點扶貧撮合服務(wù)模式。此外，中國銀行還創(chuàng)新性地打造了普惠金融服務(wù)的新載體——“公益中行”平臺。不同于其他電商平臺，“公益中行”平臺服務(wù)對象都是普惠金融客戶，融入了電子錢包等前沿的金融科技，通過場景化的交易，緩解普惠金融客戶信息不對稱的難題，進一步識別其風(fēng)險特征，最終解決普惠金融客戶融資難的問題。

在校園金融服務(wù)方面，中國銀行自2004年起連續(xù)14年獨家承辦中央部屬高校國家助學(xué)貸款服務(wù), 累計投放助學(xué)貸款超過220億元，受助學(xué)生超過170萬人。 在“校園裸條貸”事件發(fā)生后，中國銀行率先宣布進軍校園金融，支持大學(xué)生合理的消費信貸。結(jié)合大學(xué)生移動互聯(lián)生活方式，研發(fā)“中銀E校園”手機APP，為學(xué)生打造集校園校務(wù)、金融服務(wù)、第三方服務(wù)于一體、全面覆蓋大學(xué)生“衣、食、住、行、游、學(xué)、娛、職”的綜合化掌上平臺。